Velké množství Američanů, kteří dosáhli odchodu do důchodu, brzy zjistí, že splnění cílů je těžší, než si mysleli. Odpověď na toto dilema, v mnoha případech, je pro ně znovu zase pracovat.

Zatímco to může být dobrý nápad, existuje několik faktorů, které je třeba vzít v úvahu dříve, než důchodci vyčistí své nádoby na oběd a začnou znovu pracovat. Finanční důsledky dalšího zaměstnání při odchodu do důchodu mohou být v některých případech mnohem složitější, než by se na první pohled mohlo zdát. (Pro související čtení viz: 5 důvodů, proč vaše odchod do důchodu závisí na vašich dětech. )

Příjem, úspora

Jeden z největších důvodů, proč mnozí důchodci vracejí do zaměstnání, je to, že na jejich hnízdních vejcích se snižují nepříznivé podmínky na trhu, aby žili. Finanční plánovači řadu let říkali klientům, že by pravděpodobně dostali roční rozdělení ve výši zhruba 4% svých portfolií bez toho, aby vyčerpali svůj majetek. Ale posledních deset let tržní akce nazval tento rozsudek do pochybností a mnozí plánovači a odborníci nyní říkají, že míra stažení z 3% je pravděpodobně realističtější.

Nicméně, pokud potřebujete více příjmů, než si můžete bezpečně stáhnout z vašich úspor, pak může být dobrý nápad pracovat pro dosažení tohoto rozdílu. Toto rozhodnutí může znamenat mnohem menší riziko než přerozdělení vašeho portfolia do agresivnějších podílů, protože v tomto okamžiku nemusí mít dostatek času na to, aby bylo možné čelit významnému trhu medvědi.

Dalším klíčovým přínosem práce jiného zaměstnání je to, že máte nárok na další příspěvek k vašim IRA a penzijním plánům sponzorovaným zaměstnavatelem. Dokonce i 30 000 dolarů ročně, které pracujete pět let, by vám umožnilo ponořit se dalších 35 000 dolarů do IRA (počítá se s pravděpodobným nárůstem COLA) plus 401 (k) plán nebo jiné penzijní připojištění. A to by mohlo pocházet jen z práce 20 hodin týdně na 15 dolarů za hodinu. (Pro související čtení viz: Nižší pracovní doba během odchodu do důchodu )

Dopad na vaše sociální zabezpečení

Když pracujete po skončení důchodu, může mít vliv na vaše dávky sociálního zabezpečení v několika ohledech. Pokud již vybíráte dávky v okamžiku, kdy začnete svou novou práci, správní správa sociálního zabezpečení může snížit vaše dávky, pokud nedosáhnete plného důchodového věku. Pokud tomu tak je, vaše měsíční výhoda bude snížena o 2 dolary za každý dolar, který získáte za aktuální plat za určitou částku - 15, 720 v roce 2015 - každý rok. Toto snížení však bude nakonec splaceno, protože SSA přepočítá vaši výhodu, když dosáhnete plného věku odchodu do důchodu, aby zahrnovala částku, kterou jste dříve ztratili.

Jakmile dosáhnete plného věku odchodu do důchodu, vaše příjmy nebudou mít vliv na vaše dávky sociálního zabezpečení. A samozřejmě, když pracujete s jinou pracovní činností, může vám také dovolit odložit sociální zabezpečení až do věku plného věku odchodu do důchodu nebo dokonce do věku 70 let, pokud se jí podaří zvládnout. Čekat až tehdy, abyste získali největší možný užitek, vám v průběhu vašich nepracovních let zajistí tisíce dalších dolarů, zvláště pokud žijete ve zralém stáří. Ujistěte se, že jste s odborníkem v oblasti sociálního zabezpečení mluvili o tom, které možnosti archivování jsou pro vás nejlepší.

Mnoho párů se vydalo dopředu pomocí strategie File-and-Suspend, kde vydědějí vyšší částky za výplatu a potom je pozastaví a manžel může začít dostávat dávky, zatímco ty pro vyšší vydělávající osobu zvýší hodnotu každý rok. Ale tato mezera by měla být brzy uzavřena, jak se od prezidenta Obamy očekává, že se do zákona vloží zákon, který bude jak odvrátit vládní vypnutí, tak odstranit strategii pro uplatnění sociálních jistot týkajících se spisů a pozastavení a omezení sociálního zabezpečení. (Pro související čtení viz: Jak jsou vypočteny dávky sociálního zabezpečení v manželství? )

Nezapomeňte, že práce s jinou pracovní činností bude mít s největší pravděpodobností vliv i na zdanění vašich sociálních dávek; vydělávat více než 25 000 dolarů za jednorázové odběratele a 32 000 dolarů za manželství-podání-společně může zdanit až 50% vašeho sociálního zabezpečení. Získání více než 34 000 dolarů pro singly a 44 000 dolarů pro MFJ může mít za následek, že 85% vašich dávek bude vykazováno jako příjem.

Medicare a zdravotní pojištění

Začnete dostávat dávky Medicare ve věku 65 let bez ohledu na to, zda získáváte dávky sociálního zabezpečení. Pokud se vrátíte do zaměstnání pro zaměstnavatele, který nabízí zdravotní výhody, promluvte si s nimi o tom, jak to může mít vliv na vaše výhody Medicare. Často je to možné efektivně koordinovat, ale je pravděpodobné, že nebudete chtít své současné zdravotní pojištění propadnout a jít s pokrytím vašeho nového zaměstnavatele, pokud po návratu do stávajícího zdravotního plánu po skončení práce plánujete.

Mějte však také na paměti, že pokračování v práci může také poskytnout značné fyzické a psychologické výhody tím, že vám pomůže zachovat ostrý názor a zachovat fyzickou zručnost, což může následně snížit vaše zdravotní pojištění a poskytnout vám větší životní spokojenost.

Náklady na práci

Přestože peníze mohou být dobré, může se jednat i o řadu výdajů, které přicházejí s opětovnou prací - aktualizace pracovního šatníku, nákladů na dojíždění a možná i péče o děti pro ty, kteří stále podporují závislé osoby. Jedním z dobrých způsobů, jak eliminovat nebo snížit tyto náklady, je pracovat doma, pokud je to možné. Jedná se o rychle se rozšiřující segment trhu práce a nyní existuje mnoho dobrých pracovních míst, jako jsou pozice zákazníků, které umožňují lidem pracovat z domova pravidelně. To může být ideální scénář, pokud potřebujete dodatečný příjem, ale otřesete se myšlenkou, že jste celý den uvízli ve skříni nebo pracovní stanici.

Odsudek

Ve svém ročním průzkumu o odchodu do důchodu odhalil CareerBuilder, že více než polovina pracovníků ve věku nad 60 let uvedla, že plánují pracovat s jinou pracovní pozicí po odchodu do důchodu ze své současné kariéry.To může být dobrý krok pro ty, kdo potřebují peníze, ale je důležité pracovat správně pro správný důvod a na vhodnou dobu. Další informace o práci během odchodu do důchodu naleznete na webu společnosti AARP na adrese www. aarp. org nebo kontaktujte svého finančního poradce. (Pro související čtení viz: Vliv pokračující práce při odchodu do důchodu )