Možná nemáte jinou možnost: Musíte pracovat za tradičním věkem odchodu do důchodu 65 let, protože ještě nemáte dostatek peněz v důchodovém fondu. Pokud však nemusíte pracovat, má finanční smysl pokračovat v práci - nebo se po přestávce vrátit do práce - když vezmete v úvahu všechny penzijní výhody, které budete dostávat? Odpověď je samozřejmě závislá.

Co se stalo se sociálním zabezpečením?

Možná největší proměnnou, kterou je třeba zvážit, je sociální zabezpečení. Pokud jste se narodili po roce 1960, nemůžete odejít do důchodu před dosažením věku 67 let a získat plné výhody. Pokud jste se narodili před rokem 1960, použijte tuto kalkulačku k tomu, abyste zjistili svůj normální věk odchodu do důchodu (NRA) - známý také jako plný věk odchodu do důchodu.

Pokud máte v plánu získat dávky dříve než vaše VRO a pokračovat v práci, vaše příjmy budou podléhat "testu výdělků. "Zde je návod, jak to funguje pro rok 2016: Pokud dosáhnete NRA po 2016, budete podrobeni testu, pokud vyděláte více než $ 15, 720; Sociální pojištění zadrží výhody ve výši 1 dolar za každou částku ve výši 2 dolarů, která přesahuje tuto částku. Nicméně pokud je rok 2016 rokem, kdy jste dosáhli vašeho NRA, spouštěcí částka činí 41, 880 dolarů. Pokud uděláte více než toto, sociální zabezpečení zadrží $ 1 za každé $ 3, které jste získali. (Navštivte webové stránky sociálního zabezpečení pro informace o testování výdělku za rok 2017.)

Jakmile dosáhnete normálního věku odchodu do důchodu pro vaše datum narození, můžete vydělat tolik peněz, kolik byste chtěli - Sociální zabezpečení nezadá nic.

Jste ještě zmatená? Sociální zabezpečení má online kalkulačku, která vám pomůže. Zlomte své čísla zde. A tady je dobrá zpráva. Pokud sociální zabezpečení zadrží některé z vašich výhod, dostanete peníze zpět, jakmile dosáhnete svého NRA.

Další dobrý efekt práce v "odchodu do důchodu": Řekněme, že jste podali žádost o sociální zabezpečení před dosažením normálního věku odchodu do důchodu, protože potřebujete peníze, a to i přesto, že to znamenalo snížení životních výhod. Pokud jste uplatnili méně než 12 měsíců, máte možnost stáhnout žádost o dávky sociálního zabezpečení a vrátit peníze, které jste obdrželi. Výhodou je, že nyní resetujete hodiny: Pokud počkáte na opětovné uplatnění výhod, dokud nedosáhnete normálního věku odchodu do důchodu, získáte plné výhody. Pokud jste vynechali termín, můžete podat žádost o pozastavení vašeho dávky až do věku 70 let; budou vyšší jako výsledek.

"Ve skutečnosti" odložení sociálního zabezpečení až do věku 70 let může být prospěšné, protože důchodci obdrží každý rok po dosažení plného věku odchodu do důchodu 8% zisk, "říká Carlos Dias Jr., manažer bohatství Excel Tax & Skupina bohatství v Lake Mary, Florida

Nezapomínejte na daň."Příspěvky na sociální zabezpečení mohou být zdaněny," říká finanční plánovač Anthony M. Lofaso, CFP®, s Palm Planning Group ve West Palm Beach ve státě Florida. Pokud jste ženatí podání společně a máte mezi $ 32, 000 a $ 44, 000 v " kombinovaný příjem ", jak je definován správou sociálního zabezpečení, budete muset platit daň z příjmu ve výši až 50% vašich dávek. Klikněte zde pro podrobnosti.

Máte soubor pro Medicare?

Medicare se může zkomplikovat. Pokud budete nadále pracovat a budete mít pokrytí prostřednictvím svého zaměstnavatele, musíte podat část A pouze tehdy, pokud dosáhnete 65 let. V té době musíte Medicare informovat, že získáváte pojištění sponzorované zaměstnavatelem, abyste nebyli penalizováni za ne podání pro jiné části Medicare. Viz

Medicare 101: potřebujete všechny 4 části? Často je nejlepší zůstat s vaším zaměstnaneckým sponzorovaným plánem, pokud by Medicare ušetřil značné peníze (obecně to není případ). Je-li váš manžel mladší než 65 let, přechod na Medicare by mohl znamenat, že by už neměl pojištění přes zaměstnavatele. Možná budete muset také změnit lékaře. Vaše pojišťovna vaše zaměstnavatele by navíc mohla požadovat, abyste se zaregistrovali v Medicare, takže může být sekundární pojišťovnou. Podrobnější diskusi o těchto otázkách naleznete v příručce

Průvodce zaměstnanci společnosti Medicare. Začněte proces rozhodování nejméně tři měsíce před měsícem, kdy jste 65 let. Nejprve promluvte se zaměstnavatelem, zda se vaše zdravotní pojištění sponzorované společností změní. Dále porovnat náklady a přínosy vašeho stávajícího pojištění s náklady Medicare. Nezapomeňte započítat plán Medigap nebo Medicare Advantage - nejen originální části A, B a D. Podívejte se na

Medigap vs. Medicare Advantage: Co je lepší? Podobně jako sociální zabezpečení může být výběr Medicareho komplikovaný. Finanční plánovač nebo pojišťovací agent obeznámený s programem mohou pomoci.

Jak pracovní ovlivňuje vaše penzijní účty

Každý typ penzijního účtu má své vlastní předpisy a požadavky.

Penzijní plán -

Každý penzijní plán zaměstnavatele bude mít vlastní pravidla. Poraďte se s administrátorem plánu, ale můžete se více dotknout, pokud se vrátíte k předchozímu zaměstnavateli místo toho, abyste si vzal novou práci ve společnosti, ve které jste dříve nepracovali. Obecně platí, že je nejlepší najít nového zaměstnavatele, aby se zabránilo důchodovým obtížím. Tradiční IRA -

Ať už pracujete, nebude mít vliv na to, jak vybírat peníze z tradiční IRA. Dokonce i když stále pracujete na úrovni 70 ½, musíte přijmout požadovanou minimální distribuci (RMD). Nicméně návrat do práce vám umožní přispět k vaší tradiční IRA až do limitu příspěvku na dobití ve výši $ 6,500 v roce 2016, dokud nedosáhnete 70½. Musíte ohlásit vydělané příjmy za účelem přispět k IRA.

Roth IRA -

Mnoho stejných pravidel platí, ale s několika klíčovými odlišnostmi. Musíte hlásit vydělané příjmy, které přispívají k Roth IRA a mohou uložit až $ 6, 500, ale není požadována minimální distribuce ve věku 70 ½.Existuje také omezení příjmu. V roce 2016, pokud jste ženatí a podáte společný návrat, stáváte se nezpůsobilým, pokud vyděláte 194 000 a více; pokud jste podávali jako jednotlivce, strop činí 132 000 dolarů. (V roce 2017 tyto limity dosáhly hodnoty až 196 000 dolarů a 133 000 dolarů.) Oprávnění se rozpadne před dosažením limitu. 401 (k) -

Pokud pracujete v důchodu a nemáte vlastní 5% nebo více společnosti, můžete přispět až 24 000 USD ročně, a to i v případě, že máte více než 70½ let. A nemusíte na tomto účtu vzít RMD. Pokud však máte 401 (k) (nebo více než jednu) mimo svého stávajícího zaměstnavatele, budete muset převzít RMD na vnějších účtech. Cesta kolem: V případě, že je to povoleno, přetočte všechny externí účty do 401 (k) u svého současného zaměstnavatele. Anuita -

Výplata anuity není ovlivněna vaším statusem zaměstnání. Bottom Line

Pokud vám vaše vynikající finanční disciplina dovolila ušetřit dostatek, abyste si mohli vybrat, zda chcete odejít do důchodu nebo ne, gratulace. Ve většině případů se neztratí žádné přínosné peníze, které se vzdáváte práci - jednoduše je budete dostávat později v životě.

Existují další výhody, které jsou neocenitelné. Uspokojivá práce vám pomůže udržet si zdravý život. Studie ukazují, že lidé, kteří pokračují v práci po odchodu do důchodu, mají méně závažných onemocnění nebo postižení. Další informace o způsobech, jak pracovat spíše než o přestěhování do důchodu, naleznete v části

Nevystavujte se dříve - změňte kariéru místo toho .