Spotřebitelé mají široké spektrum investičních profesionálů. Finanční poradce a finanční plánovač jsou populární tituly pro tyto jednotlivce, kteří pomáhají spotřebiteli spravovat své peníze.

Následuje rozvržení, které vám pomůže rozlišit, co tyto populární tituly skutečně znamenají.

Finanční poradce

Toto je široký termín pro odborníka, který pomáhá spravovat vaše peníze. Zaplatíte poradce a na oplátku pomáhají s jakýmkoli množstvím úkolů spojených s penězi. Finanční poradce by mohl pomoci zvládnout investice, zprostředkovat prodej a nákup akcií a finančních prostředků nebo vytvořit komplexní majetek a daňový plán. Pokud poradce pracuje s veřejností, musí být držitelem licence řady 65. Vedle této licence existuje řada dalších pověření finančního poradce, které může poradce zastávat, v závislosti na poskytovaných službách. (Další informace naleznete: Nákupy pro finanční poradce .

Finanční poradce je obecný termín, podskupiny skupiny finančních poradců mohou zahrnovat makléře, pojišťovací agenty, správce peněz, plánovače majetku, bankéře a další.

Přemýšlejte o porovnání mezi finančním poradcem a finančním plánovačem, jako je to s finančním poradcem na vrcholu. Pokračování v této analogii z cesty a jít dále dolů, finanční plánovač je druh finančního poradce.

Finanční plánovač

Finanční plánovač je jedním typem finančního poradce, který pomáhá firmám a jednotlivcům vytvářet program, který splňuje dlouhodobé finanční cíle.

Plánovač by mohl mít specializaci v oblasti investic, daní, důchodů a plánování majetku. Navíc finanční plánovač může mít různé licence nebo označení.

Certifikovaný finanční plánovač (CFP), Chartered Financial Analyst (CFA), Chartered Financial Consultant (ChFC) a Certified Investment Management Analyst (CIMA) jsou například některými označeními, které může mít finanční plánovač. K získání každé z těchto licencí musí finanční plánovač vyplnit jiný soubor požadavků na vzdělávání, zkoušky a historii prací. (Pro více informací viz: Kde mohu hledat finančního plánovače? )

Podobnosti a rozdíly

Každý finanční plánovač je také typem finančního poradce, ale každý finanční poradce není nutně finanční plánovač. NAPFA, národní asociace osobních finančních poradců, tvrdí, že je k dispozici více než 100 certifikátů, které by finanční poradce mohl dosáhnout.

Ve většině případů spotřebitel, který se snaží o pomoc při správě svých peněz, obdrží pomoc od nějakého finančního poradce.

Ale jaký typ finančního plánovače by si měl vybrat jedinec?

Při rozhodování o výběru finančního plánovače nejprve porozumět finančnímu plánování.Podle FINRA, regulačního úřadu finančního průmyslu, téměř každý může nazývat finančního plánovače a může pocházet z mnoha různých typů prostředí. Finančními plánovateli mohou být zprostředkovatelé nebo investiční poradci, pojišťovací agentové, praktikující účetní nebo jednotlivci bez finančních údajů. Z tohoto důvodu musí spotřebitel vykonat svou povinnou péči před tím, než převede své peníze na jakýkoli druh finančního poradce. ( Vysoké školy finančního plánování .)

Bottom Line

Při skenování prostředí finančního poradce si uvědomte, že jak finanční poradce, tak finanční plánovač jsou velmi široké kategorie. Většina jednotlivců, kteří potřebují pomoc, získá finančního plánovače, což je konkrétnější typ finančního poradce. Rozhodnutí o "typu" finančního plánovače však vyžaduje nějaké vyšetřování.

Než si najmete plánovače, kteří vám pomohou se svými financemi, ujistěte se, že pochopíte, za co platíte. Plánujte otázku o jeho specifickém školení a kvalifikaci, struktuře poplatků a službách, které odborník poskytne. Zvažte vytvoření seznamu otázek při prověřování finančního plánovače. Nakonec zkontrolujte disciplinární záznam a odkazy na plánovače, abyste se ujistili, že získáte nejkvalitnější finanční poradenství. (Více viz: 7 kroků k vyhodnocení finančního poradce .)

Je důležité poznamenat, že podle nového oddělení fiduciárního práva oddělení práce se vyžaduje, aby všichni odborníci, kteří dávají penzijní plánovací rady nebo vytvářejí penzijní plány jsou drženy na určitém právním a etickém standardu. Další informace o tomto pravidle naleznete takto: DOL Fiduciary Role, vysvětlená 29. března 2017.