Úkolem finančního poradce není vybrat si investice zaměřené na lepší výkon celého trhu. Pokud máte náhodou finanční poradce, který je také nadaným investičním guruem, je to pěkný bonus. Nicméně vynikající akcionář není ve své podstatě součástí popisu práce finančního poradce. Tam je spousta investičních guruů a mnoho z nich je snadné najít na internetu nebo sledovat hosty pohovoril na výstavách na finanční sítě. Nicméně jen velmi málo z nich jsou finančními poradci.

Být investičním poradcem je součástí práce finančního poradce, ale hlavní odpovědnost finančního poradce není hlavní. Investiční guru se obvykle zaměřují na identifikaci investic, které nabízejí nejvyšší možný výnos. Finanční poradce identifikuje investice, které nejlépe vyhovují konkrétní finanční situaci jednotlivce, cílům a toleranci vůči riziku, a hledá investice, které s největší pravděpodobností chrání investiční kapitál jednotlivce před vážnou ztrátou. Investiční poradenství, které poskytuje finanční poradce, je obvykle mnohem konzervativnější než doporučení investičního guru.

Povinnosti finančního poradce

Úkolem finančního poradce je pomoci jednotlivcům ve všech aspektech řízení jejich financí. Investice jsou součástí této rovnice, stejně jako daňové plánování, plánování majetku, pojištění, spoření a další.

Finanční poradce je zodpovědný za poskytování profesionálních rad klientům ve všech oblastech správy peněz a financí. Tato rada se může pohybovat od jednoduchých věcí, jako je sestavování rozpočtu a sestavování plánu spoření, s cílem poradit klientům o nejkomplexnějších otázkách plánování nemovitostí.

Zaměstnanec finančního poradce zahrnuje pomoc svým klientům při určování toho, kolik životních pojištění by měli mít, jaký typ politiky mají mít nebo kolik pojištění je třeba přidat po narození dítěte. Jiné oblasti, kde finanční poradci mohou pomoci, zahrnují strukturu nového podniku, který začíná individuální klient, nebo poradenství ohledně toho, zda je klient v dostatečně bezpečném finančním postavení, aby si mohl koupit druhý prázdninový dům.

Osobní služba

Ústředním úkolem finančního poradce je poskytovat poradenství, které je vhodné pro každého klienta, který poradce slouží. Jednotliví klienti se nacházejí v různých základních finančních situacích, v různých příjmech a mají různé úrovně bezpečnosti práce a rodinných povinností. Kromě toho má každý jednotlivý klient své vlastní postoje ohledně peněz, jedinečných finančních cílů a různé úrovně tolerance vůči riziku.

Úkolem finančního poradce je seznámit se s každým ze svých klientů osobně, aby mohl přesně identifikovat nejlepší finanční poradenství, které nabídne každému jednotlivému klientovi. Například někteří jednotlivci mají prakticky nulovou toleranci vůči riziku. Nezáleží na tom, jak vysoký je potenciální zisk, tito klienti prostě nemohou tolerovat, že by někdy utrpěli jakoukoli ztrátu. Jejich hlavním cílem je nikdy neztrácet peněz z toho, jaké peníze již nahromadily. Pro takového klienta by dobrý finanční poradce nikdy neměl doporučovat investice do futures nebo opcí bez ohledu na to, jak slibné takové investice mohou být. Finanční poradce s větší pravděpodobností doporučuje pouze těmto klientům s rizikovým rizikem pouze velmi bezpečné investice s pevným výnosem.

Zde se finanční poradci odlišují od investičních guruů a tam, kde správné plnění jejich pracovních povinností jistě nezahrnuje snahu porazit trh. Prvořadým vedoucím prvkem pro finanční poradce je poskytnutí finančního poradenství, které je vhodné pro každého jednotlivého klienta. Jediná situace, kdy by měl být finanční poradce zaměřen na potírání trhu, je porážka na trhu hlavním finančním cílem jeho klienta.