Společnost Fidelity Investments se stala jednou z největších firem pro správu investic na světě. K 30. září 2015 má společnost více než 24 milionů individuálních investorských účtů v celkovém objemu téměř 5 bilionů dolarů aktiva. Edward Johnson II založil firmu založenou v Bostonu v roce 1946. Dnes je společnost provozována svou vnučkou Abigail Johnson, která převzala firmu Fidelity do příští generace s velkým úspěchem. Společnost Fidelity nabízí řadu investičních produktů, které zahrnují vzájemné fondy, fondy obchodované na burze (ETF) a řízené účty. Mezi podílovými fondy nabízí Fidelity mnoho různých fondů s přidělením aktiv. Fondy pro přidělování aktiv jsou velkým výběrem pro investory, kteří hledají dobře diverzifikované portfolio s průběžným řízením na základě svých konkrétních potřeb a tolerance vůči riziku.

Fondy pro cílový den

Společnost Fidelity má ve své sérii Freedom 12 různých fondů s cílovým datem. Každý fond má odpovídající rok svázaný s jeho jménem v rozmezí od roku 2005 do roku 2060. Strategie cílového data umožňuje investorovi vybrat finanční prostředky na základě předpokládaného data odchodu do důchodu. Jakmile se blíží datum, fond bude automaticky konzervativnější. Tyto fondy mají roční výdaje v rozmezí od 0,56 do 0,7%. Prostředky s cílovými daty jsou považovány za fondy fondů, jelikož jsou tvořeny několika dalšími strategiemi fondů Fidelity.

Nejvíce konzervativní fond v sestavě je fond Freedom 2005. Tento fond je určen pro současné důchodce, kteří chtějí mít stabilnější portfolio. V současné době je fond investován do 28% domácích akcií, 11% mezinárodních akcií a zbylých do dluhopisů a fondů peněžního trhu.

Naproti tomu nejvíce agresivní fond v sestavě je fond Freedom 2060. Tento fond je určen mladým investorům, kteří plánují odchod do důchodu v letech 2058 až 2063; s horizontem několika desetiletí mohou tito investoři tolerovat vyšší úroveň rizika. Fond je v současné době nadvážený v tuzemském kapitálu, přičemž do této třídy aktiv je investováno více než 65%. Fond má 28% v mezinárodním kapitálu a zbývajících 7% na dluhopisech a peněžních trzích. Může mít lepší dlouhodobější výsledky než konzervativnější fondy, ale také má větší volatilitu.

Cílové rizikové fondy

Na rozdíl od cílových fondů společnost Fidelity nabízí finanční prostředky specifické pro toleranci rizika investora namísto věku investora. V rámci skupiny Target Risk existuje sedm různých fondů pro investory v rozsahu od 20 do 85% investovaných do vlastního kapitálu. Nejvíce konzervativní z těchto fondů je správce majetku 20%. Za výdajový poměr ve výši 0,3% činí fond celkem 20% akcií (13% domácích a 7% mezinárodních). Zbývající částka je rozdělena na dluhopisy ve výši 53% a fondy peněžního trhu na 27%.Jedná se o relativně stabilní fond, který má jen malou hodnotu.

Investoři, kteří mohou tolerovat vyšší úroveň rizika a chtějí největší růst, by měli zvolit Asset Manager 85%. V současné době je fond investován do 54% domácích akcií a 31% do mezinárodních akcií. Zbývajících 15% je investováno do dluhopisů a peněžního trhu. Od svého založení v roce 1999 převyšuje fond S & P 500 s průměrným ročním výnosem 5,32% (proti 4,91%). Tento fond poskytuje dlouhodobý růst a diverzifikované portfolio.

Fondy nahrazující výnosy

Místo použití rizikové tolerance nebo věku jako barometru pro potřeby klienta společnost Fidelity vytvořila fondy na výměnu výnosů. Tyto prostředky kombinují odborné znalosti společnosti Fidelity v profesionálně spravovaných penězích s pravidelnými systematickými výběry. Každý fond má odpovídající časový horizont v rozmezí od roku 2018 do roku 2042. Tyto termíny plati investorům měsíční příjem a splácejí původní investice na datum horizontu. Fond 2018 platí investorům nejvyšší distribuční částku, jelikož cílem je splacení jistiny zpět v příštích dvou letech.

Na druhou stranu má fond 2042 nejdelší termín a nejmenší výplatu distribuce. Tento fond je určen k placení měsíční distribuce v příštích 26 letech, pomalu se zvyšuje a drží krok s inflací. Tyto fondy mají poměr výdajů v rozmezí od 0,27 do 0,68%, avšak stále se považují za levné v případě dobře spravovaného portfolia alokace aktiv určeného pro investičního příjmu.