Finanční poradce je pojetí, které má za úkol určit odborníka, který se specializuje na finanční plánování, ale tento termín lze dále rozdělit na finančního plánovače a investičního manažera. Chcete-li nastavit své finanční cíle a potřebujete pomoci při plánování finanční budoucnosti, včetně rady o tom, jak ušetřit na zálohu na dům, náklady na vaše vysoké školy, prázdniny nebo způsoby, jak maximalizovat úspory při vašem odchodu do důchodu, je třeba hledat finanční plánovač. Potřebujete-li odborníka, který vám přidělí vaše aktiva, hledáte správce investic. Hledání jednoho druhu finančního poradce je snadněji řečeno než provedeno. Existuje mnoho různých typů poradců s různými úrovněmi vzdělání a zkušeností a všichni dostávají různé prostředky.

Poplatky

Otázka poplatků je důležitá při hledání finančního poradce. Arden Rodgers, finanční poradce společnosti Arbus Capital Management, New York, NY, poukazuje na to, že "otázka poplatků je jednou z dvou nejdůležitějších otázek, které může každý investor klást. Druhý se ptá na rozdělení aktiv. "(Více informací viz: Porozumění poplatkům účtovaným finančními poradci .)

Pokud jde o způsob platby, jsou zde finanční poradci založení na poplatcích a finanční poradci založení komisionáři. Pokud jednáte s poradcem výlučného poplatku - profesionálem, který nezaplatí peníze prostřednictvím provizí - může mu být poskytnuta náhrada za služby za hodinu, paušální poplatek v závislosti na projektu nebo dokonce přes procento vaší investice. Obvykle se doporučuje poradit se spíše pouze s poradci výhradně jako s komisionáři, protože se soustředí na to, aby vám pomohli spíše než reprezentovat firmu nebo produkt a mohli byste mít lepší postavení, abyste poskytli objektivitu, kterou hledáte.

David Hunter, finanční poradce společnosti Horizons Wealth Management, Asheville, NC, důrazně povzbuzuje lidi, aby spolupracovali s poradci pouze za úplatu. "Poplatky, které zažijete od poradce, se liší kolem mnoha proměnných," říká. "Ani nejmenším z toho, s jakým typem poradce pracujete. Naším doporučením by bylo použití poradce pouze za úplatu. Najdete zde seznamy poradců, kteří mají pouze honoráře na www. cfp. net, www. napfa. org nebo www. paladinregistry. com. "

Při zvažování nejlepšího poplatku, Rodgers poznamenává, že je důležité zmírnit toto rozhodnutí se svými aktuálními finančními cíli a cíli. "Pokud potřebujete pomoc s otázkami, jak se dostat z dluhů; jak (a kolik) ušetříte za zálohu, odchod do důchodu nebo školení; nebo jaký typ pojištění potřebujete, pak budete chtít najmout finančního poradce nebo finančního plánovače, který vám vytvoří finanční plán.Poplatek za tyto plány může být založen na počtu odpracovaných hodin, stejným způsobem, jak by právník za své hodiny vyúčtoval. Nebo by to mohlo být paušální poplatek, který by byl podobný projektovému poplatku, který je pevnou částkou peněz bez ohledu na požadovaný počet hodin, "říká. (Pro více informací viz:

Placení vašeho investičního poradce - poplatky nebo provize? ) Pokud se podíváte na poradce, který bude investovat vaše finanční prostředky nebo vám poskytne rady, jak investovat a jaký typ investice jsou nejvhodnější pro vaše potřeby, hledáte investičního manažera. Jak Rodgers dále rozpracovává: "Možná budete chtít najmout finančního poradce, který vám bude řídit vaše investice … Tyto investiční manažery zpravidla účtují každý rok procentní podíl spravovaných aktiv (AUM). Tento poplatek AUM se může lišit v závislosti na řadě faktorů, včetně odbornosti manažera, který jste najali, velikosti firmy, investiční strategie, množství peněz, které investujete, ale typický rozsah poplatků AUM pro správce investic je 0,5% až 3,0%. "

Bottom Line

Ať už jste jakoukoli volbou, je dobré mít na paměti, že určujete typ finančního poradce, plánovače nebo investičního manažera, o kterém se rozhodnete najmout - a co jste ochotni zaplatit za služby, potřebujete - je samo o sobě důležitou součástí strategie pro správu peněz. Stejně jako u všech rozhodnutí tohoto druhu je důležité, abyste byli jasně informováni o vašich cílech, prováděli svůj výzkum a poté rozhodovali podle toho, co nejlépe vyhovuje vaší osobní finanční strategii. (Další informace najdete v části

Finanční poradci, kteří jsou výhradní: co potřebujete vědět .