Zatímco plánování majetku je často spojeno s bohatými ve skutečnosti, každý, kdo chce předat aktiva svým dědicům, musí přemýšlet o svém plánu nemovitostí. Navíc plánování majetku zohledňuje opatrovnictví malých dětí, nástupnický plán podnikání a řadu dalších souvisejících otázek. Stejně jako jakýkoli aspekt finančního plánování, protože by měl být přezkoumán a v případě potřeby pravidelně aktualizován. Zkušený a znalý finanční poradce by měl zahrnovat tyto otázky jako součást pravidelného přezkumu vaší situace. Zde je seznam věcí, které mají finanční poradci a jejich klienti zvážit. (Více viz: Základy plánování nemovitostí .)

Co se změnilo?

Nedávno se váš klient oženil nebo měl dítě? Byl rozveden nebo utrpěl smrt manžela? Mají vlastní firmu? Tyto a spousta jiných životních situací by měly podnítit hodnocení plánu nemovitostí, zvláště pokud se něco změnilo, nebo pokud to bylo déle, od doby, kdy to bylo zkoumáno.

Chyby v obecném plánování

• Nezkontroluje označení příjemců na důchodových účtech, rentách a pojistkách životního pojištění. Tyto nástroje jsou předávány prostřednictvím označení příjemce a nahrazují vše, co je uvedeno ve vůli nebo jinde.
• Opuštění pozůstalých, aby vyhledávaly vaše aktiva a účty, spíše než aby opouštěly písemnou dokumentaci, včetně seznamu on-line účtů a hesel a kde najdou důležité dokumenty o plánování majetku.
• Za předpokladu, že plánování majetku je jednorázová událost. Je důležité pravidelně aktualizovat plán majetku, aby se chránil váš klient a jeho rodina, protože životní podmínky, majetek a pravidla se mění.
• Vytvoření důvěry a nedokončování majetku do důvěry.

Narození dítěte

Narození nebo adopce dítěte by měla přinejmenším zrychleným rodičům získat vůli s opatrovníkem určeným pro malé děti. Nepředpokládejte, že soudní rozhodnutí v případě vaší smrti by si soudné požehnání nebo rozhovory. Dejte své přání písemně, na koho se bude starat o děti v případě smrti rodiče. Je-li osoba, která se stará o jejich finanční pohodu, je odlišná, která musí být také uvedena. Poslední věc, kterou chcete, je rodinný boj. (Více viz: Proč byste měli sestavit vůli. )

Změna stavu manželství

Oženení může znamenat mnoho věcí, včetně změn označení příjemce na důchodových účtech a všech životních pojištění. Možná budete muset vrátit i aktiva, jako je domov vašeho klienta, aby odrážely společné vlastnictví. Stejně tak může být potřeba aktualizovat dokumenty o plánech majetku a majetku, aby odrážely touhu předat určité majetek manželovi v případě smrti partnera.

Rozvedení může zahrnovat odvolání některých majetkových plánovacích věcí, které váš klient provedl, když se ožení a během svého manželského života. Pravděpodobně budete chtít změnit označení pro příjemce na důchodových účtech a pojistkách životního pojištění, možná dětem nebo jiným příbuzným. ( ) Změny ve finančním stavu

V průběhu let se bohatství mohlo zvýšit kvůli kariérnímu úspěchu, dědictví nebo investicím, které mají hrál dobře. Toto zvýšení bohatství by mohlo zkomplikovat přechod majetku na dědice po vaší smrti a ospravedlnění přehodnocení plánu majetku. (Pro více informací viz:

Pokročilé plánování nemovitostí: Úvod .) Na druhou stranu, pokud bohatství klienta výrazně kleslo z jakéhokoli důvodu, můžete zjednodušit věci z hlediska svého plánu .

Přesun do jiného státu

Zatímco velká část zaměření na daň z nemovitostí je na federální úrovni, existují velké rozdíly ve státních daních. Florida nemá jednu, ale Illinois to dělá. Pokud se přesunete do jiného státu, je rozumné konzultovat s právním zástupcem, který je informován o situaci vašeho nového státu, a podle potřeby upravit své plány plánování majetku. (Více viz:

Plánování nemovitostí: Daň z nemovitostí ) Změna statusu příjemce

Od doby, kdy jste původně nastavili plán nemovitostí, se to mohlo změnit v životě jednoho či více příjemců. Možná, že záměrem vašeho klienta bylo prospěch svým sourozencům stejně, ale nyní se člověk stává nezávisle bohatým a radši zanechá svůj majetek ostatním, kteří to potřebují. (Další podrobnosti viz:

Plánování nemovitostí musí: Aktualizovat příjemci. ) Dalším scénářem může být to, že se jeden z vašich klientů stane majetkem a není to pohodlné, . Možná budete muset učinit další opatření, abyste jim pomohli, a současně je ušetříte od svých špatných zvyků.

Také může mít příjemce zanikl.

Nákup nebo prodej firmy

Pokud váš klient začíná nebo kupuje podnik, udělejte ustanovení, aby se hodnota této činnosti postoupila jejich dědicům. Jedním z vozidel může být dohoda o koupi / prodeji, která je financována pojistnou smlouvou. Toto uspořádání bude v zásadě poskytnout vaší dědici hodnotu v případě vaší smrti nebo zdravotního postižení a nebude zatěžovat zbývající partnery v podnikání tím, že bude muset jednat s dědicy, kteří se s entitou jinak neúčastní. Existuje celá řada variant tohoto typu uspořádání. (Pro více informací viz:

Připravte se na prodej vašeho podnikání a Úvahy pro vlastníky malých firem - dohody o prodeji a daně .) Pokud váš klient prodal firmu výnosy z prodeje mohly klenout je na novou úroveň bohatství, která by mohla vyžadovat úplné přezkoumání plánu jejich majetku. (Další informace naleznete v části

Jak vytvořit plán podnikové nástupnictví .) Bottom Line

Mnoho z nás má specifické touhy, pokud jde o opuštění našeho bohatství a majetku na dědice. Plán nemovitosti je vozidlo, kterým se to dělá. Specifické techniky se velmi liší podle našich okolností. Plánování nemovitostí není návrh, který je zapotřebí. Vzhledem k tomu, že se situace mění, možná budete muset přehodnotit plán svého klienta, abyste zajistili, že jeho potřeby stále splňují. Dobrý finanční poradce bude vyzvat své klienty, aby to pravidelně prováděli v rámci přezkumu finančního plánování. (Více viz:

Plánování majetku: 16 věcí, které musíte udělat předtím, než zemřete )