Požádejte pět lidí o to, co znamená odchod do důchodu předčasně a pravděpodobně dostanete pět různých odpovědí. Někteří by uvažovali o ukončení práce před dosažením věku 65 let jako o předčasném odchodu do důchodu, zatímco jiní by se domnívali, že k tomu musí dojít před věkem 45 let. Bez ohledu na to, jak vyčíslíte "brzy", říká adios k šťastnému a naplňujícímu životnímu zážitku. Mnozí lidé, kteří touží po předčasném odchodu do důchodu, možná nikdy neznal skutečnou spokojenost s prací. Lepším cílem pro některé z nich může být střílet na změnu kariéry v polovině života místo předčasného odchodu do důchodu.

Proč lidé odstupují brzy

Proč lidé odstupují předčasně? Někdy je to neplánované: propouštění, dlouhodobé onemocnění nebo péče o blízké. V těchto případech může být předčasný odchod do důchodu nevyhnutelný, ať už jste připraveni nebo ne.

Jindy je to vědomý krok, jak usilovat o osobní zájmy, ať už cestují, trénovat na maratón nebo stát se akvarelem, který jste vždy cítili, že jste měl být. Předčasný odchod do důchodu (nebo touha po) může také sloužit jako prostředek k úniku z neúspěšné kariéry, toxického pracovního prostředí nebo frustrující práce bez prostoru pro kreativitu nebo pokrok.

Ať tak či onak, předčasné odchod do důchodu nemusí být odpovědí, kterou hledáte. Mějte na paměti, že předčasný odchod do důchodu má své vlastní výzvy a změna v kariéře vám může umožnit pokračovat v práci, zatímco děláte něco, co byste našli více obohacující a zlepšili celkovou kvalitu života.

Výzvy předčasného odchodu do důchodu

Nejvíce zřejmá výzva k odchodu do důchodu - včas nebo ne - má dostatek prostředků na zajištění úrovně příjmů, které budete potřebovat. Čím dříve odešlete do důchodu, tím více aktiv, které budete potřebovat, kompenzuje potenciálně dekádní období, které nebudete platit. Pokud například odchodujete do důchodu ve věku 45 let, budete mít dostatek k tomu, abyste mohli pohodlně žít v příštích 50 letech? A co když některé z těch let vyžadují nákladnou lékařskou péči? Některé položky, které je třeba zvážit.

Sociální zabezpečení

Možná se spoléháte na sociální zabezpečení? Věk, v němž začnete pobírat důchodové dávky sociálního zabezpečení, má významný dopad na výši měsíční dávky. Nejdříve můžete začít sbírat dávky sociálního zabezpečení pro důchodce 62, ale vaše měsíční částka bude trvale snížena. Váš plnoprávný věk pro odchod do důchodu (67 let, pokud jste se narodili v roce 1960 nebo později) je věk, kdy můžete začít sbírat plné nebo neredukované dávky. Pokud počkáte až po dosažení plného věku odchodu do důchodu, abyste mohli začít pobírat dávky, můžete mít nárok na odložené důchodové kredity, které by vám trvalě zvýšily měsíční dávky (po 70. roce věku se nezvyšuje další dávka, a to i tehdy, pokud budete i nadále zpožďovat dávky). Také zkontrolujte sociální zabezpečení, abyste se ujistili, že jste dostatečně pracovali, abyste získali nárok na jeho příjem: v závislosti na příjmech získáváte až čtyři kredity za každý odpracovaný rok a potřebujete celkem 40 kreditů.Klikněte zde pro podrobnosti.

Důchodové účty

Mnoho lidí se spoléhá na důchodové účty, které jim pomohou financovat své starší roky. včasné výběry z penzijního účtu, jako například IRA, 401 (k) nebo 403 (b), mohou navíc k pravidelné dani z příjmů podléhat 10% trestní dani. Sankce může být ještě vyšší, pokud učiníte předčasné stažení z SIMPLE IRA. Pokud počkáte až do věku 59-1 / 2 k zahájení výběru, můžete se vyhnout pokutám.

Nefinanční výzvy

Kromě finančních výzev nepracuje příliš mnoho času. Máte dostatek koníček, dobrodružství a snah, aby jste byli zaměstnáni a zaměstnáni na následujících 10, 20, 30 nebo 40 let?

Pracoviště také poskytuje sociální zásuvku, a pro mnoho lidí je to jejich primární prostředek socializace, ať už přímo v práci nebo přes výstupy spojené s prací. Někteří lidé mohou být dokonale šťastní, že zůstanou doma a mluví s nikým, ale s jejich domácími mazlíčky, ale většina z nás potřebuje nějakou pravidelnou lidskou interakci. Pokud opustíte pracovní sílu, máte dostatek příležitostí k tomu, abyste splnili vaši potřebu být sociální? Máte stávající síť přátel a rodiny mimo pracoviště?

Někteří lidé mohou také zažít neočekávaný vedlejší účinek odchodu do důchodu: vysvětlit ostatním, proč už nepracujete. Pro některé je to tak snadné, jak říci, že jsou finančně soběstačné a ponechávají si to na tom. Jiní však obtížně čelí úsudku (ať už skutečnému nebo představovanému) od lidí, kteří zpochybňují jejich rozhodnutí předčasně opustit pracovní sílu nebo kteří navrhnou, že by měli pracovat, aby přispěli ke společnosti. Budete se cítit přiměřeně bez titulu? Budete přesvědčeni, že řeknete někoho, komu už nepracujete, nebo se budete cítit provinile nebo defenzivní, když se zeptáte, co děláte s vaším časem?

Změna kariéry

Podle průzkumu Associated Press z roku 2013 82% pracujících Američanů starších 50 let uvádí, že je pravděpodobné, že budou pracovat za odměnu při odchodu do důchodu, a 47% lidí pracujících nyní očekává, původně plánovali. Mnoho z těch, kteří pracují déle, rozhoduje o založení vlastního podniku: Data od Nadace Kauffman ukazují, že ve Spojených státech se nejvyšší míra podnikání přesunula do věkové skupiny 55-64 let. Výzkum také ukazuje, že lidé starší 55 let mají téměř dvakrát větší pravděpodobnost, že naleznou úspěšné firmy jako lidé ve věku 20 až 34 let.

V závislosti na vašem věku můžete očekávat, že v druhé kariéře budete trávit kdekoli od pět do třiceti let před vlastním odchodem do důchodu, takže je dobré přemýšlet o způsobech, jak kombinovat stávající sadu dovedností s vašimi zájmy, abyste vytvořili práci, která je odměňování. Byl jste zdravotní sestra ve vaší místní nemocnici už léta, ale potřebujete více cest? Zvažte možnost se stát cestovní sestrou. Jste zkušený advokát, počítačový programátor nebo odborník na lidské zdroje s příčinou? Zvažte přepnutí do neziskového sektoru, abyste pomohli většímu účelu, v němž věříte. Podobně jako myšlenka provozovat nocleh se snídaní nebo nabízet kajakové zájezdy?Uveďte své dovednosti v oblasti řízení, marketingu a služeb zákazníkům a začněte s vlastními malými podniky.

Nezapomeňte, když jste byli mladí a všichni se zeptali: "Co chcete být, když vyrostíte?" Pravděpodobně jste odpověděli od archeologa k balerince ke rockové hvězdě. Někde na cestě, pokud jste jako většina lidí, nechal jste ten sen vyklouznout, protože se vaše zájmy změnily, nebo ta volba již nebyla praktická. Možná si dokonce zapamatujete přesný okamžik, kdy jste se vzdali vašeho snu - nabídku práce, kterou jste nemohli odmítnout, reakci přítele na vaše velké plány nebo náraz na silnici, která vás poslala jinou cestou.

Druhá kariéra je skvělá příležitost k obnovení těch starších snů, i když je lehce upravíte. Pokud jste snili o tom, že jste rockovou hvězdou, mohli byste své hudební schopnosti dát do práce a vyučovat na kytaru. Nebo, pokud jste chtěli kopat kosti z dinosaurů, můžete hledat práci ve svém místním muzeu přírodopisu. Je příliš pozdě, než se stane balerínou? Otevřete taneční studio ve vaší komunitě. Nicméně, nemusíte znovu vytvářet dětský sen, který by měl naplnit profesní změnu. Po desetiletích pracovních sil můžete mít znalosti, energii, talent a čas, abyste mohli začít s novou profesní dráhou, která může poskytnout výplatu i účel.

Co když vaše dovednostní sada neodpovídá vašemu snu za druhou kariéru? Nikdy není příliš pozdě, než se naučíte nové dovednosti prostřednictvím vzdělávání a odborné přípravy. Profesní programy, postgraduální školy a komunitní školy nabízejí lidem, kteří mají pracovní a rodinné povinnosti, nabízejí večerní, víkendové a on-line kurzy, které studentům poskytují flexibilitu, kterou potřebují. Pokud plánujete to správně, můžete dokončit potřebnou práci v kurzu ještě ve vašem aktuálním poli, což vám umožní "narazit na zem běží", když se změníte kariéru.

Bottom Line

Ne každý má na výběr při odchodu do důchodu. Problémy se ztrátou zaměstnání nebo se zdravotním problémem mohou vést k neočekávanému předčasnému odchodu do důchodu, nebo by vaše finanční situace mohla zabránit tomu, aby jste odešli do důchodu, jakmile budete chtít. Máte-li na výběr, možná stojí za to zvažovat druhou kariéru, než opustit pracovní sílu dohromady. (Další informace naleznete v části Plánování své druhé kariéry .) Různá práce, ať již vychází z vašich stávajících dovedností nebo vstoupí na zcela nové území, vám může poskytnout platformu pro sledování vašich zájmů. finančně zdravé.