Po prezidentských volbách v roce 2016 jsme viděli jak vyhrávat Trump / Pence, tak i kontrolu nad oběma domy Kongresu. S těmito výsledky a nedávnou směrnicí společnosti Trump, která usiluje o další kontrolu nařízení, se zdá, že mezi některými zločineči finančního průmyslu se zdá, že by mohlo dojít k zrušení nebo významnému přepracování pravidla týkajícího se střetu zájmů ministerstva práce (DoL).

Bez ohledu na to, zda je pravidlo zrušeno či nikoliv, je stále jasné, že veřejnost nyní očekává vyšší úroveň služeb od finančních odborníků a firmy již investovaly hodně času a peněz při úpravách těchto očekávání. (Pro související čtení viz: Trump objednávky recenze Dodd-Frank, Zrušení fiduciary Rule )

Jak být připravený na dodržování

Finanční plánování je klíčovým prvkem pro firmy poskytující finanční služby dodržování potenciálních právních předpisů DoL, stejně jako vytváření důvěryhodného vztahu mezi klientem a poradcem. Dokonce ani jediný software nebo proces nemůže zcela zajistit, aby poradce nebo firma nebyla předmětem vyšetřování. Vzhledem ke složitosti vztahu mezi klientem a poradcem a firmou budou existovat situace, kdy budou rozhodnutí a doporučení učiněna mimo určené pracovní postupy, které by mohly být odvolány na ministerstvu práce.

Zjednodušené interní procesy - spolu s robustním, dobře umístěným softwarem finančního plánování - mohou výrazně snížit riziko nesouladu firem a poradců. Nad rámec dodržování stanovuje holistický finanční plán cíle, definuje časové horizonty a zachovává prioritu při dlouhodobém dosažení cílů místo každodenních výkyvů na trhu. Toto hlubší porozumění finanční situaci klienta umožňuje konzultantovi vést dobře informovaná doporučení, která dává klientovi větší šanci na dosažení svých cílů.

Finanční plánování v rámci fiduciárních očekávání

Prodejní taktika ovládání dat pro manipulaci s klientem rychle roste. Prodejní organizace musí být nyní transparentnější, protože kupující má přístup k mnohem více informací, což umožňuje klientovi snadno zjistit, jestli je prodejce těží z nich. Na druhou stranu se od poradců a firem očekává, že nejprve položí potřeby klientů. Tato dynamika se mění ve více průmyslových odvětvích, což spotřebitelům dodává energii zpět. Aby mohli poradci pracovat v fiduciárním standardu, musí poskytnout důkaz, že poskytují důvěryhodné rady, které jsou v nejlepším zájmu svých klientů. Plánovací software a další nástroje fintech usnadňují dosažení a udržování záznamů o doporučeních a odůvodnění.

Kromě rostoucí poptávky po spotřebitelích průzkumy ukázaly, že poskytování finančních plánů klientům pomohlo firmám RIA rychleji rozvíjet jejich majetek pod řízení (AUM) rychleji než firmy, které neposkytují finanční plány. Přemýšlejte o tom: společnosti RIA, které již splňují fiduciární standard, zjistí, že finanční plánování a finanční plánování pomáhají zvýšit jejich AUM a vedly k pozitivní změně čistého klienta. Poskytnutím komplexního a důkladného finančního plánu se klient bude cítit bezpečnější svou finanční budoucností a schopností dosáhnout svých cílů. Poradce může s důvěrou předložit doporučení tím, že použije robustní počítač pro výpočty, který zajistí přesné projekce s plánováním odchodu do důchodu a řízením majetku.

Stručně řečeno, průmysl by měl předvídat posun směrem ke fiduciářskému poradenství řízenému očekáváním klientů - logickým dalším krokem této spotřebitelské revoluce. Takže bez ohledu na to, zda je nebo není zaveden DoL pravidlo o střetu zájmů, budou firmy muset klientům poskytovat lepší a komplexnější poradenství. (Pro související čtení viz: Trump Advisor Slibuje Zrušení Fiduciary Pravidla. )

Můžete si přečíst více o budoucnosti fiduciárního pravidla a odhalit tři faktory podporující zachování kurzu ve své fiduciární standardní strategii. Tento článek napsal Matt Marcum, prodejní trenér Advicent .