Sdílená ekonomika se v posledních několika letech rozrůstala, přičemž společnosti jako Airbnb vedly poplatek. Sdílení domů získalo širokou přitažlivost mezi lidmi hledajícími krátkodobé pronájmy a majiteli domů, kteří chtějí doplnit svůj příjem. Podle údajů společnosti Pew Research Center zhruba jeden z deseti Američanů použil službu sdílení domů v určitém okamžiku.

Pro majitele domů může být sdílení domů lukrativní, ale není to bez určitého rizika. Mít správné pojistné krytí je nutností chránit svůj majetek před poškozením a sami proti osobním nárokům. Neměli byste však předpokládat, že vaše zásady vlastníků domů automaticky pokryjí sdílení domů. Než otevřete svůj domov dočasným hostům, je to, co potřebujete vědět. (Více viz Klady a zápory používání Airbnb )

Pojištění domácností a sdílení domů

Pojištění majitelů domů je obecně určeno k pokrytí nákladů na opravu škod v domě způsobených požárem, větrem nebo jinými přírodními katastrofami. Nabízí také osobní ochranu v případě, že je někdo zraněn ve vašem majetku. (Další informace naleznete v části Průvodce pojišťovacím majitelem domů: Přehled pro začátečníky .)

Pokud jde o sdílení domů, pravidla jsou mnohem méně černobíla. Podle Institutu pojišťovacích informací vám některé pojišťovny umožní rozšířit pokrytí vlastníků domů na krátkodobý pronájem, pokud je to jednorázová událost a předem sdělíte pojistiteli. Jiné společnosti však mohou požadovat, abyste si zakoupili konkrétní doložku, která je přidána do vašeho stávajícího pojistného k pokrytí dočasného pronájmu.

Pokud je sdílení domů podnikání

Pokud pravidelně vyplácíte část vašeho domova s ​​cílem generovat příjem, vytváří to nová vráska, pokud jde o pojištění vlastníků domů znepokojený. Ve většině případů to pojišťovna považuje za podnikatelskou činnost, kterou by vůbec nevznikla politika vlastníků domů. Místo toho byste museli zakoupit pojištění podniku.

Pokud máte v úmyslu pronajmout celý domov po delší dobu, budete potřebovat také pojištění pronajímatele. Pojištění pronajímatele je určeno k pokrytí samotného domu, stejně jako jakýchkoli objektů, které jsou na majetku, jako je garáž nebo haly. Tyto zásady vás obvykle kryjí za ztráty, jako jsou požáry nebo poškození větrem, ale nehradí vám za škody způsobené obvyklým opotřebením nebo ztrátou osobního majetku vašeho nájemníka.

Sdílení domů jako nájemce

Budete muset pokrýt i pojistné základny, pokud jste nájemcem a podnájem někoho jiného.Nejdříve nejprve: Musíte být jisti, že váš pronajímatel vám umožní podnášet. Odtamtud musíte zkontrolovat u pojišťovny nájemce, zda vaše pokrytí platí pro někoho, kdo podnáší.

Pokud neplánujete bydlet v pronájmu během podnájmu, podnájemník by potřeboval pojištění svého vlastního nájemce. Mějte na paměti, že pokud podvodník poškodí některou z vašich věcí v době, kdy jste pryč, vaše politika nájemce nemusí pokrýt to. (Další informace naleznete v části Jak vypůjčit zbytek svého pokoje může mít zpětný výskyt .)

Které společnosti nabízejí pokrytí sdílením domů?

V reakci na růst průmyslu sdílení domácností se řada pojišťoven pohybuje směrem k rozšiřujícímu se pokrytí pro majitele domů, kteří pronajmou své domovy prostřednictvím Airbnb a podobných stránek. (Další informace naleznete v části Jak vydělat peníze Airbnb: Rizika a odměny .) Zde jsou čtyři příklady.

• Společnost Liberty Mutual Fire Insurance Co. - Společnost v říjnu 2016 předložila podání federálnímu regulačnímu úřadu, která zavedla souhlas s rozšířením své vlastní politiky vlastníka domu. V současné době mohou pojistníci společnosti Liberty Mutual pokrýt krátkodobé pronájmy až do 31 dnů, ale nové schválení by jim umožnilo prodloužit tento časový rámec delší dobu.
• Veriss Analytics ISO - Asociace pojišťoven Service Inc. (dále jen "ISO"), dceřiná společnost společnosti Verisk Analytics, oznámila nové možnosti pojištění bydlení v listopadu 2016. Tyto možnosti jsou navrženy tak, při pronájmu svých domů online. Pokrytí zahrnuje odpovědnost, krádež, vandalismus a škodu na majetku hostů.
• Allstate - Společnost HostAdvantage! je specializované pokrytí, které chrání vaše osobní věci při pronájmu vašeho domova. Budete například pokryty, pokud by nájemce něco ukradl, nebo pokud se zloděj vloupá, když jste pryč. Budete také kryty, pokud nájemce náhodně poškodí váš nábytek nebo koberec. Neposkytuje však ochranu odpovědnosti.
• Airbnb - Zde můžete získat něco nazvaného Host Protection Insurance. Tyto zásady poskytují až 1 milion dolarů krytí proti nárokům třetích stran na újmu na zdraví nebo na majetku. To se liší od hostitelské záruky, která nabízí až 1 milion dolarů krytí za škody na vašem osobním majetku nebo samotném domě. (Další informace naleznete v části Pojistné tipy pro majitele domů )

Bottom Line

Je důležité, abyste provedli svůj výzkum před skokem na domácí rozdělení. Pokud si svůj dům důkladně půjčujete, například by pojišťovna mohla upustit od vás jako pojistníka, pokud to považuje za podnikatelskou činnost. Dokonce i když si svůj dům půjčujete jen jednou, nemůžete si dovolit ohrozit vaše pokrytí. Mluvit s vaší pojišťovnou o tom, co je a není zahrnuto ve vašich zásadách, vám může pomoci zjistit, co je zapotřebí pro vyplnění mezer.