a:

Spotřební dluhové nástroje umožňují lidem půjčit si peníze za specifické úrokové sazby. V posledních letech se úvěrový sektor stal velice nápaditý ve vytváření a uvádění spotřebitelských dluhových nástrojů na trh a v důsledku toho dochází k velkému překrývání mezi dluhovými a nedluhovými nástroji.

Podle definice jsou všechny kreditní karty dluhovými nástroji. Kdykoli někdo použije kreditní kartu pro transakci, držitel karty je v zásadě jen požičkou peněz od společnosti, protože uživatel kreditní karty je stále povinen splácet společnost platební karty. Společnosti s kreditními kartami obecně vydělávají peníze z platebních karet účtováním vysokých úrokových sazeb z zůstatků kreditních karet.

Debetní karty, na druhé straně, nejsou dluhovými nástroji, protože kdykoli někdo použije debetní kartu k platbě, tak tato osoba skutečně jen klepá na svůj bankovní účet. S výjimkou jakýchkoli souvisejících transakčních nákladů debetní uživatel dluží peníze žádné externí straně, protože peníze použité v debetní transakci pocházejí z dostupných prostředků na bankovním účtu uživatele.

Rozdíl mezi dluhovými a nedluhovými nástroji se však rozmazává, pokud se uživatel debetní karty rozhodne provést ochranu před kontokorem. Kdykoli osoba stáhne více peněz než to, co je k dispozici na svém bankovním účtu, může nabýt platnosti kontokorentní ochrany a banka půjčí osobě dost peněz na pokrytí transakce. Držitel bankovního účtu je pak povinen splatit dlužní zůstatek účtu a případné úroky, které se vztahují na použití ochrany proti přečerpání.

Ochrana proti přečerpání je určena k tomu, aby zabránila nepříjemným situacím, jako jsou odmítnuté kontroly nebo odmítnuté debetní transakce. Tato ochrana však není levná; úrokové sazby účtované bankami za použití kontokorentního zajištění jsou stejně vysoké, ne-li vyšší než úrokové sazby spojené s kreditními kartami. Proto pomocí debetní karty s ochranou proti přečerpání může dojít k dluhovým následkům.

Chcete-li si přečíst další informace, viz Kreditní, debetní a zúčtovací platba: Velikost karet v peněžence a Převzít kontrolu vašich kreditních karet .