Pokud jste hardcore ekonomičtí narkomani, víte, že v loňském roce došlo k nějakému historickému: Federální rezervní systém USA zvýšil úrokovou sazbu z 0% na 0,25% - poprvé od roku 2006. Může to vypadat jako nepatrná změna, ale zvlněné účinky na ekonomiku jsou obrovské. Někteří z nich obviňují nedávný pokles cen akcií na trhu, ale zda je to pravda nebo ne, je hojně diskutována. Otázkou pro běžného spotřebitele je: "Jak to ovlivňuje mě? "(Další informace viz Dopad zvýšení úrokových sazeb Fedu .) Pravděpodobně nebudete těžit z dobrého, ale pokud máte zůstatky na kreditní kartě, pravděpodobně jste už viděli změna.

Impact

Zde je návod, jak to funguje. Vaše kreditní karta s největší pravděpodobností má proměnlivou úrokovou sazbu svázaná s hlavní sazbou. Prvotní sazba je to, co vrcholové komerční banky účtují svým nejžádanějším firemním zákazníkům za peníze. V současné době je tato sazba 3,50%, ale to není úroková sazba, kterou zaplatíte. Společnost vašeho kreditní karty přidá spread na primární sazbu. Za normálních okolností bude připočítáno přibližně 12%, aby vaše úroková sazba dosáhla, ale někdy je to mnohem více. To je hlavní způsob, jakým vaše banka přináší zisk na vaší kreditní kartě.

Když Fed zvýšil úrokovou sazbu o 0,25% - 25 bazických bodů, pokud chcete znít inteligentně - základní sazba se snížila z 3,25% na stávající 3,50%. Účinky na úrokovou sazbu vaší kreditní karty byly téměř okamžité. Jakmile dojde ke zvýšení sazeb, začali jste účtovat vyšší zájem o zůstatek kreditní karty.

Ale jak velký dopad má vaše peněženka o 25%? Za prvé, je zajímavé poznamenat, že držitelé kreditních karet ve Spojených státech budou podle údajů Federálních rezerv platit za karty více než 192 milionů dolarů za měsíc. To je téměř 200 milionů dolarů kupující sílu, která byla okamžitě zbavena ekonomiky Spojených států.

Pro vás je efekt pravděpodobně poměrně malý. Průměrná osoba nese zůstatek kreditní karty ve výši asi 5, 200 dolarů; to se rovná nárůstu úroků o 13 dolarů ročně, o něco více na měsíc za měsíc.

Může také způsobit, že vaše minimální platba vzroste. Obvyklý způsob, jakým vydavatelé kreditních karet vypočítají, že vaše minimální platba je 1% z vašeho zůstatku jistiny a přičtením úroků vzniklých během tohoto fakturačního období. Nebuď příliš rozrušený. Na stejném zůstatku ve výši 5,200 dolarů mluvíme jen o něco více než 1 dolar za měsíc více - a nezapomeňte, že byste měli platit mnohem více, než je minimální platba, pokud se chcete dostat ze splácení dluhu kreditní kartou. (

Vysvětlení zájmu o kreditní kartu .) Další zvýšení sazby

Někteří lidé se domnívají, že v roce 2016 dochází k dalšímu růstu úrokových sazeb, ačkoli klesají ceny ropy a turbulence ve skladu trh může zmírnit takovou politiku.Přesto, co by se stalo, kdyby se Fed v průběhu roku zvýšil o dalších 1%? Přidání 0,25% na úrokovou sazbu vaší kreditní karty nemá tak velký dopad (pokud nemáte skutečně velký zůstatek). Další 1% by mohlo mít výrazný skus z peněženky.

Kvůli příliš zjednodušující matematice, vezměte čísla výše a násobte čtyřikrát. Zaplatíte dalších 52 dolarů za rok za úroky z vašeho zůstatku ve výši 5, 200 EUR. Zde je další způsob, jak se na to podívat: Pokud má vaše karta zůstatek ve výši 3 000 USD s úrokovou sazbou 14% a výše sazby činí do konce roku 15%, zaplatíte za život dalších 216 USD. úvěr (za předpokladu, že provádíte pouze minimální platby) a bude to trvat 13 let a devět měsíců - tři měsíce navíc než 14%. To se rovná platbě 2, 882 celkových úroků z této částky ve výši 3 000 dolarů.

Bottom Line

Pokud jsme upřímní, nedávná zvýšení sazby měla na většině lidských peněženků poměrně malý vliv. Ale je to dobrá připomínka, jak se dostat ven pod vaší kreditní kartou dluhu, pokud máte to. Sazby budou nadále růst a emitent vaší karty téměř okamžitě zvýší vaši sazbu. Nebuďte otrokem společnosti pro platební karty. Rozhodněte se, že rok 2016 splácíte svůj dluh - nebo alespoň zvětšíte váhu. Další informace naleznete v části

Odborné tipy pro snížení dluhu kreditní kartou .