Američané pracují více hodin než zaměstnanci v jiné rozvinuté zemi a stáváme se stát 24 hodinovými pracovníky. Ale tato tvrdá práce se nemusí projevit v bezpečné budoucnosti po skončení zaměstnání, neboť mnoho Američanů není připraveno žít pohodlně během jejich důchodového věku.

"Krizová úspora v důchodovém věku", zveřejněná Národním institutem pro důchodové zabezpečení, odhaluje několik znepokojivých statistik o úrovních připravenosti důchodců průměrné americké domácnosti.

Některá klíčová pozorování zahrnují následující:

• 45% (zhruba 40 milionů domácností) nemá IRA ani žádný plán 401 (k), který je sponzorován jejich zaměstnavatelem .
• V průměru domácnosti s důchodovými účty vydělávají 2,4krát více než domácnosti bez důchodového účtu.
• Průměrná výše důchodového spoření (včetně důchodových účtů a dalších typů úspor) je pro domácnosti všech pracovních věkových skupin poměrně malá.
• Průměrná výše důchodového spoření (včetně důchodových účtů a dalších typů úspor) činí pouze 14, 500 dolarů mezi domácnostmi, které se blíží věku odchodu do důchodu.
• V téměř polovině domácností ve věkové skupině 25-64 let dosahuje roční příjem více než čistá hodnota.
• I když zahrnují celkovou čistou hodnotu domácnosti, 66% ani nesplňuje konzervativní cíle v oblasti odchodu do důchodu.
• Pro domácnosti v důchodovém věku v dolní části 25% příjmů poskytuje sociální zabezpečení 90% důchodů.
• Pro důchodce s 50% příjmovou úrovní poskytuje sociální zabezpečení 70% důchodů.

Většina lidí bude muset pracovat starší 65 let, protože nemají dostatečné penzijní fondy. Bojoví pracovníci pravděpodobně drží na důchodovém účtu dostatečné prostředky, ale představují malý segment populace. Většina důchodců bude záviset na sociálním zabezpečení, aby poskytla většinu svých příjmů. Autoři zprávy však upozorňují na to, že sociální zabezpečení se očekává, že vyprší - spíše dříve než později. Zatímco budoucnost systému sociálního zabezpečení probíhá na politické úrovni, pracovníci by byli moudří mít plán B.

Je potřeba, aby Američané zvýšili úroveň finanční gramotnosti. Rozvíjení inteligentního finančního plánu pro odchod do důchodu vyžaduje pečlivost, odhodlání, obětování a realistické očekávání. Investopedia se zeptala několika odborníků, aby se podělili o své tipy o tom, jak mohou pracovat domácnosti a rozšiřovat své penzijní fondy.

Nepřekračujte své peníze

Mike Lynch, viceprezident strategických trhů v Hartford Funds, informuje Investopedia, že většina pracovníků, kteří se blíží odchodu do důchodu, má tendenci podceňovat jejich očekávanou délku života. Říká, že někteří lidé používají své zemřelé členy rodiny jako měřidlo, ale je to chyba, protože lékařské vědy nám umožňují žít dobře v 80. letech a někdy iv 90. letech."Také budeme aktivnější než kterákoli jiná generace, což znamená, že bychom mohli investovat více peněz do důchodu než jakákoli jiná generace," říká Lynch.

A zatímco ti, kteří mají investice, mají tendenci se zmenšovat, když přistoupí k odchodu do důchodu, Lynch říká, že důchodci musí být jisti, že jejich příjmy udržují krok s inflací a také zajistí, že jim nevyčerpá peníze v důchodu.

Konsolidace

Konsolidace investičních účtů může pomoci ušetřit peníze a usnadnit jejich sledování. Podle Lynchu má průměrný klient alespoň tři nebo čtyři účty IRA. "Zkombinujte to s dalšími účty s odloženými daňovými taxy, kontrolami, úsporami, 529s, jinými po zdanění, jako jsou akcie a dluhopisy - a může to být trochu ohromující a drahé; můžete každý rok platit poplatek za každý účet. "

Doporučuje však konsolidaci umístění, která zahrnuje inventarizaci místa účtů, zjištění zůstatků v každém účtu a vyhodnocení, zda každá investice vám pomůže dosáhnout dlouhodobých cílů.

"Konsolidace umístění pod jednou střechou může ve skutečnosti ušetřit i peníze na účtech; vícenásobné účty jsou v pořádku, ale na několika místech může být velmi náročné poskytnout nejlepší možnou službu, "říká Lynch.

Důsledky týkající se bydlení

Důchodci také potřebují určit, zda mají v úmyslu zůstat ve svém domě nebo zda je lepší snižovat. "Bydlení je nejdůležitějším výdajem při odchodu do důchodu a je důležité naplánovat, zda potřebujete doma na jednom stupni nebo potřebujete modifikovat, aby byl váš domovský invalidní vozík přístupný," říká Lynch. Někteří důchodci mohou získat reverzní hypotéku.

Rozpočet

Důchodci nemohou "odejít" z rozpočtu, když opustí pracovní sílu. Podle Chris Hogana, odborník na peníze a odchod do důchodu v týmu Davea Ramseyho, "rozpočet překračuje měsíční výdaje, jako je pojištění domácnosti, veřejné služby a daně; je třeba zohlednit náklady na zdravotní péči a velké rozpočtové položky, jako jsou automobily a cestování. "

Hogan doporučuje rozpočet ve výši 11 000 USD ročně na výdaje na zdravotní péči při odchodu do důchodu. A zatímco důchodci stárnou každý rok, říká, že si musí pamatovat, že jejich auto dělá také, takže potřebují plán na výměnu vozidel - a tento plán by neměl zahrnovat půjčku na auto nebo pronájem.

Kromě toho, aby se zabránilo půjčkám na auta, Hogan také varuje před jinou finanční chybou, kterou si důchodci nemohou dovolit dělat: cosigning. "Cosigning je obrovská chyba u 35, ale může zničit vaše plány na odchod do důchodu na 65 let. kdo hovoří, je považován za finančně zodpovědný.Pokud milujete své děti nebo vnoučata, když se chystáte na úvěr, který si nemohli dovolit, Hogan říká, že budete první osobou, kterou věřitel zavolá

To není nikdy příliš pozdě

Na rozdíl od ostatních velkých výdajů musí být odchod do důchodu předfinancován, říká Ric Edelman, předseda představenstva a generální ředitel společnosti Edelman Financial Services. "Bez ohledu na věk nebo jiné životní podmínky - zaměstnanci musí přispívat na své penzijní plány První."Říká, že nikdy není příliš pozdě, dokonce i pro zaměstnance v 50. a 60. letech, ale klíčem je začít.

Bottom Line

Zatímco Američané pracují více hodin než zaměstnanci v jiné rozvinuté zemi, nejsou ochotni sklízet finanční sklizeň, když přestanou pracovat. Důchodové spořicí účty, pravidelné spořicí účty a Sociální zabezpečení nebudou přinášet dostatek peněz na to, aby mohli žít pohodlně, a pro některé se bude snažit dokonce splnit základní potřeby. Bez drastických kroků mohou miliony Američanů překonat svůj důchod, což vede k národní krizi v důchodu.