Pokud jde o správu peněz, neexistuje žádný výběr. Pro investory, kteří mají zájem o poplatky za rock-bottom a automatizované platformy, existuje mnoho robo-poradců nebo digitálních poradců, z nichž si můžete vybrat. Pokud hledáte tradiční vztah finančního poradenství se specializovaným finančním plánovatelem, který vám pomůže s řízením peněz, existuje také množství možností.

Porovnání finančního poradce zaměstnávaného populárními finančními službami s Edwardem Jonesem s robo-poradcem v některých ohledech porovnává jablka s pomeranči. Tradiční poradce společnosti Edward Jones stojí vysoký, na rozdíl od robo-poradního typu automatizovaného řízení investic.

Zde je důvod. (Pro související čtení viz: Co se poradci mohou dozvědět od Robo-Advisors .)

Co investoři rádi o Edward Jones

Společnost sídlící v Missouri má 11 000 poboček v USA a 550 kanadských kanceláří prostřednictvím své affiliate společnosti Edward Jones Canada. Na rozdíl od mnoha svých konkurentů, kteří poskytují služby institucím a korporacím, Edward Jones nuluje na jednotlivých klientech. Každý z jeho 13, 500 finančních poradců poskytuje klientům individuální služby individuálně. Až do roku 2013 Edward Jones vedl investory k veřejně dostupným akciím, dluhopisům a podílovým fondům. V roce 2013 vytvořil Edward Jones svůj první majetkový podíl, který je k dispozici klientům, kteří se účastní platformy poradenských řešení společnosti Jones založené na poplatcích.

Přístup Edwarda Jonese začíná osobní schůzkou mezi klientem a poradcem s cílem poradce poznat vás. Poradce společnosti Jones se snaží pochopit, proč investujete, stejně jako se snažíte pochopit své krátké, střední a dlouhodobé cíle. Poradce se učí vaší toleranci vůči riziku, pomáhá vám stanovit cíle a vyvíjí personalizovaný plán. Jones poradce pak doporučuje investice a taktiky, které on nebo ona doufá, že odpovídá vašim cílům.

Poradci společnosti Edward Jones jsou zpravidla kompenzovaní různými způsoby. Poradci obdrží provize při nákupu a prodeji cenného papíru a jsou kompenzovány prostřednictvím zvýšení ceny produktu - jako když kupujete dluhopis. V programech poradců je profesionál Edward Jonesovi kompenzován procentní podíl spravovaných aktiv. Nakonec existují další dohody třetích stran, které platí poradce, když prodává určitý investiční produkt. (Pro související čtení viz: Proč poradci měli mít tým nahoru .

Jones vs. Robo-Advisor

Robo-poradce model vzal finanční sektor a obrátil ho na hlavu. Nadřazená robo-platforma dává investorům přístup k algoritmům na vysoké úrovni, které údajně spravují vaše investice lépe za vyšší výnosy a nižší poplatky.Pod deštníkem robo-poradce existují varianty s některými službami, jako je osobní kapitál, které nabízejí přístup k finančním poradcům - spravované majetek musí být nad určitou částkou - počítačový program podporovaný programem a . Robo-poradce obecně provádí rychlé posouzení časového horizontu a komfortu s rizikem. Z těchto údajů vytváří pro investora nabídku vzájemných fondů - a příležitostně i jednotlivých akcií.

Další rozdíly mezi robo-poradci: Nejvíce kontrolují investice spotřebitelů prostřednictvím regulovaných zúčtovacích středisek, ačkoli málo, například SigFig a Jemstep (které také nabízejí službu bílé služby finančním poradcům), umožňují investorovi udržet si existujících účtů. Většina robotů nabízí pravidelné vyvažování portfolia a mnohé praktické vybírání daňových ztrát ve snaze snížit daně a zvýšit návratnost. Robo-poradci zpravidla vybírají poplatky na základě spravovaných aktiv a někteří poradci budou spravovat první 10 000 dolarů zdarma. Robos má pro spotřebitele omezené množství investičních řešení. (Pro související čtení viz: Správa peněžních nehod .)

Edward Jones je tradiční finanční poradenskou službou, která přizpůsobuje klientské investiční portfolia. Naproti tomu robo-poradce přenese uživatele do určité kategorie na základě počátečního dotazníku. Přístup Edwarda Jonese bude spotřebiteli obecně stát mnohem víc než robotický nízký poplatek. Existuje také možnost, že poradce firmy Jones může být v pokušení investovat do produktu založeného na provizi poradce bez ohledu na to, zda je konkrétní produkt nejlepší pro svého klienta.

Je tu debata o návrzích. Robos slibuje, že kvůli nízkým poplatkům a počítačovým investičním programům získá investor nejlepší výnosy za nejnižší poplatky. Navíc, pomocí rebalancování a proprietárních algoritmů robos slibují menší volatilitu investic nebo riziko. Tradiční poradenské firmy ospravedlňují struktury poplatků s osobním dotykem, který nabízejí klientům.

Robos jsou atraktivní pro mladší investory, kteří pravděpodobně mají méně peněz na finanční trhy. S minimálními minimálními investicemi, robo-poradci dávají menším investorům přístup k investičním poradenstvím nejvyšší úrovně.

Spodní linie

Edward Jones se skládá z tisíců poradců. Pro jednotlivce, kteří chtějí osobní dotek, správný poradce Jones může být velmi dobrou volbou. Na druhou stranu nízké poplatky a testované investiční strategie robosu dávají investorům více čistých dolarů, které se mají nasadit na trhy. Vše závisí na tom, jaký typ vztahu má investor s poradcem. (Pro související čtení viz: Proč plánování zdravotní péče je životně důležité pro odchod do důchodu .