Hledání profesionálních investičních rad může být matoucí a frustrující. Jedním z největších úskalí je řada titulů používaných finančními odborníky - například "makléř", "poradce", "finanční plánovač", "trenér" a tak dále. Tradičně makléři prodávali akcie za provizi a poradci poskytovali poradenství za poplatek. V těchto dnech se časy mezi těmito pozicemi stále rozostřují. Existují makléři, kteří poskytují vynikající služby finančního plánování a lidé, kteří se nazývají finančními plánovateli, kteří dělají jen málo víc než prodej akcií a dluhopisů. Ale jakmile se dostanete za tituly, začíná skutečná volba. Vyberáte si poradce z firmy Wall Street nebo pracujete s nezávislým poradcem? Podívejme se na rozdíly a na to, jak mohou ovlivnit vaše rozhodnutí.

Wall Street
Když si většina lidí myslí o investování, myslí si o Wall Street. Ztělesňuje globálně uznané, značkové investiční firmy, které představují tajemství příběhů o hadřích a bohatstvích a získaných a ztracených papírových štěstí. Tyto velké investiční firmy mají hluboké kapsy a působivé zdroje: velké reklamní rozpočty, velké budovy a velké marketingové oddělení. Mají tisíce zaměstnanců, včetně výzkumných analytiků a manažerů peněz - z nichž mnozí mohou být viděni na CNN a CNBC a komentují nejnovější události na akciovém trhu.

Samozřejmě, že velká není vždy lepší. Velké společnosti jsou často neosobní. Zaměstnanci přicházejí a odcházejí. Podnikové pověření řídí rozhodnutí o prodeji produktů. Potřeba získat čtvrtletní zisk, který uspokojí akcionáře, může vyústit v tlak na prodej produktů bez ohledu na to, zda klienti potřebují tyto produkty. Vlastnické produkty podporují střety zájmů a obrovské množství makléřů často přechází do vzdělávacích programů zaměřených na nejnižší společný jmenovatel, což má za následek finanční plány pro všechny klienty.

Důsledkem toho, že se stanete velkou společností, je to, že menší zákazníci se při shufflu ztratí. Firmy Wall Street mají tendenci přehlížet menší klienty a soustředit se na své větší klienty, kteří mohou mít čistou hodnotu několikrát než ostatní zákazníci. Ztráta jednoho z těchto klientů může vážně ovlivnit ročního příjmu makléře. Také mnoho investičních produktů, které Wall Street nabízí - jako jsou dluhopisy, pokladní poukázky a soukromé umístění - nejsou dokonce zpřístupněny malým klientům.

Vzhledem ke všem těmto nevýhodám pro malého investora, pokud roste portfolio, můžete se podívat na to, kde jsou vaše peníze oceňovány.

Hlavní ulica
Ačkoli je nebudete vidět na CNN nebo sponzorujete významný golfový turnaj, najdete širokou škálu investičních poradců na hlavní ulici ve městech a městech po celé zemi.Mnoho z těchto lidí se na Wall Street učil obchod, rozčilovalo se a odešlo. Pronajali si kancelář, postavili znamení a postavili své podniky s malou nebo žádnou pomocí. Tito nezávislí poradci (jsou nezávislí, protože jsou samostatně výdělečně činní) mají flexibilitu při výběru nabízených produktů a svobodě jednat nezatíženou korporačními politikami nebo potřebami akcionářů. Nezávislí poradci často nabízejí impozantní úroveň osobní služby, protože mají podíl na podnikání. Jako klient pracujete přímo s majitelem.

Zdá se, že nezávislí poradci na zpáteční straně většinou nemají značnou značku. I když mají přístup k mnoha stejným produktům a službám, které firmy Wall Street nabízejí, mají nezávislí poradci přístup k těmto produktům od poskytovatelů služeb, které mnoho investorů pravděpodobně nerozpozná. A existují některé služby, které by prostě nemohly být dostupné prostřednictvím nezávislých poradců. Počáteční veřejné nabídky jsou jedním z nejdůležitějších příkladů. Pokud chcete důsledný přístup k zásobám těchto milovníků Wall Street, pravděpodobně budete mít problémy s nalezením na hlavní ulici.

Konečně nezávislí poradci nejsou podporováni známými zdroji, které firmy Wall Street nabízejí. Nemají velké rozpočty a oddělení marketingu a nemusejí mít ani firemní brožuru. Personál je pravděpodobně poměrně malý nebo dokonce omezen pouze na jednu osobu. Investoři, kteří rostou v moderním portfoliu pro odchod do důchodu, se mohou cítit pohodlněji a získat více personalizovaných služeb od menší firmy.

Wall Street nebo Hlavní ulice : Otázky k dotazu
Když uvažujete o tom, zda si vyberou poradce z Wall Street nebo Main Street, existuje několik klíčových otázek, :

Jak se dostanete zaplaceno?
Požádejte poradce o zaplacení. Náhrada poradce má formu provizí, poplatku (buď hodinově nebo na základě spravovaných aktiv) nebo kombinace poplatků a provizí. U provizí platíte jen za to, co kupujete. Samozřejmě, to znamená, že váš poradce dostane zaplaceno pouze v případě, že vám něco prodá, což vyvolává otázku, zda je ve vašem nejlepším zájmu koupit, co vám váš poradce prodává.

Poradci na základě poplatků získávají stejnou výplatu bez ohledu na to, co kupujete. Mnoho investorů se domnívá, že to sladí zájmy poradce se zájmy investorů. Na nevýhodě může být poplatek, který zaplatíte, vyšší než cena provize za podobnou částku nákupu.

Jaké služby nabízíte?
Je váš poradce specializován na plánování odchodu do důchodu? Poskytuje komplexní finanční plánování? Je tato praxe "rodinnou kanceláří", nabízející finanční služby, které se starají o rodiny, jako je finanční vzdělávání, rozpočtování domácností nebo plánování majetku? Porovnejte seznam služeb, které poradce nabízí, na seznam služeb, které potřebujete.

Jaké produkty nabízíte?
Areál finančních služeb nabízí řadu produktů z podílových fondů a jednotlivých cenných papírů (jako jsou akcie a dluhopisy) na spravované peníze, komanditní společnosti a pojištění.Zjistěte, co vám poradce nabízí, a porovnejte tyto nabídky s vašimi osobními potřebami.

Je vaše praxe specializována na určitou klientelu?
Poradci strukturují své praktiky různými způsoby. Někteří spolupracují s každým klientem, který prochází dveřmi, zatímco jiní pracují pouze se zubními lékaři, lékaři nebo piloty. Některé poradenské postupy se specializují na uspokojování potřeb vlastníků malých podniků nebo zaměstnanců konkrétní společnosti. Poraďte se s potenciálním poradcem o jeho odborné oblasti.

Spodní linie Bez ohledu na to, zda se nakloníte k poradci z Wall Street nebo Main Street, vaše zájmy budou nejlépe podávány, pokud se zeptáte na spoustu otázek a budete hodně poslouchat a pozorovat, rozhodnutí. Pokud budete sedět na konzultaci, věnujte pozornost oblastem, na které se vaše konzultace vztahuje, a zda je v centru diskuse váš nejvyšší zájem. Poskytuje váš poradce správné dotazy nebo začne tím, že se pokusí prodat produkt? Do diskuse vstupují daňové důsledky investice? Vysvětluje poradce svůj proces? Pamatujte si, že na konci dne by rozhodnutí, o koho důvěřovat s vaší finanční spokojeností, mělo být založeno na tom, co vám poradce může udělat, nikoli jméno nebo místo firmy na vizitce poradce.