Existuje mnoho typů pochybení, s nimiž se mohou zabývat makléři a finanční plánovači, jako je churning, falšování, obchodování s důvěrnými informacemi, slibování falešných výnosů z kapitálu a sjednocení finančních prostředků klientů s osobními penězi. Ti, kdo se v těchto programech chytají, mohou čelit pokutám, pozastavení, zrušení povolení a další sankce.

Ale co se děje s makléři a plánovateli v průmyslu poté, co jsou disciplinovaní? Odpověď, která přišla ze studie provedené týmem profesorů z University of Chicago a University of Minnesota, vás může překvapit.

Přečtěte si o tom, co se stane s mnoha nečestnými makléři - vědění o tom vám může pomoci vyhýbat se pronájmu jednoho pro sebe nebo pro vaši praxi. (999)> Pravda o zákonodárcích Studie jasně ukazuje, že zprostředkovatelé, kteří byli pro své jednání disciplinovaní, často neměli problémy najít jiné zaměstnání . Výzkum se zaměřil na makléře, kteří byli registrováni u FINRA, samoregulační agentury pro zprostředkovatele a plánovače a jejich společnosti, které prodávají cenné papíry za provizi. Ukázalo se, že 44% makléřů, kteří byli registrováni u společnosti FINRA, našlo další zaměstnání do jednoho roku poté, co bylo propuštěno z předchozí pozice. A jelikož jen asi polovina makléřů a projektantů, kteří se stanou předmětem disciplinárních jednání nebo řízení, ztratí svou práci, nakonec to znamená, že asi tři čtvrtiny všech makléřů nebo projektantů, kteří jsou nějakým způsobem disciplinovaní, budou pracovat na podobné nebo identické pozici rok od té doby.

Studie vycházela z poznatků o historii disciplíny a zaměstnání v databázi FINRA za deset let. Klasifikuje disciplinární řízení jako věc, která byla definitivně určena a vyřešena a nebyla zamítnuta, nebo kde je výsledek ještě nevyřešen. Porušením, ke kterým došlo v těchto případech, patří nevhodné investiční doporučení, obchodování bez řádného oprávnění klienta, nedbalost a vynechání významných informací pro klienty, společnosti nebo regulátory. (Pro související čtení viz:

Etické standardy, které byste měli očekávat od finančních poradců

.

Je třeba poznamenat, že se studie nevztahuje na registrované investiční poradce (RIA), kteří jsou registrováni přímo u SEC nebo státních vlád a kteří neodpovídají společnosti FINRA. Studie ukazuje, že přibližně 7% všech finančních odborníků s licencí cenných papírů má nějakou disciplinární historii a mnoho z těch, kteří se soustředí na místech, jako jsou Palm Beach, Florida a Monterey v Kalifornii. Nejvyšší koncentrace makléřů s disciplinárním historie je v Madison County poblíž Syracuse, N.Y., kde téměř třetina všech zaměstnanců s licencí cenných papírů poškozovala záznamy. Makléři s kockovanými minulostmi se mohou setkat ve velkých firmách i v menších maloobchodních firmách, které využívají nezávislých makléřů.

Udělejte si domácí úkoly na poradce

Spotřebitelé potřebují provést kontrolu nad makléři a plánovači, s nimiž se zamýšlejí, než si je najdou, ale mnozí z nich neuspějí. Ti, kteří provádějí výzkum, často nepoužívají správné vyhledávací nástroje. "Důrazně doporučujeme, aby samotní jednotlivci používali BrokerCheck, což je místo, kde výzkumníci získali své údaje," řekl Ray Pellecchia, mluvčí společnosti FINRA. Jaké poplatky platí poradci?

a

Je váš poradce hledat vaše nejlepší zájmy? ) Brokery lze nalézt pomocí vyhledávacího jména nebo CRD čísla, které jsou registrovány v SEC a ne FINRA, lze také nalézt pomocí této databáze, neboť automaticky přesměruje uživatele na stránku SEC, pokud je to nutné.Projekt BrokerCheck nejenže ukáže, zda makléř byl předmětem k disciplinárním akcím, ale bude také seznam všech firem, na kterých byli zprostředkovatelé zaměstnáni v posledních deseti letech, státy, ve kterých mají licenci k podnikání a kdy absolvovali licenční zkoušky a zda je předali. Rada standardů CFP také má na svých webových stránkách vyhledávací funkci, která umožňuje spotřebitelům provést kontrolu na pozadí všech praktických lékařů s odbornou kvalifikací. Tím dojde k případným porušením pravidel týkajících se cenných papírů nebo pojištění, které se dopustilo praktikujícího, jakož ik jakémukoli porušení pravidel CFP nebo etického kodexu, které drží designéry na vyšší úrovni chování než FINRA nebo SEC. Spotřebitelé mohou také zkontrolovat disciplinární historii držitelů pojistných smluv voláním svého státního komisaře pro pojišťovnictví, který bude mít obdobné záznamy o všech přestupcích spáchaných licencovaným personálem. Spodní linie Není těžké zjistit, zda makléř nebo finanční plánovač má stinnou minulost, ačkoli může být překvapující, že se učí, jak rychlé a snadné je, aby se mnoho disciplinovaných makléřů vrátilo do práce poradenství klientům. Rychlé, bezplatné on-line vyhledávání spotřebitelům řekne vše, co potřebují vědět, včetně disciplinární a zaměstnanecké historie a rozsahu licenčních podmínek brokerů. Ujistěte se, že si uděláte domácí úkol, než si najmete někoho, kdo vám finančně poradí nebo se k vám připojí. (Pro související čtení viz:

Etické otázky pro finanční poradce