Jako finanční poradce strávíte značné množství času zaměřeného na růst portfolia vašich klientů a / nebo zajistíte, že přinese příjmy, které potřebují. Nicméně často přehlíženým aspektem finančního plánování je zajištěno, že jste si zachovali kapitál, který mají vaši klienti již.

Pokud nechráníte zisky a akumulaci majetku, je těžší vrátit se zpět a dosáhnout finančních cílů, když dojde ke ztrátám. Pokud například portfolio zákazníka ztratí 20%, musí se vrátit na původní úroveň o 25%. Současně se musíte obávat dopadu inflace na portfolio. Zatímco můžete část portfolia umístit do hotovosti, abyste ji ochránili před poklesem trhu, zůstat tam příliš dlouho by mohlo zabránit vašim klientům, aby dělali více než inflaci. Konečným výsledkem je, že by nakonec mohli ztratit kupní sílu. (Další informace naleznete v části: Jak inflace ovlivňuje vaše peněžní úspory ).

Vzhledem k negativnímu vlivu kapitálové ztráty a dopadům inflace je nutné, aby finanční plánovači strávili čas na plánu zachování kapitálu.

Zatímco tradiční metody zachování kapitálu, jako jsou peníze a Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS), mohou být dobrými možnostmi, nepomáhají s pojmem ochrana majetku. Navíc mnohé aktiva, které jsou podporovány jako alternativy, jsou stále velmi korelovány s akciovým trhem. Například dluhopisy, kdysi myšlenky jako investice, které mohou vyvážit portfolio, nyní vytvářejí výnosy, které více korelují s akciemi a trhem obecně než kdy předtím. Část diverzifikace, která může pomoci při uchování, spočívá v tom, že investice v rámci portfolia by se neměly pohybovat společně (nebo alespoň být ovlivněny stejnými cykly). Jinými slovy zachování kapitálu je částečně o tom, že se inflace zvětšuje a vaše investice ne všechny jsou vysoce korelovány. (Více viz: Význam diverzifikace ).

Proto zvažujete alternativní investice mimo tradiční akcie a dluhopisy, které vám pomohou chránit kapitál, aniž byste měli vysokou korelaci s trhem, a také vám umožní porazit inflaci.

Existují tři alternativy, které je třeba zvážit:

Daňové závazky

Daňové zástavy jsou skvělý způsob, jak nejen potlačit inflaci, ale i zachovat si kapitál. Daňové zástavní právo je zajištěno majetkem s zástavním právem. Váš nejhorší scénář selhání vám umožňuje zablokovat nemovitost a získat zpět svůj kapitál a úroky, které vám vzniknou. Každý stát rozhodne, zda jsou zástavním státem nebo státním právem, ty, které jsou zástavními státy, mohou zástavu "prodávat" investorům, aby okresy dostaly své peníze hned.Každá krajina má zpravidla odlišná pravidla pro to, jak prodávají zástavní právo, budete muset prověřit, jak váš kraj dělá prodej. Nejedná se o fyzický nákup nemovitostí, je to spíš CD s vysokými sazbami, ale méně likvidity. (Další informace naleznete v části: Investice do dani z nemovitosti ).

Soukromé hypotéky

Dalším způsobem, jak využít investici do nemovitostí bez dodatečné práce, která přichází při správě nájemních nemovitostí, je stát se soukromým hypotečním věřitelem. Při poskytování hypotečních úvěrů se klient stává "bankou" poskytující hypotéku. Soukromí věřitelé mohou účtovat vyšší úrokové sazby než banky, ale v případě selhání stále získají zástavní právo k nemovitosti. Často je dlužník investorem do nemovitostí namísto někoho, kdo si koupí osobní bydliště. Opět existují finanční prostředky, které můžete koupit, takže vy a váš klient se nemusíte stát pojištěnci hypotéky. (Více viz: Hypoteční makléř vs. přímý věřitelé: Který je nejlepší? )

Hedge Funds

Hledáte něco, co není s nemovitostmi spojeno? Můžete také zvážit retailový hedge fond jako možnost ochrany kapitálu klienta. Zajišťovací hedgeový fond je určen k udržení hodnoty a růstu využíváním krátkého prodeje, derivátů, problémů a opcí. Zatímco mnoho hedžových fondů institucionální třídy přichází s vyššími investičními minimy, poplatky a časovými závazky, mohou pomoci zmírnit ztráty během tržního poklesu a přitom si stále vydělávají peníze. Malé hedgeové fondy mohou zmírnit obavy z likvidity a nabídnout způsob, jak se dostat na nižší investiční minimum. (Více viz: Můžete investovat do zajišťovacích fondů? ).

Bottom Line

Zachování kapitálu vašeho klienta nemusí znamenat, že byste seděli v hotovosti a přitom jste získali jen velmi malou návratnost investic. Můžete si zachovat kapitál a kupní sílu rozšířením na investice, které příliš nesouvisí s trhem. Zachování kapitálu zlepší šance klienta na dosažení svých cílů. (Více viz: Jak mohou poradci pomoci zákazníkům Volatilita žaludku .