I přes obecnou víru jsou finanční poradci nejen pro bohaté a slavné. Mnoho jednotlivců se vzdává využívání finančního poradce, protože je odradí od dodatečných nákladů. Je snadné ospravedlnit vynechání finančního poradce, protože si nemůžete dovolit, ale skutečná otázka, kterou musíte položit, je: "Mohu si dovolit, aby neměl finanční poradce? "

Podívejte se blíže na přínosy, které finanční poradce může přinést finanční situaci. Pokud v současné době žijete výplaty na výplatu, máte malé úspory na důchody a nemůžete se zdát, že byste se dostali na další úroveň vašich finančních cílů, a pak si myslete dvakrát, než řeknete, že si nemůžete dovolit poradce. Díky užitečnému plánování a poradenství správného poradce je větší pravděpodobnost, že splníte své finanční cíle. (Další informace o nalezení poradce pro odchod do důchodu: Jak najímat poradce pro odchod do důchodu .

Jděte s poradcem pouze pro poplatky

Existují v podstatě tři typy finančních poradců: plánovače pouze za úplatu, plánovače založené na poplatcích a plánovače založené na provádech. S plánováním na základě poplatků a plánovači na bázi provizí budete platit méně včas. Tyto typy poradců však pracují s komoditami určitých produktů, a proto by jejich rada mohla být více předpojatá. Mohli byste se snažit, abyste vás nakoupili k nákupu určitých produktů a ne vždy měli na paměti vaše nejlepší zájmy.

Je však mnohem pravděpodobné, že je pouze registrovaným investičním poradcem (RIA), což znamená, že mají zásadní povinnost poskytovat investiční poradenství, které vždy jedná v nejlepším zájmu svých klientů. Musí vám poskytnout finanční poradenství založené na tom, co by bylo nejlepší pro vaši jedinečnou finanční situaci, spíše než vám poskytnout rady, které jim pomohou prodávat produkty.

Ano, poradce, který má pouze honorář, vám může stát mnohem více peněz předem. Pokud váš poradce účtuje hodinovou sazbu ve výši 200 dolarů a trvá to pět hodin vašeho prvního setkání, který vám pomůže s naplánováním vašeho plánu, může to být obtížné zaplatit počáteční $ 1 000. Nicméně i když první dvě setkání s vaším poradcem budou drahé kvůli množství práce, kterou dělají, aby si vytvořili pro vás personalizovaný plán, vaše následná schůzky a check-in by měly být mnohem kratší a levnější. (Viz též Co by mělo dlouhodobé investování znamenat .)

Poradci na procentuální nebo plošné odměny

Další možností je finanční poradce, který účtuje procentní podíl majetku, který spravují. Tento poplatek se může pohybovat od 0,5% do 2%. Obvykle se poradci, kteří účtují procento, budou chtít spolupracovat s klienty, kteří mají minimální portfolio přibližně 100 000 dolarů. Díky tomu jim stojí za to jejich čas a umožní jim dělat asi 1 000 až 2 000 dolarů ročně.Opět se to může zdát jako obrovská cena, kterou budete platit za rok, jakmile bude vaše portfolio vyměnitelné, ale tito poradci mohou být motivovaní k růstu investic. Čím více vaše investice rostou, tím více peněz z jejich procenta.

Pro některé služby, jako je plán nemovitosti nebo vůle, může být lepší, když půjdete s poradcem s plochým poplatkem. Pokud vám poradce naúčtuje stanovenou sazbu za službu, nebudete se muset starat o to, že budete muset ukládat hodiny nebo zda budete potřebovat nějaké jednoduché úpravy.

Kolik peněz může poradce uložit?

Finanční poradce je náklad, a když už máte omezený rozpočet, může to vypadat jako plýtvání penězi. Přemýšlejte však o tom, kolik peněz vás finanční poradce může ušetřit během jednoho roku. Zaplatíte-li v průměru $ 1 000-2 000 za rok na poradce, ale umožní vám ušetřit další 2 000 dolarů ročně z pečlivého plánování a zvýšit své důchody o 2 000 dolarů ročně diverzifikací vašeho portfolia, pak přijdete na vrchol. Vypočtejte výhody dříve, než zcela vyloučíte pronájmu finančního poradce. Nebojte se informovat o schůzce pouze pro informaci, která vám umožní lépe pochopit, co může finanční poradce pro vás udělat. (Viz též 5, které je třeba se zeptat, než si najmete finančního poradce .)

Zvažte výhody poradce

Finanční poradci mohou mít dopad na více než jen vaše portfolio odchodu do důchodu. Mohou vám také pomoci zvládnout obtížné splácení studentských půjček, pomáhat při správném plánování nemovitostí a dokonce zajistit, abyste měli dostatečné peníze na to, aby vaše děti navštěvovaly vysokou školu. Měli by být jedním z prvních lidí, které kontaktujete, pokud by někdo zemřel nebo by se stal zdravotním postižením, pokud získáte dědictví, IRS vás kontroluje, nebo jste před rozvodem. Nečekejte, dokud nebude vaše finanční situace v červené, než budete hledat pomoc odborníka.

Bottom Line

Finanční poradci nejsou jen pro bohaté. Ve skutečnosti jsou obvykle ti, kteří nejsou bohatí, kteří potřebují nejvíce pomáhat spravovat své finance správně. Předtím, než odškrtnete finančního plánovače nebo poradce, prozkoumejte možné přínosy, které mohou mít vaše finance a investice.