S vysokoškolskou výukou stále vzrůstá, mnozí rodiče se podívají na své důchodové spoření, aby pomohli s univerzitními poplatky. Použití Roth 401 (k) na doplnění výdajů na vzdělávání však nemusí být stejně snadné jako u jiných penzijních plánů. Na rozdíl od Roth IRA neexistuje žádný jednoduchý způsob, jak stáhnout bezcelní fondy z 401 (k), Roth nebo tradiční, bez ohledu na důvod potřeby.
Nicméně všechny účty 401 (k) mají vestavěný úvěrový prvek, který může být užitečný v časech potřeby. Podle podmínek plánu mohou držitelé účtů získat půjčku ve výši až 50% z jejich zůstatku s maximální výše úvěru 50 000 USD. Tento úvěr musí být splacen v poměrně stejných a pravidelných platbách do pěti let, ale všechny splátky včetně úroků, jsou vráceny zpět do původního účtu. Pokud tedy náklady na školné nejsou příliš zatěžující a vaše důchody jsou robustní, půjčka může být poměrně jednoduchý způsob, jak pokrýt náklady na vzdělávání bez toho, abyste vyčerpali váš účet.
Pokud půjčka nebude dostatečně pokrývat náklady, plány 401 (k) často zahrnují podmínky pro rozdělení výdajů, které umožňují výběr finančních prostředků až do celkové výše příspěvků, bez výdělku nebo zaměstnavatele , pokud potřeba může být prokázána jako okamžitá a těžká. Pokud splňujete tato kritéria, máte nárok na rozdělení částky potřebné, včetně prostředků na pokrytí dodatečných daní nebo poplatků. Splnění kritérií pro distribuci náročných nároků však vyžaduje, abyste se domnívali, že nesplníte svou potřebu sami prostřednictvím svých ostatních aktiv nebo vašich manželek / manželky nebo vyživovaných osob a že jste využili všechny další možnosti podpory a půjčky prostřednictvím tohoto a jakéhokoli jiného plánu pod svým jménem. Kromě toho jsou ztráty z tradičního 401 (k) podléhají dani z příjmů - ačkoli Rothové distribuce nejsou - a jakékoli stažení může být předmětem 10% předčasné distribuční daně. Držitelé účtů, kteří se potýkají s rozdělením těžkostí, jsou rovněž omezeni na to, aby se příspěvky na jakýkoli penzijní účet pod stejným zaměstnavatelem odevzdávaly nejméně šest měsíců po stažení.
Hledat vysokou školu bez školného? Přesunout se do zahraničí Investopedia
Výuka v zahraničí je v některých případech zdarma, což umožňuje studentům získat bezúhonný skok v životě. Ale možná budete muset vyčistit vaše Němce.
ÚSpory pro vysokou školu: Pomáhat klientům za plánem 529
ŠEtří na vysoké škole je spíše než držet peníze do plánu 529 a doufat, že roste. Zde jsou některé další možnosti, které je třeba zvážit pro potřeby vysokoškolského vzdělávání.
Chápu, že se mohu stáhnout z 401k v roce, kdy jsem obdržel 55krát bez peněz 10% (IRS 575). Mohu dělat totéž s IRA bez 10% penalizace?
Máte na mysli pravidlo, které stanoví, že distribuce z vašeho kvalifikovaného plánu (včetně 401k, sdílení zisku, plánů nákupu peněz a plánů 403b) po oddělení od služby u vašeho zaměstnavatele nebude podléhat 10% předčasné odnětí peněz za předpokladu, že odloučení nastane v roce nebo po dosažení věku 55 let. Protože toto pravidlo je založeno na tom, že opouštíte služby zaměstnavatele, který nabízí kvalifikovaný plán, nevztahuje se na IRA.