a:

Podle standardních předpisů pro plány úspory ve výši 401 (k) můžete zvolit výběr finančních prostředků z vašeho 401 (k) pro jakýkoli účel po dosažení věku 59. 5. Alternativně, pokud oddělíte od zaměstnavatele, který sponzoruje váš plán v roce nebo po roce, kdy jste obdrželi 55, máte nárok na výběr finančních prostředků bez pokuty. Kvalifikovaní pracovníci státní bezpečnosti nebo státní správy, kteří se oddělují od zaměstnání po dosažení věku 50 let, jsou rovněž způsobilí.

Jakmile dosáhnete příslušné prahové hodnoty, můžete své penzijní spoření plně využít podle svého uvážení. V závislosti na vašich plánech budete pravděpodobně moci přijmout paušální částku na financování zálohy na bydlení pro vaše děti nebo pravidelně rozdělovat na pomoc při splácení hypotéky. Pokud jsou vaše úspory obzvlášť robustní, můžete dokonce zvolit likvidaci celého účtu a koupit si dům zcela.

Standardní rozdělení

Výplaty z vašeho kvalifikovaného plánu důchodového spoření, jako je sponzorovaný zaměstnavatelem 401 (k), které se uskuteční po dosažení důchodového věku, se považují za standardní rozdělení. Můžete přijímat standardní rozdělení v jakékoliv výši, ačkoli může být požadováno zaplacení daně z příjmu v závislosti na druhu účtu.

Příspěvky na standardní plány 401 (k) se provádějí s předběžnými finančními prostředky; odložení mzdy se provádí před srážkou daně z příjmu. Při výběru prostředků z vašeho standardu 401 (k) musíte zahrnout částku rozdělení do hrubého zdanitelného příjmu za daný rok.

Příspěvky na účet Roth 401 (k) se však provádějí s doložkami po zdanění, takže vaše srážková daň je vypočítána před odložením penzijního plánu. Nemusíte zahrnovat výběr z účtu Roth, který po odebrání do důchodu počítáte ve svém hrubém příjmu za daný rok, jelikož jste již z těchto fondů zaplatil daň z příjmů.

Pokud máte účet Roth a můžete si to dovolit, využívání penzijního fondu na zaplacení domu vašeho dítěte může být jednou z nejlevnějších možností financování.

Včasné stažení

I když jste nedosáhli věku odchodu do důchodu, neexistuje žádný zákon, který by vám zakázal vyloučit si od vašeho 401 (k) financování domácího nákupu. Předčasné stahování však zpravidla podléhá dani z příjmu, která může být splatná, zpravidla 10% slevou. Pokud z velké části vybíráte částku z tradičního účtu, celkové daňové zatížení může být drahá možnost.

Předpokládejme například, že se rozhodnete stáhnout 50 000 dolarů z vaší tradiční 401 (k) ve věku 51 let. Pokud je vaše daňová sazba daně z příjmu 15%, dlužíte 7,500 dolarů z daně z příjmů a dalších 5 000 dolarů sankce předčasného odchodu.

Odškodnění

IRS poskytuje některé výjimky ze sankční daně ve výši 10%, aby pomohla účastníkům plánu vyrovnat se s životními náklady. tyto se nazývají těžkosti. Pokud si například kupujete domov pro sebe a svou nejbližší rodinu, můžete si z vašeho 401 (k) vybrat finanční prostředky až do výše zálohy bez vyměření pokuty. Nákup domu pro dospělé děti však pravděpodobně není schváleným potížím.

Úvěry

Konečnou možnost využití vašeho 401 (k) k nákupu domů pro vaše děti je získat půjčku. Můžete si vybrat z půjčky od vašeho 401 (k) kdykoliv, před nebo po odchodu do důchodu. Obecně platí, že nemusíte platit daň z příjmů z částky úvěru, protože splácíte prostředky v určeném období.

V případě IRS může být maximální částka, kterou si můžete půjčit, 50% z vašeho zůstatku, a to až do výše 50 000 dolarů. Váší zůstatek zahrnuje všechny své vlastní příspěvky do plánu a veškeré úroky, které získali, kromě výši příspěvků vašeho zaměstnavatele, na které máte nárok, na základě počtu dokončených let služeb.

Musíte splácet úvěry ze svých 401 (k) do pěti let. Musíte provést platby nejméně čtvrtletně, ve stejných splátkách po dobu trvání úvěru. Jakýkoli zájem, který zaplatíte na úvěr, je uložen do vašeho 401 (k) vedle jistiny. Spíše než platit daňový trest pro přístup k vašemu penzijnímu fondu, půjčky vám umožňují zaplatit za výsadu.