To záleží.
Je-li transakce zpracována jako přímý přechod na SEP IRA, nebudou uvaleny žádné daně. Prostřednictvím přímého převzetí jsou aktiva splatná depozitáři SEP IRA (nebo správcem nebo plánem, na který se aktivuje). Pokud je transakce zpracována jako nepřímý převrácení - což znamená, že aktiva jsou nejprve rozdělena účastníkovi, který musí do 60 dnů převést aktiva do SEP IRA - správce plánu podílu na zisku zadrží 20% jakékoliv části distribuce, která je oprávněna přejít.
Zeptejte se u správce SEP IRA, zda chcete určit požadované dokumentační požadavky (pokud existují) pro zpracování přímého převrácení. Správce plánu sdílení zisku může mít také zvláštní dokumentaci, kterou musí účastník splnit, aby mohl zahájit jakoukoli distribuci, včetně těch, které jsou zpracovány jako přímý přechod na jiný penzijní plán. Někteří administrátoři plánu navíc vyžadují, aby správce předložil schvalovací dopis ověřující typ účtu, na který budou prostředky připsány.
Poskytněte depozitáři SEP IRA kopii nejnovějšího výpisu vydaného pro plán rozdělení zisku a požádejte, aby identifikovali jakékoliv aktivum na výkazu, který nemůže být uložen ve svých IRA. Pokud je správce schopen držet všechny aktiva, které jsou v současné době drženy v plánu rozdělení zisku, pak veškeré aktiva mohou být převedeny do SEP IRA tak, jak jsou. Není-li depozitář schopen držet žádný z těchto aktiv, nemohou být tyto prostředky převedeny do SEP IRA a účastník může potřebovat tyto aktiva likvidovat, aby pokračoval v převzetí do SEP IRA. Případně může účastník nakupovat za správce, který je schopen držet veškerý majetek.
Na tuto otázku odpověděla Denise Appleby
(Kontakt Denise)
Moje stará společnost nabízí plán 401 (k) a můj nový zaměstnavatel nabízí pouze plán 403 (b). Mohu převést peníze v plánu 401 (k) na tento nový plán 403 (b)?
Záleží. Zatímco předpisy umožňují převrácení aktiv mezi 401 (k) plány a 403 (b) plány, zaměstnavatelé nejsou povinni umožnit převrácení do plánů, které udržují. Následně přijímací plán (nebo zaměstnavatel, který sponzoruje / udržuje plán) nakonec rozhodne, zda přijme příspěvky z přechodu z plánu 401 (k) nebo jiného plánu.
Mám bývalý zaměstnavatel plán na sdílení zisku. Nyní se snažím koupit domů. Mohu použít mé peníze na sdílení zisku, abych dala zálohu na dům?
Plány sdílení zisku jsou plány na odchod do důchodu se společnostmi, které zaměstnancům poskytují procento z příjmů společnosti. Plán sdílení zisku je podobný plánu 401 (k), protože se považuje za plán definovaných příspěvků. Jediným rozdílem je, že jediným subjektem přispívajícím k plánu je zaměstnavatel - založený na zisku společnosti na konci každého fiskálního roku.
Je možné obrátit IRA? Dostal jsem QDRO a dlužím mému bývalému manželovi. Je možné zvrátit QDRO, který byl vložen do tradičního účtu IRA CD, aniž by došlo k jakémukoli druhu pokuty?
, Protože kvalifikovaný příkaz pro domácí vztahy (QDRO) je soudní příkaz, nemůže být zrušen poté, co je přijat a zpracován penzijním plánem. Pokud by soud vydal pokyny ke zrušení QDRO, jako změnu původního QDRO, správce penzijního plánu musel prověřit nové pokyny a zjistit, zda je lze dodržovat. Pokud dlužíte manželovi peníze, možná budete chtít zvážit alternativní zdroje (místo penzijního plánu) platby.