Finanční poradci mohou pro majitele malých podniků udělat mnoho, včetně vytváření penzijního plánu, vytvoření plánu podnikového dědictví, vytvoření plánu výhod a dalších klíčových prvků finančních prostředků podniku. Mnoho poradců ovšem selhalo v tom, že některé z těchto prvků fungují samy pro sebe, zejména pokud jde o plány podnikové nástupnictví. Poradci potřebují v této oblasti jasný cestovní plán, který přesně ukáže, co se stane s jejich podnikáním, pokud se jim něco stane, aby byli jejich klienti chráněni před možnou nejistotou, pokud k tomu dojde.

Dohody o koupi a prodeji

Poradci potřebují mít určitý akční plán, který vstoupí v platnost, pokud nebudou moci z nějakého důvodu provozovat podnik. Část tohoto plánu obvykle zahrnuje dohodu o koupi a prodeji, která zajistí hladký přechod na nástupce, pokud se poradce stane neschopným. (Více informací naleznete v: Poradci, kteří klesají na plánování nástupnictví .)

"Cvičit, co kážete. Jako RIA a poradce se ujistěte, že klienti, kteří jsou vlastníky firem, mají jasný plán, který jim pomůže připravit se na neočekávané. Pokud to děláte pro ně, měli byste to udělat pro sebe, "řekl Mark Schoenbeck, CFP a senior viceprezident pro podnikové poradenství společnosti Kestra Financial, Finanční plánování . "Nebuďte zubec zubaře se zlými zuby. "

Schoenbeck dále uvedl, že smlouva o koupi a prodeji odstraní jakoukoli nejednoznačnost týkající se převodu podniku, pokud se to dělá správně. Dohoda může být spuštěna takovými událostmi, jako je smrt, zdravotní postižení, rozvod nebo dokonce dluh, ale nemělo by se ponechat žádný prostor pro chybu, pokud jde o to, kdo převezme podnik. Dohoda by měla obsahovat jasný popis toho, jak bude podnik oceňován, stejně jako zdroj financování, který bude často vycházet z pojistného životního nebo invalidního pojištění.

"U všech těchto ustanovení je klíčem jasnost," říká Schoenbeck. "RIA by měly eliminovat jakoukoli šanci na zmatek, nedorozumění nebo výklad v kupním prodeji. "Schoenbeck pokračoval v varování před poradci, že jednoduchá pravidla výkladu nemusí být přiměřená pro přesné posouzení hodnoty podniku a místo toho doporučuje použití jasného vzorce a procesu, který správně určí prodejní cenu. V rovnici by měl být i moderátor, který by pomohl vyřešit veškeré spory týkající se ocenění podniku.

A dosažení správného ocenění se může značně lišit v závislosti na dvou zúčastněných stranách. Schoenbeck uvedl, že smlouva o koupi a prodeji mezi dvěma existujícími partnery může být oceněna na vyšší úrovni než jedna, kdy obě strany nebyly v žádném případě spojeny.A "přátelské" odkupy bývají založeny spíše na příjmech plynoucích z podnikání než na jiných faktorech, jako jsou výnosy před úroky a daněmi. (Další informace naleznete v části:

FA by měli klienty faktorů do plánů nástupnictví .) Ostatní poradci také tvrdí, že je důležité zajistit, aby byl zdroj financování aktuální. Je-li smlouva financována pojistnou smlouvou o životním nebo invalidním pojištění, pak velikost této politiky musí růst s podnikáním. Nedodržení této skutečnosti může způsobit velký problém, když přijde čas na výkup.

Spodní linie

Finanční poradci musí udržovat své vlastní domy v pořádku stejným způsobem jako u svých klientů. Uzavření dohody o koupi a prodeji může efektivně napodobit jakýkoli plán nástupnictví za spravedlivou cenu a zajistit bezproblémový přechod na nového vlastníka. Poradci, kteří zanedbávají tento problém, riskují, že se jejich firmy zhroutí, pokud nebudou schopni je spravovat. (Další informace naleznete v části

Tipy na přípravu poradenské praxe .