Kreditní krize, známá také jako "úvěrová krize" nebo "úvěrový šok", nastává, když dochází k rychlému snížení dostupnosti úvěrů od bank. K tomu dochází tehdy, když úvěry zhoršují, čímž banky nutí zpřísnit úvěrové standardy.
Úvěrové šoky vytvářejí v ekonomice pozitivní i negativní účinky. Při pečlivém zkoumání těchto účinků můžeme získat větší pochopení toho, jak fungují úvěrové šoky a co se od nich můžeme naučit. Přečtěte si další informace.

Nevýhody úvěrové krize
Úvěrové šoky mají několik negativních dopadů jak na spotřebitele, tak na podniky. Některé účinky jsou okamžitě pociťovány, zatímco jiné mají čas vidět.

Spotřebitelé utrácejí výdaje
Jelikož se jedná o úvěrovou krizi, ekonomika se stále zpomaluje. To vytváří situaci, kdy jsou spotřebitelé méně optimističtí ohledně budoucích vyhlídek na ekonomiku a výrazně snižují výdaje. Vzhledem k tomu, že spotřebitelské výdaje představují 70% ekonomické aktivity, dokonce i mírné snížení výdajů může způsobit výrazné zpomalení ekonomiky. (Zjistěte, co spotřebitelské výdaje mohou ukazovat na trhu v Použití spotřebitelských výdajů jako ukazatele trhu .

Banky Fear Making Loans
Úvěrové šoky mohou vytvořit situaci, ve které se banky obávají nových úvěrů. Tento strach způsobuje, že mnoho podniků a spotřebitelů výrazně sníží výdaje nebo dokonce zavře dveře. To způsobuje zvlněný efekt v ekonomice, protože více podniků se snaží přežít a bohatství spotřebitelů se zhoršuje.

Podniky ztrácejí přístup ke kapitálu
Když podniky nemají přístup k hlavnímu kapitálu, potřebují se rozšiřovat, platit výdaje nebo platit účty, může dojít ke stlačování likvidity. Tento zmáčknutí může přinést mnoho podniků, které prosperují po mnoho let, aby zavřely dveře a nechaly své zaměstnance odejít. (Zjistěte, jak tento ekonomický cyklus ovlivňuje malé i velké podniky v Vliv recese na firmy .)

Rostoucí foreclosures mohou přinést hodnoty vlastností nemovitostí dole
Pokud jsou banky nuceny vyloučit příliš mnoho dlužníků, to může mít hrozivé důsledky pro komunitu. Nejen, že hodnoty nemovitostí klesají v komunitách, kde jsou zabavování nemovitostí vysoká, ale existují i ​​několik nevýrazných ekonomických důsledků. Patří mezi ně ztráta příjmů z daní z majetku pro státní i místní vlády, ekonomické škody v oblastech postižených vlnami zabavování a selhání místních podniků, které jsou závislé na společenství, aby přežily. (Zjistěte, co můžete dělat, pokud je váš domov v ohrožení Uložení vašeho domova z uzavření .

-> ->

Krize může přinutit vládu, aby přijala nouzová opatření
Když se ekonomika stává slabší a úvěrový šok se šíří z ulice Wall Street na hlavní ulici, cyklus ekonomické slabosti se rozšiřuje po celé zemi. rostoucí nezaměstnanost a negativní růst.To nutí vládu přijmout drastická opatření k tomu, aby jednou a navždy přerušila cyklus tím, že strávila stovky miliard dolarů, aby oživila ekonomiku. (Zjistěte, jaká opatření v této situaci přijala Federální rezervní banka v boji proti recesi Federal Reserve .)

Klesající akciový trh se vyhýbá bohatství
Úvěrové šoky a nejistota ohledně budoucích příjmů způsobují mnoho investorům prodávat své akcie a přesunout je do bezpečnějších investic. To způsobuje, že trh s akciemi se dostává do volného pádu, který odmrští hodnoty 401 (k) plánů, IRA a penzijních plánů. Zmenšené hnízdo vejce donutilo mnoho lidí, kteří se chystají na odchod do důchodu, aby pracovali déle. (Zjistěte, jak pochopení hospodářského cyklu a vašeho vlastního stylu investice pomůže vyrovnat se s ekonomickým poklesem Recese: Co to znamená pro investory? )

Spotřebitelé a podniky začnou panicovat
Levá neověřený úvěrový šok může způsobit ztrátu důvěry v národní finanční systém. To způsobuje, že mnoho lidí převezme nejhorší a podnikne drastické kroky k ochraně toho, co málo bohatství zanechalo. Právě v tomto okamžiku se běžné banky stávají častějšími a dokonce se zhoršují finanční instituce. (Zjistěte, jak SIPC a FDIC pojišťují proti finančním zraněním, když banky nebo makléři půjdou břicho nahoru Bankovní selhání: Bude váš majetek chráněn? )

Upside úvěrové krize
Úvěrové šoky může také vytvářet mnoho trvalých pozitivních změn. Tyto změny lze vidět v období po krizi. Některé z pozitivních dopadů úvěrového šoku jsou následující:

Ekonomika ztíží nadměrný dluh a výdaje
Během dobrých ekonomických časů mnohé podniky a spotřebitelé zvyšují svůj celkový dluh. Toto chování je částečně podpořeno potřebou podniků rozšířit a zčásti i spotřebitelé, kteří se o ekonomiku cítí dostatečně spokojeni, aby mohli nakupovat velice, aniž by se obávali, co se v budoucnu stane. (Přečtěte si pět znamení, že žijete mimo své prostředky , abyste se dozvěděli, jestli jste v této rizikové skupině.)

Ale zatímco se ekonomika bude i nadále rozšiřovat a úroveň dluhů se na chvíli zvýší, v určitém okamžiku se ekonomika zpomalí a mnozí, kteří se v dobrých časech nadměrně rozrostli, budou nuceni žít v rámci svých prostředků nebo dokonce zaostávat. Vzhledem k tomu, že podniky a spotřebitelé jsou nuceni omezit, někteří přestanou platit své dluhy a nutí finanční instituce, aby zapsaly špatné úvěry. Tyto vynucené odpisy, ať už samotné banky nebo prostřednictvím vládních intervencí, vyčistí finanční systém, aby podniky mohly mít silné bilance a spotřebitelé, kteří byli kdysi odvedeni, mohou zvýšit své výdaje bez toho, aby byli zatíženi velkým objemem dluhů.

Společnosti vyčistí své rozvahy
Podniky mohou využít dluh k rozšíření a zvýšení celkového zisku. Dluhem však může být meč se dvěma okraji: v době recese může celková výše dluhu, kterou podniky během poslední expanze vyčerpaly, způsobit, že společnost čelí problémům s likviditou.Odškodněním špatného dluhu na jejich rozvaze se podniky stanou šikovnějšími, mohou zpomalit zpomalení a mohou se ještě více rozvíjet, když se návrat k ekonomice vrátí. ( ) Transparentnost a regulace ve finančním sektoru Zlepšit

Finanční krize může odhalit mezery v nařízeních, která lidé využívají - mezery, které mohou přispět k krizi. Vláda pak reaguje vytvořením nových předpisů, které řeší situaci. Časem tyto zákony přinášejí důvěru zpět do finančního systému Spojených států a zanechávají investory pocit bezpečného. (Více informací o úloze důvěry v ekonomiku čtením
Pochopte index spotřebitelské důvěry .) Obtížně prospívají spotřebitelé, aby znovu získali kontrolu svých výdajů

V době expanze se mnozí spotřebitelé snaží držte krok s Joneses tím, že žijete nad jejich prostředky a hromadíte si více dluhů, než se mohou vypořádat. Úvěrové šoky donutily spotřebitele k tomu, aby omezili své výdaje a vedli životní styly, které jsou vhodnější pro jejich příjmy. Lidé pak znovu získají kontrolu nad svými finančními prostředky a zvyšují míru národních úspor. (Zjistěte, jak udržet své výdaje pod kontrolou každý den
Squeeze Greenback Out of Your Latte a Devět důvodů, proč říci "ne" na úvěr .) Vytvořte skvělé dlouhodobé ocenění

. Během krize, kdy všichni panikují a prodávají jak dobré, tak špatné investice, mnoho inteligentních investorů nakupuje ty dobré investice a drží je dlouhodobě. Jakmile krize skončí a chaos zmizí, dosahují obrovských zisků. Někteří známí investoři, kteří tuto strategii používají, zahrnují Warren Buffett, sir John Templeton a Benjamin Graham. (Trhy s medvědy mohou děsit i zkušené investory.]
Závěr Úvěrové šoky mají mnoho negativů, ale také vytvářejí příležitosti. V dobách hospodářské krize je důležité mít jasnou hlavu a nemusíte se zahnat strachem. Nekontrolované, velké obavy mohou způsobit zmatek světové ekonomiky. Ale v průběhu času se každá krize skončí a ekonomika se začne opět rozšiřovat. Pro další čtení viz

Pět strategií pro přežívající těžké časy
,

Využívání firemního poklesu a Jak vzniká úvěrová krize?