Plánování odchodu do důchodu může být stresující. Musíte zjistit, kolik peněz budete potřebovat, abyste dosáhli vašich cílů v důchodu. Navíc musíte zvolit strategii odchodu do důchodu, která minimalizuje vaše riziko a současně nabízí silný příjmový potenciál. Díky tolika investičním možnostem může být obtížné určit, jak vyvážit portfolio důchodu. (Více viz: Plánování odchodu do důchodu: Kolik budu potřebovat? ).

Co následuje: BlackRock Inc. (BLK BLKBlackRock Inc479, 11 + 0, 88% vytvořeno s Highstockem 4. 2. 6 Prostředky, které jsou určeny pro ty 55-64 let.

Základy fondu CoRI

Řádu CoRI se skládá z pěti dluhopisových fondů s různými termíny splatnosti. Jedná se o Fond CoRI 2015 (BCVAX), Fond CoRI 2017 (BCWIX), Fond CoRI 2019 (BCXAX), Fond CoRI 2021 (BCYAX) a Fond CoRI 2023 (BCZAX). Fondy, které byly spuštěny v roce 2014, investují do státních dluhopisů, vládních dluhopisů a firemních dluhopisů v USA. (Více viz: BlackRock snižuje poplatky za dluhopisy ).

CoRI je napájena sadou indexů BlackRock. Sledují odhadovanou částku, kterou potřebujete dnes, abyste získali v budoucnu roční příjmy ve výši 1 USD. Existují čtyři kroky k investování do fondu CoRI. Prvním krokem je použití nástroje Blackrock Find Your Number. To pomáhá odhadnout, kolik příjmů se od vašich úspor očekává každoročně od 65 let věku. Vaše číslo je založeno na vzorce, které je aktuální procentní sazba důchodového pojištění v úrovni vašeho důchodového roku. Úroveň vašeho důchodového roku je založena na předpokládané ceně $ 1 z příjmu s celkovým příjmem počítaným z inflace od 65 let.

Například pokud jste 59 let, CoRI odhaduje, že budete potřebovat 18 dolarů. 22 ušetřeno dnes, abyste vytvořili každý dolar ročního důchodu od 65 let. Váš index CoRI by byl 18 dolarů. 22. Pokud jste 55 let, CoRI odhaduje, že budete potřebovat 15 dolarů. 83 uložených dnes, aby vygenerovali každý dolar ročního příjmu z důchodu od 65 let. Vaše úroveň CoRI by byla 15 dolarů. 83.

Druhým krokem je výběr fondu podle roku odchodu do důchodu, zatímco třetí krok je sledovat váš index jako náklady na změny inflace v průběhu času.

Čtvrtým krokem je vybrat si plán příjmů, jakmile dosáhnete odchodu do důchodu. Máte možnost investovat do fondu až 10 let, což je doba, kdy fond dosáhne data splatnosti. V opačném případě můžete koupit anuitu nebo navrhnout plán příjmů s finančním poradcem. (Další informace viz: Přehled anuity ).

Stuktura fondu

Fondy CoR společnosti BlackRock jsou založeny na pěti faktorech: počáteční úroveň, inflace, úrokové sazby, riziko a délka života.Úroveň indexu důchodu CoRI začíná na úrovni 1 dolaru za rok, který začíná ve věku 65 let. Úroveň indexu začíná na úrovni 51, pokud žijete na 115.

Vzhledem k tomu, že životní náklady se obvykle zvyšují, je třeba zachovat si kupní sílu . Úrovně cenových indexů při úpravě nákladů na živobytí počínaje 65. rokem. (Další informace viz: Tipy a náklady, které je třeba vzít v úvahu při odchodu do důchodu v USA ).

Změny úrokových sazeb způsobí denní výkyvy v úrovni indexu CoRI. Informace o trhu, které se vztahují k tomu, co pojišťovatelé účtují za řízení rizik, mají také dopad na úroveň indexu.

Je důležité zdůraznit, že na rozdíl od anuity neexistuje záruka příjmu. Fondy CoRI společnosti BlackRock se chovají spíš jako investice. To znamená vyšší riziko, ale také potenciál vyššího odměny. Největší hrozbou je neočekávaná inflace, ale to se neočekává, že se bude konat po mnoho let. Kromě pravděpodobnosti, že se mnoho let nebudete muset starat o inflaci, můžete se také pohybovat z fondů CoRI bez penalizace - na rozdíl od anuity. (Další informace viz: Tipy pro řízení inflace v důchodu ).

Výpočty úmrtnosti jsou podobné těm, které používají sociální zabezpečení, penzijní plány a pojišťovny.

Dlouhodobé předpoklady o kapitálu

Níže je tabulka, která obsahuje srovnání očekávání o riziku / výnosu. Tato informace je nezbytná pro každého, kdo plánuje odchod do důchodu, protože vám pomůže určit nejlepší volbu (varianty).

Benchmark	Roční odhadovaný předpokládaný výnos	Roční odhadované riziko
U. S. Large / Mid-Cap Akcie	Russell 1000 Index	7. 25%	15. 38%
U. S. Small-Cap akcie	Russell 2000 Index	7. 96%	19. 65%
Mezinárodní akcie	MSCI ACWI ex-U. S. Investiční tržní index	7. 98%	18. 18%
U. S. Bonds	Barclays U. S. index agregovaných dluhopisů	3. 00%	3. 74%
Expozice CoRI	Indexy BlackRock CoRI pro odchod do důchodu	4. 05%	9. 50%

( Zdroj: Blackrock )

Poměr rizika / odměny CoRI nemusí vypadat příliš atraktivně, ale je to jen o rovnováze.

Bottom Line

Plánování pro odchod do důchodu může být ohromující. Fondy CoR společnosti BlackRock byly určeny pro předčasně odchodné nebo pro osoby, které se nacházejí v předčasném důchodu. Klíčem je diverzifikace a fondy CoRI by mohly nabídnout jedinečný přístup k tomu, aby vám pomohli dosáhnout vašich cílů při odchodu do důchodu. ( Další informace naleznete v části: Aktiva pro vaše portfolio odchodu do důchodu ).

Dan Moskowitz nemá žádné vztahy s fondy CoRI a nevlastní žádné akcie společnosti BlackRock.