Vzhledem k tomu, že náklady na vysokoškolské vzdělávání neustále vzrůstají, je pro studenty těžší a těžší vyplácet půjčky na vysokou školu. Předtím, než to víte, váš nedávný absolvent střední školy s ideálními sny je dvacátého věku s diplomem a významným studentským dluhem, který stojí také před zátěží stojícího růstu mezd a vysokými náklady na život. Tak co má rodiče dělat? (Další informace naleznete v části Student Loans: Splácení úvěru .)

Dostává rodinu, aby zaplatila vysokoškolské půjčky

Spíše než se mrzutě vzdát myšlenky, že vysokoškolský dluh je moderní obřad průchodu, kterým by mladí dospělí měli slogovat sám, někteří rodiče objímají Představa, že splácení vysokoškolských studentů by mělo být skupinovým úsilím. Průzkum nazvaný "Objevte studentské půjčky" oddělení společnosti Discover Bank v květnu 2016 odhalil významný trend: Více než 60% dotázaných rodičů projevilo zájem pomáhat svým dětem vyplácet zpět dluh kolejí.

- 9 -> Inverzní vztah

Pokud jste jako mnoho rodičů, možná jste povzbuzovali vaše děti, aby navštěvovaly vysokou školu, která nejlépe vyhovovala jejich zájmům a cílům bez ohledu na cenu. Bohužel, vztah mezi vysokoškolskými aspiracemi a dluhy je příliš často inverzní: vysokoškolská soukromá vysoká škola bude pravděpodobně mnohem dražší než místní univerzita se státní školou. Podle statistik Národního centra pro vzdělávání, průměrné náklady na vysokoškolské vzdělání, místnost, stravu a poplatky za školní rok 2014-2015 (nejčerstvější dostupné údaje) činily 22,77 milionů dolarů na čtyři roky veřejných institucí. Ve stejném roce se toto číslo zvýšilo na dvojnásobek, tedy 45, 760 dolarů, u čtyřletých soukromých neziskových institucí.

Vytvoření situace Win-Win

Když se dluh stane rodinnou záležitostí, použijí se maxima týkající se rodin a peněz. Vezměte prakticky jakýkoli klasický román, abyste našli plotlinku, která se týká nesplácení úvěru nebo zbytečného dědictví. Vyhněte se zbytečnému dramatu peněz tím, že vytvoříte několik strategií společného smyslu a základních pravidel.

Pravidlo pro masku letadla platí zde: Ujistěte se, že vlastní finanční prostředky jsou chráněny - včetně penzijních fondů a nemovitostí - při provádění tohoto nového finančního závazku. Vyčerpání vašeho 401 (k) nebo vyřízení druhé hypotéky, zejména proto, že Federální rezerva zvyšuje úrokové sazby, je riskantní výzvou nejen pro vás, ale i pro vaše děti, které by mohly stát, aby ztratily jakoukoli dědičnost mohou být ohrožena.

Proč odložení odchodu do důchodu na vysokoškolské zařízení vašeho dítěte je špatná myšlenka vysvětluje důvody. Udržujte si to jednoduché

Vyplácení paušální částky na půjčky vašeho dítěte je skvělý způsob, jak udělat dluh bez rizika, že byste se příliš angažovali. Pokud skončíte s tím, že v budoucnu budete moci znovu pomoci, je to prostě bonus.Pokud vaše finance diktuje jinak, vyhneme se konfliktu a zklamání, které by mohly vzniknout tím, že nebudete moci pokračovat v měsíčním plánu platby.

Pokud dáváte přednost měsíčním platbám, nastavte pevný konečný termín platby, nejlépe písemně, abyste předešli nedorozumění. Povzbuďte své děti, aby tuto odvolání používaly z měsíčních plateb, aby vytvořili akční plán, jak zvýšit svou výdělečnou sílu (nebo snížit výdaje) s konečným cílem převzetí půjček.

Maximalizujte svůj příspěvek

Abyste mohli posoudit, jak bude váš příspěvek nejúčinnější, musíte pochopit základy dluhů vašeho dítěte. Absolventi, kteří mají více úvěrů, budou například nejvíce těžit z paušální částky nebo měsíční platby na půjčku s nejvyšší úrokovou sazbou. Pokud je dluh kombinací veřejných a soukromých půjček, je výhodné, aby se rodiče zaměřili na zmírnění soukromého dluhu; federální půjčky mají tendenci nabízet flexibilnější platební možnosti a nižší úrokové sazby než soukromé studentské půjčky.

Poznejte daňové předpisy

Ať je strategie, která nejlépe funguje pro vaši rodinu, držte krok s platnými daňovými pravidly. V současné době mohou rodiče přispívat až do výše 28 000 dolarů na studentské půjčky svého dítěte, aniž by podléhali darovací dani. (Tato částka klesne na 14 000 dolarů pro jednoho rodiče.) Pokud je půjčka společně podepsána ve vašem jménu, neexistuje žádný limit pro váš příspěvek bez daně. Spolu s podpisem půjčky, ať už jste rodičem nebo prarodičem, vás vystavuje významným rizikům, pokud dítě nevyplácí platby (viz Seniory: Předtím, než podepsáte studentský úvěr). Ujistěte se, že zvážíte všechny důsledky.

Bottom Line

Stoupající náklady na vysokoškolské půjčky se pro mnohé absolventy stanou příliš velkým mostem, a proto se všemi prostředky zrychlujeme a pomůžeme, pokud se vám to podaří. Jen se ujistěte, že vaše pomoc je realistická a praktická.

Vyhýbejte se příliš těžce, zejména pokud jde o zaslíbené měsíční platby, a zaměřte se na pomoc s vyššími úrokovými půjčkami jako první. Pokud jste o tom moudří, vaše děti skončí bez dluhů a dědictví ještě přijde. (Další informace naleznete v části

Studentské půjčky: rychlejší splácení dluhu .)