Kontrola účtů je bezkonkurenční nástroj pro používání a utrácení peněz. Spotřebitelé stále častěji využívají elektronické bankovnictví, ale i když transakce nezahrnují bankovní šeky, miliony denních finančních interakcí závisí na tom, že mají běžný účet.

Z pohledu negativních, kontrolní účty nejsou investičním produktem. Očekávejte úžasně nízké úrokové sazby z každé zavedené bankovní opce, včetně spořících účtů, vkladových certifikátů a souvisejících finančních nástrojů.

Vlastnosti dobrého běžného účtu jsou konzistentní v demografických podmínkách zákazníků, ale páry mohou mít bankovní potřeby, které se liší od potřeb jiných zákazníků. Mezi základní požadavky patří:

• Minimální poplatky
• Platba za platbu
• Možnosti mobilního bankovnictví
• Dobrá síť ATM
• Získává zájem
• FDIC pojištěn

nabídky bank. Většina kontrolních účtů páry otevřených je klasifikuje jako "společné nájemníky s právem přežití. "To znamená, že pokud jedna osoba umře, druhý majitel automaticky vlastní účet. Další informace o této volbě naleznete v části Výhody a úskalí společného nájemného .

Poplatky

Mnoho bank nyní ukládá měsíční poplatek na všechny účty. Poplatek se obvykle pohybuje mezi 6 a 25 dolary za měsíc a zákazníkům, kteří splňují určité požadavky, lze upustit. Někdy je požadavek udržovat minimální denní zůstatek na účtu nebo v kombinaci účtů vedených v instituci. V ostatních případech stačí, aby došlo k určitým transakcím, jako je přímý vklad, k tomu, aby se od daně zrušil poplatek.

Penězové páry by měly věnovat zvýšenou pozornost poplatkům a požadavkům na vyloučení, aby nedošlo k neúmyslnému vykonání něčeho, co znemožní účtování o zrušení poplatků.

Zjistěte obecně všechny poplatky, které mohou mít vliv na váš účet. Některé banky automaticky zaregistrují nové zákazníky na ochranu před kontokorentními úvěry, což může být poměrně nákladné. Pro zákazníky, kteří mají tendenci mít ruční hotovostní úspory, aby pokryli přečerpání, a pokud je služba zdarma, má kontokorentní ochrana smysl. V opačném případě je lepší nechat debetní kartu odmítnout, pokud není dostačující k pokrytí transakce. Další informace naleznete v části Jak fungují poplatky za přečerpání - a jak se jim vyhnout .

Peněžní pobídky

V případě vázání bank, které splňují potřeby páru, podívejte se na peněžní pobídky k otevření účtu. V současné době Chase Bank nabízí bonus 150 dolarů novým držitelům účtu Chase Total Checking, kteří si otevřou účet do 15. dubna 2015, založí přímý vklad a zapíše se do bezpapírových výpisů. Měsíční poplatek je ve většině státech ve výši 12 USD a Chase nabízí několik způsobů, jak získat poplatek, včetně měsíčních přímých vkladů ve výši 500 USD nebo více, nebo kombinovaného denního zůstatku ve výši 1 USD, 500.Tento účet však nezaplatí úroky z vašich vkladů.

V Bank of America mohou noví zákazníci, kteří otevřejí běžný účet do 10. dubna 2015 a vytvoří dvě kvalifikační přímé vklady ve výši 2 000 USD nebo více během prvních 90 dnů, mohou obdržet bonus ve výši $ 300 - ale pouze pokud jsou již Bank of America zákazníky. Účet Core Checking stojí 12 USD měsíčně. Poplatek se vzdává zákazníkům, kteří mají každý měsíc přímý vklad ve výši 250 USD nebo více nebo kteří si udržují průměrný denní zůstatek ve výši 1 500 USD. Tento účet také nezaplatí úroky.

Pouze páry, které jsou přesvědčeny, že mohou splnit požadavek zproštění odměny, by měly tyto peněžní pobídky pokračovat. V opačném případě bude měsíční poplatek brzy překonat částku bonusu. Pokud jde o výše uvedené účty, pokud oba držitelé účtu pracují pro společnosti, které nabízejí přímý vklad, může být každý měsíc zproštění odměny snadným úkolem. Pro obě banky, získání úroku z vašich vkladů vyžaduje jiný běžný účet s vyššími finančními požadavky.

Zvažte geografii

Online banky nabízejí všechny obvyklé služby, jako jsou karty ATM, šekové knížky a výpisy na papíře, ale nemají žádné skutečné místo, kde by zákazníci mohli mluvit s bankou. Protože virtuální banky šetří obrovské množství peněz neplacením nájemného nebo služeb na více místech, nebo potřebují najímat značný počet podpůrných pracovníků, jako jsou tradiční banky, často nabízejí lepší nabídky v řadě bankovních produktů.

Některé z nejlepších kontrolních účtů nenabízejí spoustu místních poboček. Ale pár by si měl vybrat ten, který nabízí síť bankomatů, která splní jejich potřeby. Páry, které často cestují, by se měly soustředit na národní banky nebo družstevní záložny, které nabízejí tisíce bankomatů v celostátním měřítku. Páry, které často vkládají peníze, by měly věnovat zvláštní pozornost síti ATM. A ti, kteří zřídka používají ATM - a místo toho zpracovávají většinu transakcí online nebo na mobilním zařízení - si mohou zvolit účet s omezenou sítí ATM.

Netradiční možnosti

Obě společnosti Charles Schwab Bank a United Services Automobile Association (USAA) nabízejí vynikající možnosti kontroly pro páry. (USAA vyžaduje vojenskou příslušnost, i když příslušnost může být prostřednictvím rodiče, který byl zákazníkem USAA). Obě nabízejí žádné poplatky za ATM a jejich zákazníci dostávají náhradu poplatků, když používají nepřidružený bankomat. Dále poskytují:

• Žádné minimální vyvážení; žádné měsíční poplatky za službu
• Bezplatná online platební služba a bezplatné šeky papíru
• Mobilní bankovnictví
• Úroky zaplacené v 0. 01% APY pro kontrolu USAA; 0. 10% APY pro Schwab. Ne moc, jistě. Ale lepší než nic v době téměř nulových příjmů.

Družstevní záložny se také dostanou do hry. Jejich neziskové členství nezmění skutečnost, že fungují přesně jako banky. Ale nejsou zdaněny jako ostatní banky a úspory mohou být předány zákazníkům. Mnohé družstevní záložny nabízejí bezplatné osobní účetní doklady.

Bottom Line

Skvělý kontrolní účet pro páry umožní oběma lidem snadný přístup a spravování účtu a vydělat peníze.Transparentnost je důležitá. Oba majitelé účtu potřebují znát a pochopit strukturu poplatků a další podmínky účtu.

Výběrový proces se snižuje na několik základních faktorů:

• síť ATM. Podívejte se na síť, která odpovídá vašim geografickým potřebám, nebo na politiku úhrady času, kdy potřebujete použít jiné bankomaty.
• Poplatky za údržbu. Podívejte se na bezplatný účet nebo snadné způsoby, jak se vyhnout poplatku.
• Úroky. Toto není běžné v nízkoplatkových účtech a jakákoli míra je lepší než nula, pokud ji najdete.
• Služby placení účtů. Pokud jste přešli z kontroly papíru, ujistěte se, že můžete platit elektronicky zdarma.
• Mobilní bankovnictví. Po uložení šeku pomocí telefonu už nikdy nemůžete vložit osobní vklad.

Další informace o manželství a penězích najdete v článku o finančních změnách, když se oženíte a dozvědět se o těchto 6 hrubých penězích peněz pro manželské páry .