Obsah:
Anuity mohou být velkou investicí do důchodového spoření a plánování majetku, ale často jsou převedeny kvůli výdajům a dlouhodobým smlouvám spojeným s tímto typem investice. Pokud jsou peníze vyplaceny z anuity před uvedením smlouvy, jsou hodnoceny závažné tresty. Při čerpání finančních prostředků z anuity mohou být také zahrnuty daňové sankce. Výše pokuty závisí na věku investora v době odstoupení, na jak dlouho byla investice zadržena a na okolnostech, za jakých se stáhlo.
Poplatky za odevzdání
Režimy anuity jsou vydávány pojišťovnami na dobu určitou, obvykle od čtyř do sedmi let. Pro každý rok se uskuteční investice, sankce za předčasné splacení, čímž se snižuje doba, po kterou je anuita delší. Toto se nazývá plán odchodu. Není neobvyklé, že sankce za předčasný odchod, která byla provedena v prvních letech existence anuity, přesáhla 5%.
Daňové sankce
Kromě sankcí stanovených pojišťovnou mohou včasné výběry rovněž vyvolat sankci za IRS (Internal Revenue Service). Anuity jsou IRS považovány za důchodový produkt bez ohledu na to, zda je smlouva vedena na individuálním důchodovém účtu (IRA). Dokonce i nekvalifikované anuity vyžadují, aby vlastník dosáhl věku 59 let.
Výběry zdravotně postižených a dlouhodobé péče
Naštěstí jako důchodové účty mohou anuity umožňovat předčasné odvolání bez penalizace v případě, že se anuitant stává zdravotním postižením. Některé smlouvy navíc nabízejí výhodu při čerpání bezplatných výběrových náhrad na zaplacení nákladů na dlouhodobou péči. Mnoho smluv také dovolí vlastníkovi odstoupit až do výše 10% smluvní hodnoty nebo pojistného každý rok, jak je definováno ve smlouvě, bez sankcí.
Existují daňové pokuty za uzavření účtu Roth IRA?
Můžete svůj účet Roth IRA uzavřít bez negativních důsledků, pokud je celkový zůstatek na vašem účtu nižší než kumulované částky, které jste uložili jako pravidelné příspěvky. Dále, pokud rozdělíte celkovou zůstatek, můžete odečíst ztráty z vašeho daňového přiznání.
Jaký je rozdíl mezi současnou hodnotou anuity a budoucí hodnotou anuity?
Dozvíte se o rozdílu mezi budoucí hodnotou a současnou hodnotou fixní anuity, včetně toho, jak tyto kalkulace použít k plánování vaší budoucnosti.
Jaké jsou pokuty za stažení z mé tradiční IRA méně než rok po akvizici?
Výběr z vaší tradiční IRA bude považován za běžný příjem, a pokud jste ve věku 59. 5 let při rozdělení, částka bude předmětem sankce předčasného odstoupení od smlouvy ve výši 10% (z částky staženo). Částka bude osvobozena od sankce předčasné úhrady, pokud splníte jednu z následujících výjimek: -Použijete distribuci použít k nákupu nebo přestavbě prvního domova pro sebe nebo kvalifikovaného člena rodiny (omezen na 10 000 USD na život). -Zastanete, než dojde k distribuci.