"Ten, který zemře, nemá žádné dluhy. "Taková jsou nesmrtelná slova Williama Shakespeara z The Tempest , což je hra, kterou kritici všeobecně věří, že jsou jeho poslední. Bohužel Shakespeare neposkytuje žádné slovo moudrosti o tématu, který se stále více stává naléhavým problémem pro mnoho starších lidí: strach z přežití peněz.

V nedávné studii společnosti Transamerica připustila více než 40% Američanů starších 50 let, že mezi strachmi souvisejícími se starobním důchodem, vyčerpání finančních prostředků během jejich života skončilo na seznamu. (Další informace naleznete v části 4 kroky k tomu, aby vaše portfolio odchodu do důchodu nepřekročilo .)

Nepodložené obavy?

Tvrzení, že Amerika čelí krizi v důchodovém věku, už není kvalifikována jako zpráva - v médiích je to horké téma od dob velké recese. Navzdory rozsáhlým informacím o této znepokojující situaci však nedávné finanční statistiky naznačují, že mnoho Američanů nedokázalo zlepšit svůj vlastní výhled do důchodu.

V současnosti přibližně čtvrtina Američanů čerpá svůj jediný příjem ze svých plateb sociálního zabezpečení. Zatímco mnoho z 33% Američanů, kteří nešetřili nic pro odchod do důchodu, jsou dostatečně mladí na to, aby tento nedostatek úspor odstranili, přibližně u jednoho ze tří Američanů nad 55 let, kteří nemají důchodové spoření, je podstatou času.

Další studie

Kromě studií společnosti Transamerica prokázaly jiné studie podobné výsledky. Americký institut CPA v loňském roce zkoumal finanční plánovače, aby vyšetřili nejvyšší důchodové nároky svých klientů. Výsledek byl znepokojující: více než polovina z průzkumníků finančních plánovačů uvedla, že překonávání jejich úspor bylo finančním zájmem jejich klientů. (Pro více informací viz: 3 Výhody práce mimo věk odchodu do důchodu )

Pokud se tyto statistiky zdají hrozně kruté, jsou prakticky optimistické ve srovnání s mnohem více propagovanou studií společnosti Allianz Life pojištění v roce 2010. Mezi třemi 200 dotazovanými dětmi byli šokující 61% respondentů ve věku od 44 do 75 let se přiznali, že se skutečně obávali, že vyčerpají peníze více, než se báli smrti.

Překážky pro úsporu

Podle vedoucích ekonomů v oblasti chování, většina lidí má prospěch ze připomenutí svých zaměstnavatelů k účasti na důchodových programech. Ty se mohou pohybovat od jemných šlehání, které šetří více, až po automatické zapisování do důchodových plánů. Samozřejmě tyto výhody platí pouze pro zaměstnance, kteří pracují pro společnosti, které skutečně nabízejí penzijní programy.

I když je obecně uznáváno, že zlatý věk důchodů je dávno pryč, zaměstnavatelům sponzorované penzijní plány obecně také nedávno spadají pod sekeru. Studie z roku 2015 ukázala, že zaměstnanci průzkumu společnosti Transamerica uvedli, že pouze 66% z nich mělo přístup k plánu financovanému zaměstnavatelem, což představuje pokles o 12% oproti 76%, kteří měli přístup k těmto plánům v roce 2012.(Více viz:

5 strategií, kterými se vyvarujete přežití vašich peněz .) Riziko dlouhověkosti

Riziko dlouhověkosti, jinak známo jako přežití peněz, se snižuje na jednoduchý hazard založený na teoretickém čísle to je téměř nemožné určit. To znamená přesný počet let, které jste nechali žít.

Jak zdůrazňují finanční odborníci, ačkoli jste byli důsledně obezřetní ohledně úspor ve všech pracovních letech, počet let, které budete potřebovat k tomu, abyste se sami sebe starali o důchod, zůstává neznáma. Zatímco pojistně-matematické vědy zmenšily očekávanou délku života na přesná čísla, tato čísla jsou užitečná pouze jako hrubý průvodce, který představuje medián střední délky života.

Aby se řešily negativní finanční dopady problému rizika dlouhověkosti, americká vláda uvolnila omezení nákupu anuity za rok, což v podstatě dovoluje Američanům vsadit se proti úmrtí v blízké budoucnosti: anuity zpravidla vyplácejí jen pět nebo deset let od čas, kdy jsou zakoupeny.

Bottom Line

Bez ohledu na to, jak moc nebo kolik peněz jste ušetřili na odchod do důchodu, nikdo není imunní vůči strachu před neznámým. Spíše než zaměřit se na tajemné specifika vaší vlastní úmrtnosti, je mnohem užitečnější zaměřit se na úsporné chování, které nabízí maximální dopad po nejvyšší počet let. Pokud máte přístup k důchodovému plánu, který nabízí zaměstnavatelům uzavřené fondy, využijte ho nyní - ať už jste 29 nebo 59 let. Máte menší pravděpodobnost, že zapomenete na peníze, které nikdy nevyplývají z vašeho výplatního kurzu. (Pro více informací viz:

Jsou dluhové výdělky dobrou volbou pro důchod? )