Většina lidí, uprostřed jejich pracovních let, netráví příliš mnoho času přemýšlet o odchodu do důchodu. Cítí se tak daleko - dokud to neudělá. To je důvod, proč je důležité naplánovat dopředu, takže když se budoucí důchodci nacházejí na cílové čáře, nezvládnou to, že by nemuseli ušetřit dost. Pravdou je, že každý by měl co nejvíce šetřit, zatímco má stále moc, aby tak učinil.

Pro ty, kteří se chtějí dostat na trať, je zde kontrolní seznam, který by měl pomoci. (Pro více informací viz: Plánování odchodu do důchodu: Nezapomínejte na sociální zabezpečení. )

Nasazení 401 (k) nebo IRA ASAP

Pro začátečníky může být lákavé investovat do důchodového účtu, když si myslí, že je na to spousta času později. Ale v těchto letech jsou důležité začít šetřit, protože čas je na jejich straně, i když výdělky nejsou na vysoké úrovni. Vytváření dobrých úsporných návyků brzy je klíčem k užívání časové hodnoty peněz.

Pokud mají spořitelníci možnost investovat do plánu 401 (k) v práci a pokud společnost nabízí plán pro vyrovnání investic, využijte ho v plné výši. Sladěním příspěvků společnost v podstatě rozdává volné peníze. Mnozí (i když ne všichni) zaměstnavatelé budou odpovídat nejméně 3% jakékoliv investice do 401 (k). A pokud mají spořitelé dost štěstí, aby získali zvýšení, nezapojujte je ani je nevyužijte. Místo toho by si sporitelé měli zvážit zvýšení jejich příspěvkové úrovně.

Pokud zaměstnavatel nenabízí takový plán, sporitelé nejsou mimo háček. Toto je doba, kdy byste měli otevřít tradiční IRA nebo Roth IRA. Vláda omezuje částku, která může investovat do IRA na 5, 500 dolarů ročně až do věku 50 let. V tomto okamžiku se částka zvyšuje na 6, 500 dolarů. (Pro více viz: Proč jsou Roth IRA, IRA a 401 (k) Příspěvky omezené? )

Rozložení účtů odchodu do důchodu co nejdříve znamená využití výhodného růstu nebo vydělávání peněz investováním jakýchkoli dividend nebo úroků z počátečních investic zpět do samotné investice. Krása rozrůstajícího se zájmu je, že pokud začnete investovat brzy, získáte více, protože budete mít více času na růst vašich investic. Takže spíše než vynakládáte nějaký zisk nebo zájem, který by vaše investice mohla přinést, nechte ji a nechte ji růst.

Nastavit různé spořitelní fondy

Každá spořitelna by měla mít nouzový fond, na který se mohou spoléhat v případě, že ztratí svou práci nebo jsou vystaveni drahé situaci. Je to dobrý nápad, abyste odložili tříměsíční až šestměsíční plat na dostupném spořicím účtu. Tímto způsobem nebudete nuceni vybírat peníze z vašeho penzijního fondu, pokud dojde ke kalamitě. Mít polštář, na který se budete spoléhat, vám poskytne klid, a to je neocenitelné.Mějte na paměti, že příliš velké množství peněz, které jsou uloženy v úschovém účtu s nízkým úrokem, je kontraproduktivní. Pokud máte na konci roku více peněz na polštář, než potřebujete, můžete jej dát do práce v IRA nebo jiné investice.

Když spořitel dosáhne svých 30 let, budou k dispozici další účty. Stanovení daňového zvýhodněného plánu spoření 529, kdy se vaše dítě narodí, je klíčové. Tyto plány, známé také jako kvalifikované plány výuky, jsou sponzorovány státy, státními agenturami nebo vzdělávacími institucemi a jsou schváleny podle § 529 vnitřního daňového zákoníku.

Příspěvky na 529 plánů nejsou daňově uznatelné, ale vzhledem k tomu, že zisk ve fondu narůstá, nebudou podléhat federálním daním, a proto nebudou zdaněni, pokud si spořitelé vydělají peníze za zaplacení školného. (Více viz: 529 Plány: Úvod )

Věcné a pojišťovací investice

Každý ve třicátých letech by měl mít vůli. Měla by být aktualizována každý rok nebo jako změna aktiv nebo situace. Doufejme, že se na něj dlouho nebude dlouho dívat, ale je důležité, aby to nikdo nedokázal předvídat.

Měli byste také zakoupit pojištění pro případ života a invalidity, zejména pokud jste ženatí nebo máte děti. Dokonce i když pracují dva rodiče, ztráta jednoho z těchto příjmů může mít velký dopad. Pojistný plán vám poskytne ujištění, že vaše rodina bude chráněna, pokud jeden rodič nebude schopen pracovat nebo pokud dojde k náhlé smrti.

Pokud jde o investiční styl, většina finančních poradců naznačuje, že lidé investují agresivněji, když jsou mladší, a přestěhují se do rizikovějších investic. To znamená, že do začátku se investujete do akcií ve velké míře, zatímco máte stále čas vyrazit na vlny trhu a pak začnete snižovat riziko, když začnete přistupovat k vašemu penzijnímu fondu. Dluhopisy jsou dobrou alternativou k akciím, stejně jako fondy se stabilní hodnotou. (Pro více informací viz: Plánování odchodu do důchodu pro 30-let. )

Vždy udržujte úsporu

Lidé obvykle zjišťují, že jejich hlavní výdělečné roky začínají ve svých 40 letech. Takže spíše než trávíte více na luxus, měli byste použít toto časové období ušetřit více. Od roku 2015 IRS umožňuje lidem ušetřit až 18 000 dolarů ročně před zdaněním na důchodovém spořicím účtu až do věku 50 let. Ne každý si to může dovolit, ale každý, kdo může, by měl v co největší míře ušetřit a dokonce se snaží o zvýšení těchto úspor o 1% ročně. Vzpomeňte si na výhody složeného úroku? To je místo, kde se výhody začínají projevovat.

Jakmile se sporitelé projdou ve věku 50 let, IRS umožňuje spořitelům zvýšit své penzijní spoření pomocí dobropisného příspěvku. To znamená, že další 6 000 dolarů před zdaněním, které zvyšují celkovou úsporu před zdaněním, činí 24 000 dolarů.

Nevystavujte práci příliš brzy

Jakmile lidé dosáhnou svých 60 let, možná začnou uvažovat o odchodu do důchodu. Ale předtím, než se udeří, měli by si být jisti, že jsou finančně připraveni. Lidé dnes žijí mnohem déle než v předchozích generacích, takže odchod do důchodu může skončit mnohem déle, než se očekávalo.Důchodci musí být jisti, že ušetřili dostatek, aby se mohli pohodlně a příjemně vzdát. Nezapomeňte na rostoucí náklady na zdravotní péči nebo na možnost potřebovat domácí zdravotní péči nebo pečovatelskou službu.

Bottom Line

Není nikdy příliš brzy začít přemýšlet o úsporách pro bezpečný odchod do důchodu. Klíčem je začít brzy a nechat věci náhodou. V ideálním případě by měli všichni co nejvíce šetřit, zatímco mladší, aby nemuseli utrácet tolik času a peněz, které by později přinesly život. (Pro více informací viz: Jak vypadá moje kontrola sociálního zabezpečení? )