Existuje spousta tipů na důchodové spoření, které se pohybují po internetu a některé mají větší váhu než jiné. Ať už jde o výběr fondu, rozhodování o tom, jak moc přispět nebo vypočítat náklady na zdravotní péči, bohatství informací a poradenství tam může být skličující.

Pokud se ale pokoušíte zjistit, jak dlouho vydělat vaše těžce vydělané hnízdo vejce, je tu jedna rada, která stojí nad ostatními: Když přijde čas rozhodnout se, jestli svůj plán 401 (k) IRA, věnujte pozornost poplatkům.

Zde je důvod. (Pro více informací viz: 5 Výhody přechodu na 401 (k). )

Proč platí poplatky

Je málo věcí, které investoři mohou ovládat o tom, Nemohou předpovídat trh nebo nejnovější teplo. Ale mohou se rozhodnout dát své peníze do fondu s nižšími poplatky.

Průměrný poplatek za IRA je 1%. To se může zdát malé, ale zvážit to: výběr IRA s 0,7% poplatků místo jednoho s 1% poplatků by mohlo znamenat stovky tisíc dolarů v kapse po cestě. Výběr účtu s nízkými poplatky je stejně důležitý jako výběr s vysokou návratností.

- <->

Jak se vyhnout vysokým poplatkům

Fondy jsou povinny uvést výdaje na poplatky tak, aby potenciální investoři mohli provádět řádný výzkum. Spolu s porovnáváním výkonu a skladových zásob si mohou uvědomit, kolik poplatků je bude stát.

Nejde vždy o nejvýkonnější fondy, které mají nejvyšší poplatky. Zatímco to může potřebovat práci najít je, tam jsou IRA, které nabízejí slušný návrat bez nadměrné poplatky.

Indexové fondy a fondy obchodované na burze (ETF) jsou dobře známy tím, že mají solidní výnosy, solidní rozmanitost a nízké poplatky. Některé mohou být dokonce až 0,20% - mnohem lepší než 1%. (Pro více informací viz: Proč jsou poplatky ETF nižší než podílové fondy )

Další tipy

• Živě na méně. Tradiční stažitelnost účtů pro odchod do důchodu činí 4%. Ale není zaručeno, že pokud stahujete pouze 4%, vaše hnízdo vejce vás přenese celou cestu. Důchodci stále potřebují sledovat své portfolio, aby zjistili, zda utrácejí rychleji než jejich investice vydělávají.

• Nezapomeňte na požadované minimální rozdělení. Kromě poplatků mohou být penalizovány další peníze z portfolia. Tradiční IRA vyžaduje, aby pojistníci rozdělili distribuci ve věku 70 a následně každý rok. V opačném případě IRS vyhodnotí pokutu. Požadované minimální rozdělení jsou vyžadovány pouze od tradičních IRA, nikoliv z Roth IRA - další výhodou je použití jednoho. Přečtěte si Roth vs. tradiční IRA: Co je pro vás to pravé? . "Obvykle je čas po odchodu do důchodu a před 70, 1, když důchodci mohou využívat konverze Roth," říká David S.Hunter, CFP, společnosti Horizons Wealth Management v Ashevillu, N. C … "Umožňuje přesun z odložené daně na daň bez poplatků za optimální doby."

• Delay Social Security. Jednoduchý způsob, jak dosáhnout růstu důchodového spoření, je zpoždění čerpání dávky sociálního zabezpečení až do věku 70 let. Každoročně po dosažení věku 66 let se měsíční příspěvek zvýší. "V současné době je zákon platný … odložením sociálního zabezpečení je jen garantovaná návratnost investic do výnosů 8% ročně! " říká Hunter. "Budete těžké nalézt nějakého poradce, který by tvrdil, že bude schopen lépe." Pokud neexistuje zdravotní důvod pro jiný výběr, senioři, kteří si nemohou dovolit čekat tak dlouho, by měli přinejmenším odrazit od předčasného užívání výhod. Mohou mít nárok na sociální zabezpečení od 62 let, ale to výrazně sníží měsíční výhody. V některých případech mohou seniory zdvojnásobit svůj přínos tím, že čekají do 70.

• Zvažte pojištění životnosti. Stejně jako všechny formy pojištění, pojišťovny dlouhověkosti pojišťovny mají dlouhou životnost. Pojištěný si koupí politiku ve věku 65 let a poté se stáhne na 80 nebo 85 let a platí měsíční stipendium. Pro seniory, kteří očekávají dlouhou životnost, tato strategie by mohla pomoci zajistit, že po 90 letech nebudou jíst kočičí pokrmy.

Bottom Line

Může se dostat stresující snahou zůstat na vrcholu každé nové rady, kterou odborníci prodávají. Udržujte si to jednoduché: Vyhněte se vysokým poplatkům a vědět, kdy je dobrý nebo špatný nápad přejít na IRA. Pokud se snažíte dosáhnout nízkých poplatků a vysokých výnosů - a dát dostatek peněz do těchto finančních prostředků - jste udělali většinu z toho, co můžete udělat pro zajištění pohodlného odchodu do důchodu. (Pro související čtení viz: Úvod do Roth IRAs )