Pokud se snažíte zbavit dluhu z vysokých úrokových kreditních karet, převod zůstatku na kreditní kartu s nižším úrokem nebo dokonce kartu s propagační 0% Vaší jedinou možností. Zde jsou některé alternativy, které by mohly být lepší, protože vám pomohou rychle splatit své platební karty a utratět méně úroků.

Spusťte dluhovou sněhovou kouli

Chcete-li vytvořit dluhovou sněhovou kouli, vypisujte všechny své dluhy od nejmenších po největší a potom je zaútočíte v tomto pořadí bez ohledu na úrokovou sazbu. Dostanete minimální platby na všechny, kromě těch nejmenších dluhů, a hromadíte další úspory a výnosy na vašem nejmenším dluhu, dokud nebude vyplacen. Potom opakujte strategii druhým nejmenším dluhem a tak dále, dokud nezaplatíte vše, co dlužíte.

Myšlenkou za dluhovou sněhovou kouli je, že začínáte malými, budete cítit pocit úspěchu dřív. Rychlý úspěch vám poskytne dynamiku, kterou budete potřebovat, i když budete hledět na obrovský stoh účtů.

Velkou výhodou dluhové sněhové koule je to, že nevyžaduje, abyste požádal o novou půjčku nebo kreditní kartu, jako půjčka na konsolidaci dluhu nebo 0% nabídku na převod zůstatku kreditní kartou. Nevýhodou metody dluhové sněhové koule je to, že můžete platit více úroků, jelikož nesnižujete žádnou z vašich úrokových sazeb a pravděpodobně nebudete splácet vaše vyšší úrokové dluhy až do několika měsíců nebo let do svého splátkového plánu.

Útočíme na vaše dluhy podle úrokové míry

Pokud nepotřebujete další hybnost a chcete se zbavit nejdražšího dluhu co nejrychleji, zadejte své dluhy v pořadí od nejvyšší úrokové sazby na nejnižší a napadnou je v tomto pořadí. Tato strategie se nazývá dluhová lavina. Hromadit co nejvíce peněz, jak je to možné u nejvyšší úrokové dluhy, zatímco pokračovat, aby se minimální měsíční platby na ostatních.

Zatímco by tato metoda mohla znamenat, že nejprve splácíte svůj největší dluh a pracujete na stejném dluhu již několik let předtím, než se dostanete k ostatním na vašem seznamu, bude to stát nejméně v zájmu. Ale pokud vědomí, že budete mít šest dluhů visící nad hlavou po mnoho let, vás odrazuje, dluhová koule může být lepší volbou.

Znovufinancujte svůj dluh

Zatímco nemůžete refinancovat dluh z kreditní karty (nejbližší věc je přenášení zůstatku na kartu s nižší úrokovou sazbou), můžete refinancovat studentskou půjčku, půjčku na auto nebo hypotéku. Pokud máte některou z těchto dluhů, refinancování na nižší úrokovou sazbu nejenže udělí tento úvěr levnější, uvolní se tak peněžní tok, takže budete mít každý měsíc více peněz, které budete směřovat ke svému největšímu nebo nejvyššímu úroku.

Jinými slovy, můžete kombinovat refinancování ostatních dluhů s oběma výše uvedenými způsoby, abyste urychlila vyloučení vašeho dluhu z kreditní karty a šetřili peníze na platby plateb kreditní kartou.

Jedna upozornění: Ujistěte se, že vaše nová úroková sazba půjčky bude dostatečně nízká, aby vykompenzovala veškeré poplatky nebo závěrečné náklady spojené s refinancováním. Rovněž buďte opatrní, abyste prodloužili svůj úvěrový termín. I když by to mohlo snížit měsíční platbu, mohlo by to z dlouhodobého hlediska stát dražší.

Vypůjčte si svůj domov

Úvěry na vlastním kapitálu nejsou pouze pro kuchyňské úpravy. Můžete použít peníze, které chcete, a to zahrnuje vyplácení vysokého úrokového dluhu. Můžete mít dluh z kreditních karet s úrokovou sazbou až 30%, zatímco byste mohli získat úvěr na bydlení s cenou 7%. Tato úroková sazba je nejen dramaticky nižší, ale úrokové platby na hypotéku jsou daňově uznatelné, zatímco platby na zůstatky na kreditní kartě nejsou.

Existuje několik významných nedostatků při využívání úvěru na bydlení k vyplacení dluhu z vysokých úrokových plateb kreditní kartou. Za prvé, vyměníte nezajištěné dluhy do zajištěného dluhu. Zatímco společnost s kreditními kartami nepřijde k vašemu domu a neodvádí hračky, které jste koupili na vaší kartě, a prodáte je, abyste splatili svůj dluh, pokud přestanete platit, může vám poskytovatel domácích cenných papírů převzít svůj dům a prodat ho nahradit, co dlužíte, pokud přestanete splatit svůj vlastní kapitálový úvěr. Chcete se dostat do rizika uzavření trhu, abyste mohli zaplatit kreditní karty?

Dalším problémem je, že uzavření úvěru na bydlení obvykle znamená, že si půjčíte velkou částku. Banky obvykle vyžadují, abyste si půjčili nejméně 10 000 dolarů, aby transakci za to stojí. Pokud se již potýkáte s dluhem, přijímání velkého množství nových dluhů je obvykle špatný nápad.

Mnoho, ne-li většina lidí, nezmění špatné výdajové návyky, které je dostaly do dluhů a nakonec skončí horší - s celkovým dluhem - když se pokusí shlukovat dluh kolem, aby získali nižší sazbu. Nakonec, pokud jste již v potížích s dluhem, vaše kreditní skóre nemusí být dost dobré na to, aby vás získal nárok na úvěr na bydlení, nebo možná nebudete schopni získat dobrou sazbu.

Spodní linie

Existuje mnoho strategií k vyplacení vysoké úrokové dluhy. Převedení zůstatku z kreditní karty s vysokým úrokem na kartu s nižší úrokovou sazbou je jednou z možností, ale získání více kreditů vás vystavuje riziku vzniku většího dluhu. Stejně tak využívá nižšího úrokového úvěru k vlastnímu kapitálu, aby splatil vyšší úrokový dluh.

Kterákoli z těchto možností vám ušetří peníze a pomůže vám rychleji se zbavit dluhů, pokud jste vysoce organizovaní a disciplinovaní. Pokud se snažíte utrácet v rámci svého rozpočtu, napadení vašich stávajících dluhů od nejmenších až po největší - nebo od nejvyšší úrokové sazby až po nejnižší - by se mohlo zdát dražší na povrchu, ale z dlouhodobého hlediska vás bude stát méně, pokud bránit v přijímání nových dluhů. Další informace o tom, proč potřebujete alternativy, naleznete v tématu Porozumění přenosu zůstatku kreditní kartou.