Generace boomerů se blíží k odchodu do důchodu jinak než předchozí generace. Dlouho očekávaná délka života, větší finanční zdatnost a vyšší nároky na nezávislost přispívají k tomu, že se Důchod 2. 0 stane zcela novou kulovou hrou pro finanční odvětví i samotné důchodce.

Individuální herní plány

Ti, kteří se chystají vstoupit do svých zlatých let, mají menší zájem o to, co mají dělat. Místo toho hledají pomoc a radu, jak utvářet vlastní herní plány. To znamená méně vzdělání typu semináře a více individuálního koučování poskytovaného finančními poradci pro přizpůsobení investičních portfolií a balíčků pojistných smluv.

Vzhledem k tomu, že plány definovaných požitků se snižují v popularitě, plány definovaných příspěvků, jako jsou plány 401 (k) a 403 (b), stále rostou. Tyto plány přinášejí jednotlivcům plné riziko a rozhodovací pravomoc. Nevýhodou je méně předvídatelnost, ale také umožňuje holistický přístup s plnou kontrolou všech aktiv bez ohledu na investiční nástroj.

Anuity a Bond-Heavy Income Funds

Úrokové sazby zůstaly na téměř desetiletí rekordně nízké. Přestože Federální rezervní fond poprvé po osmi letech v prosinci 2015 zvýšil, jsou sazby v dohledné budoucnosti na nízké úrovni. To činí anuity, což je tradiční důchodová základna pro spolehlivý příjem, neustálý neochvějný návrh. Stejně tak příjmové fondy s velkými částmi dluhopisů trpí nízkými výnosy a nejistými futures tváří v tvář dalším zvýšením sazeb.

Dividendy-platební prostředky a fondy nahoru

Velké, dividendy-platit akcie a fondy s relativní jistotou se zvýšily v popularitě jako způsoby, jak generovat důchodový příjem. Zatímco nejsou tak bezpečné jako anuity a vkladové certifikáty (CD), vynikající výnosy spojené s řízením rizik prostřednictvím diverzifikace naznačují, že tyto investice budou i nadále získávat trakci v příštích několika letech.

Pronájem nemovitostí zůstává silný

Odhaduje se, že 10% důchodců závisí na příjmech z pronájmu nemovitostí do určité míry. Tato úroveň je pravděpodobné, že v nadcházejících letech zůstane nebo se bude zvyšovat, protože nemovitost nabízí ochranu proti inflaci a spolehlivý příjem. Jelikož však správa nemovitostí, správa a opravy mohou stále více zdanit s rostoucím stářím, závislost na službách správy majetku pravděpodobně zůstane i nadále.

Žijí déle

Ti, kteří vstupují do důchodu v roce 2015, mohou očekávat, že budou žít o tři až čtyři roky déle než jejich rodiče. Průměrný 65letý muž může očekávat, že bude žít dalších 17 let, zatímco jeho manželka ve stejném věku může očekávat, že bude žít dalších 20 let.3 roky. To kladí velký důraz na to, jak učinit hnízdo vejce poslední, ale, a možná ještě důležitější, i úloha dostatečné zdravotní péče.

Mnoho zaměstnavatelů přestalo nabízet možnosti pokrytí zdravotní péče pro důchodce. V roce 2015 pouze 35% zaměstnavatelů nabízí takové pokrytí, z 66% před dvěma desetiletími. Naštěstí nákup zdravotního pojištění z výměny zdravotního pojištění státu je snadný a díky zákonu o cenově dostupné péči (ACA) existují limity pojistného, ​​které pojišťovatelé mohou požadovat. Existuje také mnoho bezplatných služeb pro seniory, jako jsou projevy rakoviny a diabetu, sledování cholesterolu, testování hustoty kostí a stanovení "koblihy" v Medicareově pokrytí léky na předpis.

Přesto jsou zdravotními pojišťovnami a výdaji z mimořádných důvodů významnými faktory. Výzkumný institut zaměstnaneckých výhod (EBRI) odhaduje, že průměrný 65letý pár může očekávat, že zaplatí 163 000 dolarů pouze za výdaje za zdravotní péči při odchodu do důchodu.

Stát Medicare je předmětem velké debaty v průběhu let, ale jedna oblast, která je často přehlížena, je skutečnost, že Medicare nezahrnuje žádné pokrytí dlouhodobé péče, jako jsou pečovatelské ústavy nebo domácí pomoc. Medicaid to zahrnuje, ale mnozí starší lidé se nedostávají do kvalifikace, protože jsou prostě příliš dobře. Mezitím se náklady na pečovatelské domy v posledních několika desetiletích neustále zvyšovaly na průměrně více než 80 000 dolarů ročně. Výsledkem je zvýšený zájem o řešení dlouhodobé péče o pojištění.

Více pracovníků na částečný úvazek

Ulehčení do důchodu změnou pracovního času je trend, který bude pravděpodobně pokračovat, když se pracoviště stane flexibilnějším. Jedním z aspektů této flexibility je vyvíjející se technologie a další je opuštění plánů definovaných důchodových výhod, které víceméně donutijí pracovníky, aby "dostali s programem" a odešli, když se stali 65.

Některé profese jsou zřejmě více vhodné pro toto než ostatní; zpravidla platí, že čím více peněz udělá člověk a čím vyšší je jeho vzdělání, tím delší zůstane v pracovní síle v nějaké funkci. Systém sociálního zabezpečení je vybudován s určitou flexibilitou, aby to zachytil, a umožnil tak úvěr pokračovat v budování až po 65 letech.

Starší podnikatelé

Mnoho moderních důchodců považuje odchod do důchodu za šanci zahájit druhou kariéru po nadšení. Může se jednat o zesílený koníček, umělecký projekt nebo sdílení zkušeností jako konzultant mladším profesionálům.

Bohužel, vzhledem k tomu, že rostoucí počet důchodců očekává zahájení vlastního podnikání, narůstá problém se stínovými postavami, kteří se pokoušejí tyto důchodce podvádět za svobodnou práci nebo někdy dokonce z hnízda. Tento podvod může mít mnoho podob, od tradiční podvodné práce od domova vypchávky obálek k nabídkám, aby se podnik dostal a spustil pomocí penzijních fondů jako "investice". Americká asociace důchodců (AARP) má jednotku bojující proti podvodům, která může poskytnout poradenství a pomoc.

Změna potřeb bydlení

Prodej domu a přesun do Sun Beltu už není tak populární jako v minulosti. Přesto se mnozí důchodci stále rozhodli přemístit do Floridy a Arizony, ale mnozí z nich zůstávají v severních státech. Jedním z důvodů je touha zůstat v pracovním poměru na částečný úvazek nebo provozovat malou firmu. S celoživotním obchodním propojením má větší smysl zůstat blízko domova, než začít v novém městě. Mezi další důvody patří nižší příjmy a nižší daně z majetku. To však znamená, že domovy je třeba upravit, aby vyhovovaly stárnoucím obyvatelům. Zvýšená tepelná kapacita, zvýšená dostupnost a podpora a bezpečnostní prvky v koupelně jsou společné potřeby přestavby.