Většina 401 (k) držitelů plánu dělá jejich investiční volbu z nabídky vzájemných fondů. Pro některé je nabídka rozsáhlá; pro druhé, je mnohem menší. Nezáleží na tom, kolik voleb máte, je důležité vědět, že ne všechny vzájemné fondy jsou vytvořeny stejné.

Ještě důležitější je zajistit, aby prostředky ve vašem 401 (k) nabízejí nejlepší možný výkon, nejnižší poplatky a nejbližší shodu s vašimi investičními cíli. Zde je návod.

1. Špatná výkonnost

Zjistěte, jaký druh výnosů fond vytvořil. Podívejte se, jak to fungovalo ve srovnání s vhodným referenčním indexem, jako je S & P 500. Zvažte loňské výnosy i dlouhodobý výnos: pět let a deset let, pokud jsou k dispozici. Samozřejmě nic předpovídá úplnou budoucnost. Stejně jako všechny ostatní faktory jsou stejné, čím nižší jsou výnosy, tím horší je fond. (Další informace naleznete v části Vzájemné fondy: Hodnocení výkonu.)

2. Vysoký nákladový poměr

V zásadě stojí za to, že fond stojí bez započtení prodejních poplatků (viz níže). Poměr nákladů je vyjádřen v procentech a čím nižší, tím lépe. Ale co je "nižší? "Mnoho lidí se například domnívá, že 1% je slušné. Může to být - pokud fond nevyrábí pouze 3% ročních výnosů. V takovém případě se vzdáváte 33% - vůbec nic. Obecně řečeno, cokoliv vyšší než 1% by mělo být doprovázeno poměrně působivými výnosy.

3. Short Manager Holding

To znamená, jak dlouho má správce fondu svou pozici. To je důležité zejména pro aktivně spravované fondy, protože manažer dělá důležitá každodenní rozhodnutí. Dobrým pravidlem je hledat správce fondu, který pracuje několik let nebo déle. Neexistuje nic, co by bylo nutně špatné s manažerem, který tam byl jen krátkou chvíli, ale nemáte možnost vědět, jak dobře bude v průběhu času vystupovat.

4. Méně než 4 Morningstar Stars

Zkontrolujte rating fondu podle investičního výzkumu a řízení společnosti Morningstar. Morningstar ohodnotí podíly od 1 do 5 hvězdiček na základě výkonu. Čtyř- nebo pětihvězdičkový fond je solidní. Něco jiného, ​​než by mělo být přinejmenším zkoumáno. Stejně jako u každého jednotlivého faktoru, odborníci varují před tím, aby se spoléhali na ratingy Morningstar jako jediný bod porovnávání finančních prostředků.

5. Přední nebo zadní zatížení

Zatížení má tři příchutě: přední zatížení, zátěž na zadní straně a bez zatížení. Mizerné podílové fondy mají často front-end nebo back-end zatížení. Ani není dobré. Předpřipravená záloha vyplácí prodejce poplatek při zakoupení fondu. Pokud investujete 500 USD do podílového fondu s 5% front-end zatížením, prodávající dostane 25 dolarů a vaše investice je ve skutečnosti 475 dolarů.Zadní zatížení je obtížnější, počínaje nastaveným procentním podílem (tj. 6%) a časem klesá. Pokud budete dlouho čekat, nezaplatíte vůbec žádné zátěžové zatížení. Prostředky bez zátěže se prodávají bez provize nebo poplatku za prodej. (Další informace viz Podílové fondy: Náklady.)

6. Je to také anuita

A 401 (k) plán zabalený v anuitě není běžné, ale stane se to. Bohužel, pokud váš plán 401 (k) je také anuita, je to negativní dopad na všechny prostředky v plánu. Hlavním problémem jsou poplatky. Už máte poplatky se svým podílovým fondem. Další poplatky nejsou lepší. Typické anuitní poplatky nad rámec běžných poplatků se pohybují od 1% do 2% nebo dokonce více. Pokud tomu tak je, ujistěte se, jestli existují nějaké možnosti, které by bočně posunuly aspekt anuity.

7. Špatná shoda s vašimi cíli

Zjistěte, jaké typy akcií nebo dluhopisů drží fond a jakákoli omezení pro správce fondu. Také zjistěte, zda je nebo není fond určený pro datum. Pokud ano, ujistěte se, že chápete nejen podíly fondu, ale i to, jak jsou prostředky (a budou přiděleny) přiděleny a zda tyto volby odpovídají vašim cílům. (Další informace naleznete v tématu Klady a zápory fondů s cílovým datem.)

Použití vyhledávacího webu

Informační stránka investora InvestorPlace navrhuje použití vyhledávacího webu, jako je například stránka poskytované společností Fidelity, prozkoumat většinu prvků výše uvedených. Začněte zadáním názvu fondu do vyhledávacího panelu v horní části stránky. Vrátí se pod nadpisem Výkonnost; poměr nákladů je uveden v části Podrobnosti; manažerská držba se objeví pod Správcem fondu; a hodnocení Morningstar se nachází v horní části Morningstar Snapshot. Zaznamená se případná zatížení, spolu se seznamem akcií a dluhopisů ve fondu a zda jde o fond s cílovým datem. Přítomnost anuity bude součástí popisu vašeho celkového plánu 401 (k). (Viz další podrobnosti viz Vzájemné fondy: hodnocení výkonu.)

Bottom Line

I když máte self-directed 401 (k) - viz - stále potřebujete zkontrolovat svůj vesmír volby. Je důležité najít nejslabší finanční prostředky v seznamu možných a na začátku je eliminovat z potenciálního portfolia. Stejně jako u všech investic, váš finanční plán a investiční strategie jsou klíčové pro vaše konečné rozhodnutí o podílových fondech. Vědět, které fondy pravděpodobně budou pro vás nejvíce zapotřebí - a které nebudou - mohou značně zkrátit směrem k zúžení pole. Pokud držíte své finanční prostředky na jednom nebo více z těchto sedmi bodů, zjistěte, zda vaše společnost má 401 (k) seznam nabízí lepší výběr nebo co najdete sám o sobě, pokud spravujete svůj vlastní fond. (Další informace naleznete v části Úvod do vzájemných fondů.)