Mnoho lidí závisí na finančních poradcích, aby zvládli nějakou část svých finančních záležitostí. Poskytnutí takového druhu odpovědnosti může být děsivé, takže je důležité, aby byl poradce jak kompetentní, tak i pracující ve vašem nejlepším zájmu.

TUTORIAL: Úvod do bankovnictví a úspor

I když je obtížné tyto věci vědět s absolutní jistotou, existují některé zřejmé červené vlajky, které by investoři měli sledovat. Pokud výzkum vašeho poradce vyvolá pro vás jednu z těchto příznaků, může být čas jít dál - nebo alespoň začít klást otázky a kopat hlouběji.

1. Nedostatek pověření Každý chce vědět, že poradce má znalosti a zkušenosti. Jeden jasný signál, že tomu tak není, je nedostatek profesionálních pověření, jako je CFP, CFA, CPA nebo ChFC. Hodně stojí za to se dozvědět více o těchto označeních a o tom, co váš poradce udělal, aby si je vydělali. To vám dá představu o tom, jaké služby vám může poskytnout.

Pokud chcete pouze daňové poradenství, může být způsob, jakým může být certifikovaný účetní (CPA). Chcete-li investiční poradenství, pak Chartered Financial Analyst (CFA) je pravděpodobně lepší než CPA. Pokud chcete úplný finanční plán, může být nejvhodnější CFA, certifikovaný finanční plánovač (CFP) nebo autorizovaný finanční poradce (ChFC) - nebo osoba, která drží určitou kombinaci certifikací. Nejdůležitějším bodem je, že certifikovaný nebo autorizovaný poradce byl certifikován profesním subjektem, a proto splnil normy tohoto orgánu. Pokud váš poradce nebyl certifikován nebo je certifikován pouze v oblasti, která nesouvisí s konkrétní službou, kterou jste vám poskytli, měli byste určitě zjistit, proč. (Chcete-li se dozvědět více, přečtěte si Abecední polévka finančních certifikátů .

2. Nedostatek času Pokud váš finanční poradce nemůže najít čas mít alespoň jednu důkladnou schůzku za rok, pak máte problém. Ve světě finančního poradenství je skutečně všechno o vás a jaké jsou vaše cíle a potřeby. V průběhu roku se může hodně změnit, takže váš poradce musí být aktualizován, aby byl účinný. Pokud váš poradce nezdá, že by našel čas diskutovat o vaší konkrétní situaci, jaké další rohy by mohl on nebo ona řezání? (Další informace naleznete v části Nakupování pro finanční poradce .

3. Špatné komunikační dovednosti Pokud se váš poradce snažil vysvětlit finanční strategie nebo pojmy pro vás, může to být proto, že se sám nerozumí. Existuje jen velmi málo finančních konceptů, které nelze stručně vysvětlit osobě s průměrným pochopením osobních financí. Jenom proto, že nechápete, neznamená, že ani váš plánovač to neznamená. Pokud však váš poradce má problémy s komunikací, je to problém a možná budete chtít najít někoho, kdo ví, jak vás chápat.(Podívejte se Rady pro nalezení nejlepšího poradce .)

4. Velké sliby Každý, kdo slibuje více než 8%, se vrací s jistotou, je buď podhodnocující rizika, které jsou s tím spojeny, nebo nadhodnocovat vlastní schopnosti. Poradce se může zmínit o možných návrzích, pokud nezaručují nic. Zatímco je pro profesionály dobré mít důvěru ve své schopnosti, je lepší, když jsou upřímní ohledně šancí a jasných rizik, která je třeba učinit, aby vznikly tyto nadměrné výnosy. Mnoho strategií s nízkým rizikem a vysokou odměnou se jeví jako vyšší riziko, než bylo původně představováno, nebo nižší návratnost. Můžete také chtít hledat potenciální podvod.

5. Nedostatek transparentnosti Finanční poradce, jenž prosazuje produkty, které jí zaplatí provizi, může být více obchodníkem než finančním poradcem. Komise není špatná, pokud jsou všechny poplatky jasné a otevřené, pokud o to požádáte. Většina lidí si přeje poradce, který jim může vystavit řadu nejlepších produktů, které splňují jejich potřeby. Může se jednat o produkty, které nepodléhají poplatkům a jsou nižšími. Etickě, poradci musí nejprve udělat co je nejlepší pro klienta. Pokud váš poradce vždy tlačí určitou sadu produktů pro každou situaci a někdo jiný, než vám nejvíce těží, stojí za to požádat ji, na koho opravdu pracuje. (Zjistěte si stopy, které budete potřebovat, abyste zjistili, zda jste vybrali renomovaného odborníka v Je váš makléř v nejlepším zájmu? )

6. Příliš mnoho obchodních zkušeností Pokud se váš poradce pokouší prodat vám nějaký derivát swapu s temným fondem, který má problémy s uchopením, je to opravdu něco, do čeho byste měl investovat? Opět platí, že finanční plán, který provádí poradce, musí být přizpůsoben vašim cílům a úrovni komfortu. Pokud vás váš poradce chce dostat do nové úrovně pohodlí, musí být schopen učinit přesvědčivý případ, který můžete pochopit. Každá strategie musí navíc jasně splnit vaše cíle a příznivě srovnávat s alternativními strategiemi, pokud jde o riziko a odměnu. Někteří lidé jsou spokojeni, když nic nevědí a jednoduše důvěřují svému plánovači svými penězi. Pokud nejste, promluvte.

7. Dezorganizace U některých lidí je organizace záležitostí osobního vkusu. Je možné, že budete velmi dobře v práci, aniž byste byli velmi organizovaní. Většina lidí by se však cítila trochu nervózně, kdyby jejich chirurg neustále míchal nástroje a měl potíže se zapamatovat si, kde umístil místní anestetikum. Očekává se, že finanční poradci budou stejně profesionální, a pokud jsou velmi dobří, ale příliš zorganizovaní, budou najímat někoho, kdo bude pro ně organizován. Pokud váš finanční poradce není organizován a nemůže si dovolit najmout někoho, kdo je, pak máte potenciální problém.

Bottom Line V závislosti na vašem osobním přijetí vašeho poradce nemusí být tyto známky narušující. Například, i když všichni poradci by měli být schopni vysvětlit vám finanční koncepce a být otevřený a upřímný s vámi, upustit poradce výlučně na špinavou archivovanou kancelář nemusí být opatrný, pokud jste spokojeni se službou, kterou poskytuje.Pokud však čtete tento seznam a přikývnete hlavou na více než jeden z těchto bodů, může to být čas na nákup nového poradce. Některé z těchto červených vlajek můžete použít jako skákací bod, který vám pomůže v budoucnu filtrovat kandidáty.