Sociální zabezpečení a Medicare patří k nejvíce matoucím aspektům odchodu do důchodu pro ty, kteří se blíží k této fázi života, včetně vašich klientů. Jako jejich finanční poradce jim můžete pomoci tím, že vymažete mnoho společných mylných představ a vedete je správným směrem, když podáte své výhody.

Zde jsou některá společná opatření, která mohou vyžadovat přehodnocení, když přijde čas, aby vaši klienti uvažovali o přijetí Sociálního zabezpečení a Medicare. (Další informace naleznete v části: Pomáhat klientům vyhnout se důchodovým minám )

1. Soubor pro výhody sociálního zabezpečení, jakmile jste oprávněni

Vaši klienti mají nárok na podání žádosti o sociální zabezpečení již ve věku 62 let. Stejně jako většina aspektů finančního plánování odpovídá odpověď na osobní okolnosti. Pro klienty, kteří se narodili před rokem 1960, je jejich plný věk odchodu do důchodu (FRA) 66. Pro osoby narozené v roce 1960 nebo později je FRA jejich 67. To je věk, kdy mají nárok na plný užitek. Tyto podání ve věku 62 let obdrží 75% dávku, která byla přiznána těm, jejichž FRA je 66. Kromě toho by čekání na dosažení nároku na věk 70 let znamenalo roční nárůst o 8% za každý rok, který by byl překročen na úrovni FRA.

Na druhé straně je to, že celkový užitek, který dostáváme, čeká na to, až dojde k tomu, že FRA klienta nebo někde jinde je ve věku 80. let. Takže klient, který žije dobře po tomto věku, pravděpodobně lépe čeká. Mezi další faktory, které je třeba zvážit, patří časová hodnota peněz.

2. Sociální zabezpečení nepodléhá zdanění

Na federální úrovni je zdanění dávek sociálního zabezpečení založeno na kombinovaném příjmu. Kombinované příjmy jsou vypočítávány tak, že se zohlední upravený hrubý příjem vašeho klienta plus každý nezdanitelný úrokový zisk plus jedna polovina dávky sociálního zabezpečení klienta.

Jejich prospěch bude podléhat daním takto:

• Pro jednotlivé odběratele s kombinovaným příjmem v rozmezí od 25 000 do 34 000 dolarů v roce 2016 bude až 50% jejich dávky sociálního zabezpečení podléhají daním z příjmů.
• Pro jednotlivé odběratele s kombinovaným příjmem nad 34 000 dolarů bude až 85% jejich dávky sociálního zabezpečení předmětem daně z příjmů.
• U společníků se společným příjmem v rozmezí od 32 000 do 44 000 dolarů bude až 50% jejich dávky sociálního zabezpečení předmětem daně z příjmů.
• Pro jednotlivé odběratele s kombinovaným příjmem nad 44 000 dolarů bude až 85% jejich dávky sociálního zabezpečení předmětem daně z příjmů. (Pro více informací viz: Pracujte a shromažďujte sociální zabezpečení při odchodu do důchodu? )

3. Rozhodnutí o podání v oblasti sociálního zabezpečení je neodvolatelné

Každý má jednu podání."Pokud váš klient změní svůj názor na nárok na dávky, může podat papírování, aby zrušil svou žádost a zastavil své výhody. Pokud se jedná o možnost pro svého klienta, musí to udělat do 12 měsíců od okamžiku, kdy si poprvé uplatnil svůj prospěch. Navíc budou muset vrátit jakýkoli příjem, který obdrželi, a jakýkoli příjem získaný jejich rodinnými příslušníky na základě jejich výdělku.

Existuje mnoho důvodů, proč by někdo mohl chtít, aby se to mohlo stát, včetně vrácení do práce poté, co jste o ně požádali. Po "převrácení" bude jejich přínos nadále narůstat, dokud se v budoucnu nevrátí zpět.

4. Vaše rozhodnutí o uložení sociálního pojištění ovlivňuje pouze vaše

Je-li váš klient ženatý, musí při rozhodování o tom, kdy požádat o dávky sociálního zabezpečení, vzít v úvahu to, co je nejlepší pro oba manželky. Například pokud existuje poměrně rozdílná úroveň dávek obou manželů, manželka s nižším přínosem pravděpodobně bude záviset na pozůstalostní dávce vyššího manžela / manželky, pokud manželka zemře jako první. Čím déle vyšší vydělávající manželka čeká, dokud neuplatní nárok na svůj prospěch, tím vyšší bude pozůstalostní dávka pro druhého manžela. (Další informace naleznete: Změny sociálního zabezpečení pro rok 2016. )

5. Medicare pokryje všechny mé zdravotní výdaje

Na rozdíl od obecné víry Medicare nezahrnuje veškeré zdravotní náklady seniorů. Výdaje, jako jsou následující:

• Většina zubní péče
• Oční vyšetření
• Zubní náhrady
• Kosmetická chirurgie
• Sluchadla a vyšetření pro jejich montáž
• Mnoho dalších lékařských služeb podléhá spoluúčasti, odpočitatelnosti nebo soupojištění.

6. Ty jsou automaticky zahrnuty v Medicare Jakmile spustíte soubor pro sociální zabezpečení

Věk pro získání nároku na Medicare je 65 let, takže pokud váš klient sbírá sociální zabezpečení dříve než 65 let, bude muset ještě počkat až do věku 65 let, aby se zapsal do Medicare . (Více viz:

Jak funguje Medicare po odchodu do důchodu? ) 7. Každý platí stejnou částku pro Medicare

Ve skutečnosti pojistné, které může váš klient platit za Medicare, se mohou lišit. Medicare Part A je zdarma pro většinu důchodců. Část B, která pokrývá většinu lékařských procedur a lékařských návštěv, činí 104 USD. 90 pro většinu lidí v roce 2016. Pokud by však váš příjem byl vyšší než 85 000 dolarů (nebo 170 000 dolarů pro společné odběratele), pak by jejich pojistné bylo vyšší.

Kromě toho pojistné za část D (pokrytí léky na předpis) se může lišit podle zásad. Podobně pro různé plány Medicare Advantage jsou ceny založeny na poskytovateli a politice.

Bottom Line

Existuje mnoho mýtů a mylných představ o sociálním zabezpečení a Medicare. To jsou oba důležité programy přínosů pro důchodce. Pomáhat svým klientům navigovat v těchto programech v plném rozsahu může být skvělou službou, kterou jim můžete nabídnout. (Další informace naleznete v části

Jak pomoci klientům přihlásit se k zápisu do Medicare. )