6 Způsobů, jak se vyhnout investičnímu programu Ponzi

Zeitgeist Moving Forward [Full Movie][2011] (Listopad 2024)

Zeitgeist Moving Forward [Full Movie][2011] (Listopad 2024)
6 Způsobů, jak se vyhnout investičnímu programu Ponzi

Obsah:

Anonim

Jste-li jako většina lidí, skočíte na příležitost, abyste své peníze vložili do jisté investice, která slibuje vyšší výnosy z trhu. Ale pokud se makléř nebo někdo jiný pokusí prodat vám takovou dohodu, buďte opatrní. Mohli byste se stát obětí ponziho režimu, což je typ ruše, který téměř 100 let odtrhl investory za desítky miliard dolarů.

V typické investiční akci Ponzi, podvodníci slibují neuvěřitelně dobré a / nebo neuvěřitelně spolehlivé výnosy. A dodávají - na chvíli. Ale nic neinvestují. Místo toho využívají peníze od nových investorů k tomu, aby dlužili svým starým závazkům, včetně přehnaných příslibů slibovaným těm, kteří "vstoupili na přízemí". Ale nakonec operace nemůže přinést dostatek čerstvých peněz na to, aby se udržela a zhroutila.

Kromě původního zločince samotného Charlese Ponziho je možná nejlépe známým pachatelem programu Ponzi odsouzený manažer hedgeových fondů Bernie Madoff, který byl odsouzen na 150 let vězení poté, co byl odsouzen k účasti na operaci které ztratily asi 50 miliard dolarů. Ve stížnosti podanou proti němu americký advokát, Madoff sám citoval, jak říká starším zaměstnancům, že operace představovala "obrovský systém Ponzi. "

Pokud si myslíte, že hrozba skončila Madoffovým přesvědčením, zvážíme to: V květnu 2015 byl 57letý bývalý muž Tucson odsouzen na pět let ve vězení poté, co byl odsouzen za vykrádání klientů za více než 8 milionů dolarů v investičním programu zahrnujícím obchodní a obytné budovy, oznámil generální prokurátor v Arizoně. Použitím taktiky v podobě Ponzi, Herbert Ivan Kay použil nové peníze investora na zaplacení dřívějších obchodních dluhů, závazků a investičních práv z neúspěšných projektů rizikového kapitálu, uvedl generální prokurátor. Přestože schéma trvalo déle než 13 let, Kay pokračoval v prodeji svých investic i poté, co byl v roce 2004 zbaven své licence na obchodování s cennými papíry pro Národní asociace obchodníků s cennými papíry.

Nedávnou obavou je podpora programů Ponzi využívajících virtuální měny, jako například Bitcoins.

I když související, investiční programy Ponzi by se neměly zaměňovat s takzvanými pyramidovými programy, které zahrnují falešné obchodní příležitosti na více úrovních. V obou případech se peníze od nových účastníků často používají k zaplacení těch, kteří se k němu brzy připojili. A nakonec se oba rozpadají, protože operace narůstá na neudržitelné úrovně. Ale pyramida se zaměřuje na nábor účastníků prodávat produkt, zatímco Ponzi se soustřeďuje na získávání nových investorů. Zde je návod, jak se chránit:

1. Buďte skeptický

Pokud se někdo pokusí prodat vám investici, která má obrovské a / nebo okamžité výnosy za malé nebo žádné riziko, mohlo by to znamenat nějaký podvod.Například Bernie Madoff poskytl investorům konzistentní výnos 1-1. 5% měsíčně po dobu 10 let, než se vše rozpadne. (Pro více informací viz:

Investiční podvody: Různé typy podvodů

.) Buďte zvlášť opatrní, pokud jsou výnosy generovány někým, o čem jste nikdy neslyšeli, nebo způsobem, který není možné sledovat. 2. Buďte podezřelí z nevyžádaných nabídek Někdo vás neočekávaně kontaktuje, možná Vás zve na investiční seminář, je často červenou vlajkou. Investiční podvody jsou často zaměřeny na starší lidi, blízké nebo v důchodu. Podrobnosti naleznete v části

Vyvarujte se nejlepších 5 podvodů postihujících starší občany

. 3. Prověřit prodávajícího Vyzkoušejte zprostředkovatele, finanční poradce, makléřskou společnost a investiční poradce s využitím makléřského úřadu pro finanční regulaci (FINRA) BrokerCheck. Ověřte, zda je profesionál licencován a podívejte se na jakékoli negativní informace. Soubory BrokerCheck na Bernie Madoff a Herbert Ivan Kay nabízejí příklady toho, jak vypadají negativní zprávy.

4. Ověřte, zda je investice registrována

Systémy Ponzi často zahrnují neregistrované investice, říká Komise pro cenné papíry a burzu (SEC). Začněte tím, že požádejte osobu, která nabízí investice: Pokud není investice zaregistrována, zeptejte se, proč (ne všechny investice musí být registrovány). Pokud vám to řekne, ověřte to podle pokynů, které vám FINRA poskytuje pro kontrolu databáze EDGAR Komise pro cenné papíry, vašeho státního regulátora cenných papírů a tržních údajů FINRA.

5. Pochopte, že investice

Nikdy nepoužívejte peníze do investice, kterou zcela nerozumíte. Existuje mnoho online zdrojů, které vám pomohou dozvědět se, jak investovat a jak hodnotit příležitosti k riziku a potenciálnímu zisku, a to i zde v Investopedia. Nezapisujte šekem - ani neotevírejte účet - nikomu, kdo nebude plně odpovídat na vaše dotazy nebo se pokusí odradit otázky tím, že říká, že investice používá tajné, vlastní nebo příliš složité strategie pro laiky.

6. Chybně hlásit

Pokud si myslíte, že je investicí Ponzi nebo jakýkoli jiný typ podvodu, nebo jste byli obětí, podejte stížnost u Komise pro cenné papíry, FINRA a vašeho státního regulátora cenných papírů (tady je Severoamerické cenné papíry Seznam sdružení správců). Jeden z důkazů, že jste vložili své peníze do programu Ponzi, je, že nemůžete získat slíbené platby nebo hotovost. Někteří podvodníci nabízejí investorům ještě vyšší výnosy, aby je odrazili od odchodu, říká SEC. Také vidět

4 Znamená, že Váš finanční poradce vás ruší.

Bottom Line Je důležité, abyste věděli, s kým máte co do činění a že rozumíte jakékoliv investice, než předáte své peníze. Buďte dvojnásob opatrní, pokud vás někdo kontaktuje s nevyžádanou investicí. Pokud se vám zdá, že se vám něco zdá, oznamte to úřadům a nechte je, aby zjistili, zda je to legitimní nebo ne.

Jistě, můžete vynechat příležitost života. Ale pravděpodobně ne. Jak říká: "Pokud to zní příliš dobře, aby to byla pravda, asi to bude."