Pokud si myslíte, že nezákonná činnost a další výtržnosti zprostředkovatelů a dalších investičních profesionálů skončily s Velkou recesí, mohli byste udělat nákladný předpoklad.

Ačkoli ponzi schemer Bernie Madoff a "Wolf of Wall Street" Jordan Belfort může být umístěn za mřížemi, neoprávněné jednání makléři a další pokračuje nepoškozený a nezjištěný. Proto je důležité zkontrolovat makléře nebo investiční poradce a jejich firmy před tím, než s nimi podnikáte. Měli byste se také dívat na určité známky, které by se finanční finanční profesionál pokoušel obětovat.

Zde jsou jen dva příklady pokračujících problémů v průmyslu.

V září vydala Federální komise pro cenné papíry (SEC) poplatky za podvod proti investiční poradenské společnosti registrované v Massachusetts a jejímu majiteli. Agentura obvinila Family Notační partnery a jejího majitele Lee Dana Weissová, mimo jiné z porušení pravidel, poradit klientům, aby uskutečnili jisté investice, aniž by zjistili, že Weiss by získal polovinu zisků. SEC rovněž požadovala, aby klienti byli vyzváni, aby investovali 40 milionů dolarů do cenných papírů vydaných společnostmi, ve kterých společnost Weiss měla finanční zájmy, a od nichž společnost Weiss obdržela platby.

(FINRA) oznámila, že trvale zakázala od odvětví cenných papírů bývalý registrovaný zástupce společnosti Caldwell International Securities Corporation poté, co jej naúčtovala řadu porušení cenných papírů, včetně obchodování s klientem účty. Přílišné obchodování na dvou zákaznických účtech od Richarda Adamsa od července 2013 do června 2014, uvedlo FINRA, vynaložilo více než 57 000 dolarů v provizi a zároveň strávilo zákazníky více než 37 000 dolarů.

Při těchto pěti krocích se můžete chránit před obchodováním s bezohledným makléřem nebo jiným finančním profesionálem:

1. Dávejte pozor na studené kontakty

Buďte opatrní u každého zprostředkovatele nebo investičního poradce, který vás kontaktuje s nevyžádanou společností, s níž jste nikdy neudělali podnikání. Kontakt může mít podobu telefonního hovoru, e-mailu nebo dopisu, který přichází přes poštovní službu Spojeného království. Nenechte se vsáknout na pozvánky na investiční semináře, které slibují svobodné obědy nebo jiné dary zaměřené na to, abyste se dostali k tomu, abyste snížili stráž a investovali slepě. Šedesát čtyři procent z těch 40 let nebo starších, kteří reagovali na průzkum fondu FINRA Investor Education Foundation v roce 2013, uvedli, že byli pozváni na seminář "volného oběda".

A být obzvláště podezřívavý vůči volajícím, kteří používají vysokotlakou prodejní taktiku, nabízejí příležitost jednou za život nebo odmítají zaslat písemné informace o investicích, doporučuje SEC na svých internetových stránkách.

2. Využijte konverzace

Ať už hledáte zprostředkovatele nebo finanční poradce, musíte být spokojeni s lidmi, kteří vám poskytnou rady, produkty a služby. Zeptejte se spousty otázek o tom, co společnost nabízí a jejích zkušenostech s klienty, kteří mají podobné potřeby jako vaše vlastní.

Zjistěte, jaký vztah budete mít s profesionálem. Podle takzvaného fiduciárního standardu musí finanční profesionálové, pokud například doporučují investice, dát zájmy svých klientů nad své vlastní. To je vyšší úroveň, než je tzv. Standard vhodnosti, v němž je odborník povinen pouze provést doporučení, která jsou v souladu s nejlepším zájmem klienta. Zatímco investiční poradci musí vždy dodržovat fiduciární standard, tomu tak není u obchodníků s brokery (ačkoli můžete najít zprostředkovatele, který je ochoten dodržovat fiduciární standard.) Další informace naleznete v části

Výběr finančního Poradce: Vhodnost Vs. Fiduciární normy . Pokud nemůžete dostat rovnou odpověď, nebo se zdá, že jednotlivec se ponáhl nebo jinak nechtěl poskytnout vám úplné a jasné informace, jděte jinam. Nezapomeňte se zeptat na ceny, poplatky a provize. Registrovaní investiční poradci by vám měli poskytnout obě části Formuláře ADV (viz část 3. kapitoly o SEC).

3. Do nějakého výzkumu

První věc, kterou stojí za to zkoušet při hledání finančního odborníka, je jednoduché vyhledávání na webu s obchodníkem a / nebo názvem firmy. To by mohlo přinést nové zprávy nebo zprávy médií o údajných přestupcích nebo disciplinárních akcích, o kontaktech klientů na fórech online, o podkladových informacích a dalších podrobnostech. Například, psaní "Lee Dana Weiss" do webového vyhledávače přináší stovky tisíc výsledků, včetně odkazu na zpravodajství o stížnosti SEC opět jeho a jeho firma.

Pak zkuste vyhledávat regulační agentury přímo. Finanční odborníci a jejich firmy jsou povinně registrováni u federálních a / nebo státních regulátorů cenných papírů. Tyto registrační informace spolu s podrobnostmi o disciplinárních opatřeních vůči jednotlivcům nebo firmám jsou k dispozici veřejnosti. Mějte na paměti, že agentury mají někdy překrývající se soudní pravomoci a mohou poskytovat podobné informace. Stojí to za to, že si je všechny zkontrolujete, protože mohou mít různé zásady o podrobnostech, které obsahují, ao tom, jak dlouho jsou data k dispozici. Zde je seznam:

Státní regulátoři cenných papírů.

• Regulátoři ve vašem státě pravděpodobně mají informace o licencích, registracích a disciplinárních opatřeních týkajících se makléřů a makléřských firem, jakož i o registrovaných investičních poradcích. Také si přečtěte všechny rady, které váš stát nabízí pro výzkum makléře nebo investičního poradce, jako jsou materiály pro vzdělávání investorů, které nabízí New Jersey Bureau of Securities. FINRA
• . Dalším dobrým zdrojem informací o zprostředkovatelích a jejich firmách je internetová stránka BrokerCheck provozovaná nezávislou neziskovou organizací FINRA, která je kongresem oprávněna chránit investory.Některé státy odkazují návštěvníky na finanční zprostředkovatele FINRA. Ale i když má váš stát mnoho informací sám o sobě, BrokerCheck stojí za návštěvu, jen aby zjistil, zda jsou nějaké další podrobnosti. Prozkoumejte telefonicky 800-289-9999. SEC
• . Spolu s řadou státních regulačních agentur je primárním zdrojem informací o registrovaných finančních poradcích internetová stránka Investiční poradce pro zveřejňování informací (IAPD) společnosti SEC. Zde naleznete registrační a výkazní formulář ADV, který je třeba předložit většině investičních poradců a investičních poradců firmám a komisi nebo státům. Formulář obsahuje mnoho podrobností o činnosti poradce. V části 2 formuláře se od poradců vyžaduje, aby vytvořili prostou brožuru v angličtině, která mimo jiné uvádí seznam poradců, plán poplatků, disciplinární informace, střety zájmů a vzdělání a obchodní zázemí klíčových zaměstnanců. Investiční poradce by vám měl poskytnout brožuru s pravidelnými aktualizacemi. Ale můžete ji najít také na webové stránce IAPD. Nikdy nepřenechejte investičního poradce bez přečtení celého formuláře, doporučuje SEC. 4. Ověřte si členství v programu SIPC

Měli byste také ověřit, zda je makléřská společnost členem SIPC, neziskové společnosti, která chrání investory až do výše 500 000 USD (včetně 250 000 USD za hotovost) pokud podnik skončí, stejně jako Federální pojišťovna pro pojištění vkladů (FDIC) chrání zákazníky bank. Při investování vždy provádějte kontroly u členské firmy SIPC, nikoliv u jednotlivých makléřů.

5. Pravidelně kontrolujte výpisy

Nejhorší věc, kterou můžete udělat, je investovat do autopilota. Pečlivě si ověřte své prohlášení - ať už jste je obdrželi online nebo v tištěné podobě - ​​můžete pomoci odhalit nesprávné jednání nebo dokonce chyby. Zeptejte se, zda vaše návratnost investic není taková, jakou jste očekávali, nebo zda jsou ve vašem portfoliu překvapivé změny. Nepřijměte složité ujištění, které opravdu nerozumíte. Pokud nemůžete získat odpovědi, požádejte o mluvení s někým vyšším. Nikdy se nemusíte bát, že budete vypadat nevědomě, nebo budete považovat za obtěžování.

6. Stažení finančních prostředků a stížnost

Pokud máte podezření na špatné zacházení, odeberte své prostředky od investičního poradce. Poté můžete podat stížnosti se stejným státem, federálními a soukromými regulačními orgány, jejichž stránky jste navštívili, když jste se přihlásili k finančnímu odborníkovi.

Spodní linie

Nedávná Velká recese možná skončila, ale nedůvěra brokerů a investičních poradců pokračuje. Takže důkladně prozkoumejte, než předáte své peníze finančnímu odborníkovi, a poté pečlivě sledujte své účty. Investice nemusejí činit, jak je očekáváno z oprávněných důvodů. Ale nenechte se zdržet své peníze, pokud se u vás nevrátíte nebo máte jiné obavy, že poradce neodpovídá rychle a přiměřeně.