Úspora pro odchod do důchodu je maraton, nikoli šprint. V ideálním případě by se všichni začali podílet na svém 401 (k) plánu, jakmile začnou své první zaměstnání, pravidelně by přidávali IRA a šetřili a investovali do zdanitelných účtů po celou dobu svého pracovního života.

Realita, jak většina finančních poradců ví příliš dobře, je, že všichni jejich klienti mají různé situace a okolnosti. Mnozí zřejmě hledají finančního poradce, když mají pět až deset let (nebo ještě méně), než půjdou před plánovaným datem odchodu do důchodu, a všichni jsou v různých státech připravených na důchod.

To znamená, že je zde seznam pro poradce i lidi, kteří samy plánují body, které se mají zkontrolovat, když jste do 10 let odchodu do důchodu. ( ) Maximální odchod do důchodu

Roky těsně před odchodem do důchodu pravděpodobně patří k vašim nejvyšším příjmovým letům. To je čas, abyste zvýšili a maximalizovali své příspěvky k vašim 401 (k) s, 403 (b) plánům, IRA, samostatně výdělečným penzijním plánům a zdanitelným účtům.

Pro vlastníky firem a profesionály s vysokým výdělkem byste měli zvážit penzijní plán v hotovosti, který by vám během posledních deseti let pracovních sdělení vydělal ještě více peněz.

Vytvořte rozpočet na odchod do důchodu

Také je čas začít myslet na to, co chcete žít jako v důchodu a kolik bude tento životní styl stát. Zůstanete ve svém současném domě? Budete zmenšovat? Přejdete do části země, kde jsou životní náklady vyšší nebo nižší? Budete hodně cestovat?

Vytvořte rozpočet na odchod do důchodu, růst vašeho požadovaného životního stylu v důchodu. Nezapomeňte zahrnout stále vyšší náklady na zdravotní péči při odchodu do důchodu v tomto rozpočtu. (

Plánování výdajů na zdravotní péči při odchodu do důchodu ) Zdroje peněz

Je důležité dostat zbraně kolem všech prostředků a finančních zdrojů, které podporují váš životní styl odchodu do důchodu. Zde je několik věcí, které je třeba zvážit:

401 (k), 403 (b) a podobné účty s definovanými příspěvky

• IRA
• Zájem o podnikání
• Volby na burze a jednotky s omezeným majetkem od vašeho zaměstnavatele
• Důchody
• Sociální zabezpečení
• Není neobvyklé, že někdo pracoval v pěti nebo více pracovních místech v průběhu svého zaměstnání kariéra. To často vede k řadě starých důchodových účtů, rozptýlených kolem bývalých zaměstnavatelů. Pokud jste ženatý a váš manžel měl pár zaměstnavatelů, může se toto číslo snadno zdvojnásobit.
• Je čas se vypořádat s tímto nepořádek na důchodovém účtu a udělat nějakou konsolidaci.Možná chcete všechny nebo většinu z nich do jedné IRA. Nebo ji můžete přesunout do plánu 401 (k) vašeho současného zaměstnavatele, pokud je to povoleno a pokud jsou účty kvalifikovány. To může být prospěšné, pokud hodláte pracovat po dosažení věku 70 let. 5 a chtějí se vyhnout tomu, že budete potřebovat minimální rozdělení, zatímco budete stále pracovat.
• Ujistěte se, že jste si vědomi jakýchkoli důchodů, ve kterých byste mohli mít naději. Ujistěte se, že váš bývalý zaměstnavatel má vaše aktuální kontaktní údaje. Zatímco některé z těchto starých účtů mohou být poměrně malé, mohou se při konsolidaci přidat do skutečných peněz. (
• )

Buďte připraveni na výkup

Mnoho společností nabízí zaměstnancům balíčky předčasného odchodu do důchodu, aby je povzbudily k odchodu . To se obecně provádí s cílem podpořit dobrovolné odchody, když organizace usiluje o snížení počtu zaměstnanců. V průběhu let mě klienti a přátelé zeptali, zda by měli přijmout takovou nabídku od své firmy. Téměř bez výjimky jsem tyto lidi povzbudil, aby nabídku přijali a nehleděli. Obvykle, jakmile je člověk na "seznamu", jejich zaměstnavatel se rozhodl, že by měli jít - pokud ne teď, v místě, které není příliš daleko na silnici.

Je-li váš klient ve věku 50 let a pracuje pro velkou organizaci, měli byste alespoň předmět reagovat na nabídku předčasného odchodu do důchodu, pokud k němu dojde. Proveďte projekci odchodu do důchodu K dispozici je mnoho důchodových kalkulaček online. Některé jsou lepší než jiné, ale je důležité si uvědomit, že i ty nejoblíbenější jsou pouze nástroje, které poskytují poradenství - ne definitivní odpovědi.

Většina kalkulaček požaduje vaše penzijní fondy, důchody a sociální zabezpečení, další investice atd. Můžete obecně měnit věci, jako je vaše alokace aktiv a míra výdajů, abyste získali řadu výsledků a pravděpodobnost úspěchu - nedostatek peněz. Zatímco se vám mohou nebo nemusejí líbit odpovědi, je mnohem lepší vědět předem, že čelíte pravděpodobnému schodku, takže máte nějaký čas k úpravám. (Další informace naleznete:

Najděte si nejlepší nástroje pro správu peněz na odchod do důchodu.

)

Je dobré aktualizovat tuto projekci každoročně, jak přistupujete k odchodu do důchodu. Lepší finanční poradce vám poskytne ještě lepší pomoc při prosazování tohoto procesu.

Pronájem poradce

Vedle odborných znalostí může kvalifikovaný poradce při plánování odchodu do důchodu přidat oddělený pohled třetí strany. On nebo ona může stres-otestovat vaši situaci vidět, co se pravděpodobně stane v různých situacích - myslím, úpadek trhu pokles správně, když chcete odejít do důchodu. Finanční poradce může také pomoci s určením toho, které účty se mají stahovat z trhu. Požadované minimální rozdělení činí také do této rovnice. Bottom Line Pro osoby blížící se odchodu do důchodu je období do deseti let od této životní fáze kritické z hlediska plánování a investic.Znalý finanční poradce může nabídnout poradenství a poradenství, které může být rozdílem mezi klienty, kteří chtějí odchod do důchodu, a tou, kterou jsou nuceni uspokojit. (Další informace naleznete v části

Jak chránit vaše odchod z soudních sporů.

)