Finanční plánovač a makléř každý komunikuje s klienty, kteří mohou chtít koupit nebo prodávat finanční produkty, ale pro každou z nich existuje rozdílná úroveň fiduciární odpovědnosti. Burzovní makléř je pověřen dodržováním příslušného standardu vhodnosti, což znamená, že dokud je produkt považován za vhodný, existuje zelené světlo pro provedení transakce. "Finanční plánovač" může být široký termín, ale většina plánovačů dodržuje ( a jsou právně držiteli) vyššího stupně fiduciární povinnosti: jednající v dobré víře av nejlepším zájmu klienta.

Rozdíl mezi finančním plánovačem a obchodníkem s cennými papíry se v mnoha ohledech liší od dvou základních charakteristik: hloubka profesního vztahu a rozsah služeb. Burzovní makléř je mnohem více transakční než finanční plánovač; měří finanční možnosti klienta před tím, než nabízí řadu investičních příležitostí. U většiny makléřů není relace nad rámec obchodních rozhodnutí příliš velká hloubka.

Naproti tomu finanční plánovač je multidisciplinární odborník na trhu, ekonomiku a osobní finance. Plánující pohovory s klienty a póry o své finanční historii a budoucích cílech. Někteří pouze nabízejí poradenství; jiní mají schopnost prodávat produkty přímo svým klientům.

Vzdělání a dovednosti

Stupeň ekonomiky, financí nebo matematiky může pomoci aspiračním finančním plánovačům nebo makléřům. Vzhledem k tomu, že každá práce vyžaduje velké množství sebe-marketingových a interpersonálních dovedností, je pravděpodobné, že má také titul v oblasti komunikace nebo marketingu. Profesionální zázemí v oblasti financí nebo prodeje je plus.

Akcionáři a finanční plánovači musí splňovat konkrétní právní kritéria, než mohou inzerovat své služby, vykonávat obchody nebo spolupracovat s klienty. Většina z nich zahrnuje finanční regulační orgán (FINRA), který spravuje licence na cenné papíry ve Spojených státech. Většina zkoušek FINRA vyžaduje sponzora (obvykle zprostředkovatele nebo plánovací instituce), aby se zúčastnili testu.

Jednotlivec musí absolvovat zkoušku FINRA ze série 7, aby jednal jako obchodník s cennými papíry, a mnoho finančních plánovačů usiluje o Series 7 také. V závislosti na službách, které si finanční plánovač přeje poskytnout, bude pravděpodobně muset přijmout i řadu 65, řadu 62, řadu 3 nebo řadu 63 (mimo jiné). Po udělení právního práva jednat jako zprostředkovatel nebo plánovač vláda označuje zaměstnance za registrovaného zástupce.

Většina vstupních pozic vyžaduje bakalářský titul, ale MBA je hlavním plusem, zejména pro kariérní postup. Další profesionální certifikace a označení, jako je Chartered Financial Analyst (CFA) nebo certifikovaný finanční plánovač (CFP), jsou také dobrým nápadem.

Plat

Podle průzkumu Spojených států amerických o průzkumu v roce 2013 získal průměrný finanční plánovač v USA částku 75, 320 dolarů ročně. Toto číslo se zvýšilo na 89, 500 dolarů s označením CFP. Průměrný příjem pro obchodníka s cennými papíry je nižší na 58, 873 dolarů.

Velmi záleží na druhu finančního plánovače nebo druhu obchodníka s cennými papíry. Každé zaměstnání pochází z příjmových toků založených na provizích, platových nebo smíšených příjmech. Salaried pozice mají tendenci platit méně - placený makléř může vydělat jen $ 40, 000 - ale často mají možnost provize nebo bonusy. Někteří finanční plánovači získávají většinu svých příjmů z poplatků za klienty nebo kombinace klientských poplatků a provizí.

Měsíční mzda může být nekonzistentní pro registrované zástupce založené na provizi a celkový rozsah platů může být obrovský. Neexistuje žádné tvrdé a rychlé pravidlo, že obchodníci s cennými papíry činí méně než CFP, avšak průměry diktují, že je to pravděpodobné.

Bilance práce a života

Obě profese mohou být náročné, i když potenciálně velmi lukrativní. Podle Bureau of Labor Statistics (BLS) průměrný makléř pracuje více než 40 hodin týdně a průměrný finanční plánovač pracuje více než 50 hodin týdně. Finanční plánovači tráví větší část svého času před klienty, zejména ve večerních hodinách a o víkendech; někteří klienti se mohou setkat pouze během těchto oken.

Ani jedna práce není považována za přísnou, neboť se jedná o partnera v soukromé kapitálové společnosti nebo společníka s investiční bankou. Pokud jde o profesní kariéru, obě zajišťují poměrně vyrovnaný stupeň rovnováhy mezi prací a životem.

Většina obchodníků s cennými papíry pracuje v kancelářích a obchoduje elektronicky, ačkoli někteří stále zabírají obchodní plochy velkých obchodů ve městech, jako je Chicago nebo New York City. Finanční plánovači pravděpodobně budou muset cestovat za svou práci nebo pracovat s podivnými hodinami, ale také získají větší celkovou flexibilitu práce.

Zaměstnanecký výhled

Finanční plánovači a obchodníci s cennými papíry jsou ve vysoké poptávce a očekává se, že poptávka po BLS vzroste. Trhy se stále více regulují a komplikují, což znamená, že průměrný jednotlivec neví, jak se orientovat v investičních produktech.

BLS dále spekuluje, že poptávka po registrovaných zástupcích vzroste mezi lety 2012 a 2022 o 11%, což je přibližně tak rychlé jako průměrné zaměstnání v USA. To představuje dalších 39, 700 registrovaných zástupců v porovnání s úrovní roku 2012. Podle oficiální příručky Occupational Outlook Handbook "poptávka po poradenských službách investičního bankovnictví a obchodování s komoditami pravděpodobně povedou k silnému růstu zaměstnanosti."

Existuje nějaký důvod k domněnce, že tato přidaná poptávka bude mít pro finanční plánovače větší přínos než makléři. Občanství Spojených Států stárne a rekordní počet jednotlivců odchází do důchodu a žije déle. Tento důchodový dav se značně spoléhá na finanční plánování, ale má tendenci dělat jen málo nebo žádný přímý obchod s akciemi. Navíc rostoucí prevalence ETF a bezúplatné podílové fondy zjednodušuje poradce mimo řadu 7, aby přerušil přírodní trh burzy.

Který z nich zvolí

Není pochyb o tom, že finanční plánování vyžaduje velkou mezilidskou komunikaci; je to opravdu dobrá kariéra pro ty, kteří milují finance a tráví čas kolem lidí a pomáhají klientům. Burzovní makléři tráví více času před počítačem, obchodují a sledují, jak se trhy pohybují. To je koncepčně lepší způsob pro přísně analytické lidi, kteří se mohou v sociálních situacích snadno obtěžovat.

Otázka fiduciární odpovědnosti by neměla být přehlížena. Finanční plánovači jsou drženi mnohem přísnějšího etického kodexu než obchodníci s cennými papíry, což přináší vlastní výzvy a výhody. Tento rozdíl v profesionálním standardu se zhoršuje pouze tehdy, pokud plánovač obdrží pověření CFP.