Vysoce bohatí lidé, známí jako lidé s velmi vysokou čistotou (UHNWI), tvoří skupinu lidí, kteří mají čistou hodnotu nejméně 30 milionů dolarů. Čistá hodnota těchto osob zahrnuje podíly na soukromých a veřejných společnostech, investice do nemovitostí a osobní investice, jako jsou umění, letadla a automobily.

Když se lidé s nižšími čistými hodnotami dívají na tyto UHNWIs, mnozí z nich věří, že klíčem k tomu, aby se stal nesmírně bohatý, spočívá v nějaké tajné investiční strategii. To však obvykle není. Místo toho UHNWI chápou základy toho, jak mají peníze pro ně pracovat, stejně jako chápou, jak vzít vypočítaná rizika.

Podle slov Warren Buffett je pravidlem investování číslo jedna neztratit peníze. UHNWI nejsou mystiky a neobsahují hluboce investující tajemství. Místo toho vědí, jaké jednoduché chyby investování se mají vyhnout. Ve skutečnosti je mnoho těchto chyb všeobecně známo, a to i mezi investory, kteří nejsou zvláště bohatí.

1. Rozhodnutí investovat pouze v USA a EU

Zatímco rozvinuté země, jako jsou Spojené státy a státy v Evropské unii, se domnívají, že nabízejí nejvyšší investiční jistotu, to nemusí být nutně případ. Vzhledem k nedávnému vysokému riziku v EU se v současnosti UHNWI zaměřují na investice mimo USA a EU.

Zatímco mnoho investorů by raději investovalo do rozvinutých zemí v západním světě, UHNWI se zaměřují na hraniční a rozvíjející se trhy. Některé z nejlepších zemí, do kterých investují ultra-bohatí, patří Indonésie, Chile a Singapur. Jednotliví investoři samozřejmě by měli dělat svůj vlastní výzkum na rozvíjejících se trzích a rozhodnout, zda se hodí do svých investičních portfolií a do svých celkových investičních strategií.

2. Volba investovat pouze do nehmotného majetku

Když si lidé myslí o investičních a investičních strategiích, nabývají na mysli akcie a dluhopisy. Ať už je to kvůli vyšší likviditě nebo nižší vstupní ceně, neznamená to, že tyto typy investic jsou vždy nejlepší.

Místo toho UHNWI rozumí hodnotě hmotného majetku a podle toho přidělují své peníze. Vysoce bohatí jednotlivci investují do takových aktiv jako soukromé a komerční nemovitosti, pozemky, zlato a dokonce i umělecká díla. Nemovitosti jsou stále oblíbenou třídou aktiv ve svých portfoliích, aby vyrovnaly volatilitu akcií. I když je důležité investovat do těchto hmotných aktiv, často vystrašují menší investory kvůli nedostatku likvidity a vyššímu ceně investičních cen.

Nicméně, podle ultra-bohatých, vlastnictví nelikvidních aktiv, zejména těch, které nejsou korelované s trhem, je přínosné pro jakékoliv investiční portfolio.Tyto aktiva nejsou náchylné k výkyvům na trhu a dlouhodobě se vyplácejí. Například, nadační fond společnosti Yale implementoval strategii, která zahrnuje nekorelované hmotné majetek a v uplynulém desetiletí se vrací průměrně 8,1% ročně.

3. Přidělení 100% investic na veřejné trhy

UHNWIs chápou, že skutečné bohatství je vytvářeno spíše na soukromých trzích než na veřejných nebo společných trzích. Vysoce bohatí lidé mohou získat velké množství jejich počátečního bohatství od soukromých podniků, často prostřednictvím přímého obchodního vlastnictví nebo jako angel investora do soukromého kapitálu.

Mitt Romney byl schopen zvýšit svůj individuální důchodový účet (IRA) na více než 100 milionů dolarů investováním do private equity. Nadřazené položky, jako například ty, které provozují společnosti Yale a Stanford, navíc využívají investice do soukromých kapitálů k dosažení vysoké návratnosti a zvyšují diverzifikaci fondů.

4. Držet krok s Joneses

Mnoho menších investorů neustále hledí na to, co dělají jejich vrstevníci, a snaží se sladit nebo porazit své investiční strategie. Nedostatek tohoto druhu soutěže je však rozhodující pro budování osobního bohatství.

Vysoce bohatí lidé to vědí a před tím, než podniknou investiční rozhodnutí, stanovují osobní investiční cíle a dlouhodobé investiční strategie. UHNWI si představují, kde chtějí být v pěti, deseti nebo dvaceti letech a dále. A dodržují investiční strategii, která je tam dostane. Namísto toho, aby se snažili pronásledovat konkurenci nebo se báli z nevyhnutelného hospodářského útlumu, zůstávají.

Dále jsou velmi bohatí lidé velmi dobří, když srovnávají své bohatství s jinými jednotlivci. Jedná se o pasti, do níž spadají mnozí bohatí lidé. UHNWI odmítají touhu po koupi Lexusu jen proto, že jejich sousedé kupují Lexusy. Místo toho investují peníze, které mají k tomu, aby sladily své investiční výnosy. Pak, když dosáhnou požadované úrovně bohatství, mohou vyměnit a koupit hračky, které chtějí.

5. Nerovnoměrné vyvážení osobního portfolia

Finanční gramotnost je v Americe velkým problémem, ale každý by měl porozumět praktikám rebalancování svých portfolií, přinejmenším pokud budou mít jeden. Prostřednictvím důsledné rebalancování mohou investoři zajistit, aby jejich portfolia zůstala přiměřeně diverzifikována a proporcionálně přidělena. Nicméně, i když někteří investoři mají specifické alokační cíle, často nedržují krok s rebalancováním, což jim umožní, aby se jejich portfolia příliš překrývala.

Pro ultra-bohatý je rebalancování nutností. Mohou provádět tento měsíční, týdenní nebo dokonce denní rebalancování, ale všechny UHNWI pravidelně vyvažují své portfolia. Pro lidi, kteří nemají čas na vyvážení, nebo peníze, aby někdo zaplatili, je možné nastavit parametry vyrovnání s investičními firmami na základě cen aktiv.

6. Vynechání strategie úspor z finančního plánu

Investování je způsob, jak stát se nesmírně bohatým, ale mnoho lidí zapomíná na význam strategie úspor.UHNWI na druhé straně chápou, že finanční plán je dvojí strategií: investovat moudře a zacházet moudře.

Tímto způsobem se ultra-bohatí mohou zaměřit na zvýšení peněžních příjmů a snížení jejich peněžních výdajů, čímž zvyšují své bohatství. Zatímco to nemusí být běžné myslet na ultra-bohatý jako sporitelé, UHNWIs vědí, že živobytí pod jejich prostředky od prvního dne jim umožní dosáhnout jejich požadované úrovně bohatství v kratším čase.