Daně a smrt jsou dvě jistoty v životě, ale existuje mnoho způsobů, jak snížit daňové zatížení při odchodu do důchodu, aniž byste se dostali do potíží s Interní daňovou službou. Od výběru daní s ohledem na dárcovství cenných cenných papírů si můžete prohlédnout pět způsobů, jak snížit částku daní, které zaplatíte po ukončení práce.

1. Nakreslete z účtů důchodového spoření inteligentně

Pokud jde o využití peněz, které jste ušetřili na daňově zvýhodněných účtech pro odchod do důchodu, pravidla jsou bohatá. Můžete například začít ve věku 59 let 5 let, aniž byste museli čelit trestu, ale pokud nezačnete stahovat požadované minimum do věku 70 let, budete muset čelit velkým pokutám.

Vedle znalosti pravidel můžete také rozdělit své způsoby, které snižují váš daňový poplatek. Možná budete chtít distribuovat například v roce, kdy jste byli zasaženi drahými zdravotními poplatky nebo plánujete darovat na charitu. Oba tyto případy sníží váš zdanitelný příjem, což představuje dobrou situaci, kdy můžete získat od svého důchodového spořicího účtu distribuci a ne dlužíte vládě spoustu peněz. (Přečtěte si více v 9 Odstranění IRA bez trestu. )

2. Převést IRA do Roth IRA

Pokud jde o úspory za odchod do důchodu mimo společnost sponzorované 401 (K) plán, mohou spořitelé jít s IRA nebo Roth IRA. S tradičními IRA přispívají peníze bez daně, zatímco osoba musí platit daně z příspěvků, jakmile začnou čerpat. S Roth IRA jsou příspěvky zdaněny předem, ale veškeré výběry, včetně zisků, jsou osvobozeny od daně. (Přečtěte si více v Roth Vs. Tradiční IRA: Který je pro vás vhodný? ) .

Zatímco možná budete muset platit daně při konverzi na Roth IRA z tradiční IRA, je lepší vydělat peníze a stáhnout je bez daně po silnici, když budete potřebovat více příjmy žít, spíše než platit daně na začátku. Nemluvě o tom, že nebudete muset omezit vaše výběry s Roth IRA, který může být užitečný.

"Požadované minimální rozdělení (RMD) na tradičních IRA vás může v důchodu posunout do vyšších daňových pásem. Převedením tradiční IRA na Roth IRA nemusíte v podstatě hádat, jaké budou daňové sazby v budoucnosti, protože Roth IRA je osvobozena od daně, "říká Carlos Dias Jr., manažer bohatství Excel Tax & Skupina bohatství v Lake Mary, Florida

3. Buďte si vědomi daňové sazby ve státě, kde se stěhujete

Velké překvapení pro některé důchodce, když snižují svůj domov a přestěhují se do jiného státu, je zvýšení daně z nemovitostí, které čelí.(Přečtěte si více v části Vyhněte se snížením důchodu při odchodu do důchodu ) Koneckonců, daně se liší od státu k státům, přičemž některé státy účtují poplatky v nízkých tisících a dalších státech, které účtují dani z majetku 10 000 nebo více dolarů.

Máte-li na výběr, kde se rozhodnete, kde se rozhodnete odejít do důchodu, mějte na paměti, že daně z nemovitosti mohou značně snížit částku, kterou vám dlužím strýc Sam. Podle Kiplingera patří mezi nejvíce daňově příznivé státy pro důchodce Florida, Wyoming a Nevada. Mezi nejhorší státy z daňové perspektivy patří Kalifornie, New York a Nebraska.

4. Dejte darování oceněných akcií

Pokud uděláte charitativní dary jakéhokoli druhu, snížíte daňový zásah v důchodu, ale pokud chcete vidět ještě větší daňový oddíl, zvážit darování oceněných akcií. S nepeněžním darem, jako je oceněná akcie, se investor dostane k odepsání plné tržní hodnoty akcií a vyhne se tomu, aby se ztratil daň z kapitálových výnosů. Nemluvě o tom, že se můžete cítit dobře, protože jste věděl, že jste daroval vaší dobročinnosti.

"Ujistěte se, že dárky jsou vyrobeny ve formě akcií," říká James B. Twining, CFP®, manažer bohatství Financial Plan, Inc., v Bellinghamu, Wash. "Charita může poté prodávat akcie bez placení kapitálu získává daň. Pokud místo toho dárce prodá akcii a poté dává peněžní výnosy, bude zaplacena daň z kapitálových výnosů. "

Pokud darujete akcii dítěti nebo rodinnému příslušníkovi, budou muset platit daně z kapitálových zisků, takže je nejlepší darovat to někomu, kdo je v nízkém daňovém pásmu. Pokud je osoba v 10% až 15% daňové pásmo, nebudou platit žádné daně z kapitálových výnosů vůbec. (Přečtěte si více v části Co jsou dary z dárků? )

5. Limit výnosů z důchodových plánů ke snížení daně z příjmu sociálního zabezpečení

Je pravděpodobné, že jakmile jste v důchodu, začnete sbírat dávky sociálního zabezpečení. Co mnozí důchodci si možná neuvědomují, je, že tyto dávky mohou být zdaněny v závislosti na tom, kolik příjmů z jiných zdrojů ohlásíte na svém daňovém přiznání. Podle pravidel IRS je 50% až 85% vaší roční dávky sociálního zabezpečení zdanitelné, když polovina vašeho příjmu sociálního zabezpečení plus další příjem je více než 25 000 dolarů pro jednotlivé lidi a 32 000 dolarů pro ty, kteří podávají společně. Vzhledem k potenciálnímu daňovému úletu je dobré při sběru dávky sociálního zabezpečení omezit příjem z jiných zdrojů.

"Jednou ze strategií, která může být použita ke zmírnění daní při odchodu do důchodu, je čerpat z IRA a 401 (k) peněz na příjem na začátku odchodu do důchodu, přičemž se současně rozhodne pro odložené dávky sociálního zabezpečení ve věku 70 let," říká Matthew J. Ure, VP, Jihozápadní oblast, Anthony Capital, LLC, v San Antoniu, Texas. "Tím se zároveň snižuje zdanitelný příjem později v důchodu z RMDs snížením částky na účtech odložených daní a pomáhá důchodcům vyhnout se daním ze sociálního zabezpečení udržováním příjmu pod zdanitelnou úrovní. "

Larry McClanahan, ředitel Secondhalf Planning & Investment v Portlandu, Ore., souhlasí. "Prakticky všichni slyšeli o výhodách čekání na nárok na sociální zabezpečení do věku 70 let, kdy bude výplata větší. Málokdo však také přemýšlí o možných daňových přínosech. Vycházíme z vašich důchodových účtů během intervenčních důchodových let a odkládání sociálního zabezpečení je potenciálně jedním z nejchytřejších způsobů, jak současně zvýšit důchodový příjem při současném snížení daní. "

Bottom Line

Daně jsou součástí života, ale důchodci nemusí platit víc než spravedlivý podíl na strýčku Samovi. Peněžní odchod do důchodu je drahocenný, takže důchodci musí najít způsob, jak vydělat své peníze, a jeden způsob, jak to udělat, je snížení daní. Existuje několik způsobů, jak snížit daně - od čerpání peněz ze starobních spořících účtů výhodně k omezení příjmu, aby se zabránilo zdanění dávek sociálního zabezpečení.