Životní pojišťovny používají pro stanovení pojistného plnění nejrůznější faktory. Věk zákazníka, jeho geografická poloha, stávající zdravotní podmínky, požadovaná výše dávky a životní styl jsou společná kritéria, která se společnosti zapojí do algoritmů, které používají k určení pojistného. Nejvíce subjektivní z těchto kritérií je životní styl. Životní pojišťovny se zaměřují na několik aspektů způsobu života pojistníka a mohou považovat jakýkoli počet za důkaz, že klient představuje vyšší rizikový faktor. Klient, který představuje vysoký rizikový faktor, což znamená, že pojistníci pojišťovny zjistí, že existuje zvýšená pravděpodobnost, že zemře dříve než později, vždy platí vyšší pojistné než klient považuje za nižší riziko.

Faktory životního stylu, které často ovlivňují pojistné na životní pojištění, zahrnují kouření, obezitu, zaměstnání a dokonce i koníčky. Nadšenci takových aktivit, jako je potápění na obloze, bungee jumping, potápění a extrémní sporty, druhy věcí, které vidíte na X-Games, mohou očekávat vyšší pojistné na životní pojištění, přičemž všechny ostatní proměnné jsou stejné, než někdo, kdo ryby a hraje golf jeho volný čas.

Získání nižších pojistného životního pojištění je jednoduchý a efektivní způsob uvolnění peněz v měsíčním rozpočtu. Protože každý má rád myšlenku platit méně za stejnou věc, následující pět tipů může vést k nižší pojistné životního pojištění.

Zastavení kouření

Vyhýbání se tabákových výrobků je nejjednodušší způsob, jak zaplatit méně za životní pojištění. Všimněte si, že použité slovo bylo nejjednodušší, nejsnadněji. Obtížnost ukončení kouření, jakmile je závislá, je značně zdokumentována. Většina případných odchodců se několikrát pokusí a selže, než úspěšně opustí tabáku.

Kromě lepšího zdraví mají fajčiari přemýšlející o odvykání podnět, aby to udělali spíše než později. Životní pojištění je pro uživatele tabáku dražší a často je obrovské. Vzorová citace pro pojistnou smlouvu pro pojištění 30letého muže ve výši 20 000, - 20 let, má měsíční prémii ve výši 20 USD. 88 za měsíc pro nekuřáky a 77 dolarů za měsíc pro kuřáky. U 50letých je rozdíl v dolaru ještě silnější: 81 dolarů. 35 za nekuřáckou a 337 USD. 75 pro kuřáky.

Osoba, která získá životní životní pojištění jako kuřák a následně přestane, nemusí požádat o novou politiku, která by získala nižší pojistné. Téměř všechny životní pojišťovny sníží prémie bývalého kuřáka poté, co byl po určitou dobu bez tabáku.

Ztráta hmotnosti

Kromě kouření je udržování nezdravé tělesné hmotnosti jedním z největších důvodů, proč lidé platí více, než by měli pro životní pojištění. Obezita je spojena s řadou onemocnění, které mohou vést k předčasné smrti, a tudíž představují rizikové faktory pro pojišťovnu.Mezi tato onemocnění patří diabetes, srdeční onemocnění, mrtvice a kardiovaskulární onemocnění.

Pojišťovny obvykle používají index tělesné hmotnosti, nebo BMI, aby zjistili, zda tělesná hmotnost žadatele spadá do zdravého rozmezí. Formula BMI zvažuje pouze dva faktory: výška a hmotnost. Ignoruje kostní strukturu, složení těla nebo poměr svalů k tukům a jiné proměnné, které mohou zvýšit hmotnost člověka bez přispění k špatnému zdravotnímu stavu. Výpočet ani nerozlišuje mezi muži a ženami. Stručně řečeno, je to špatná míra zdraví. Nicméně pojistník životního pojištění si musí být vědom svého BMI, pokud chce platit nejnižší částku pojistného.

Pro muže o průměrné výšce, který je ve Spojených státech zhruba 5 stop 10 centimetrů od roku 2015, je rozsah zdravé hmotnosti stanovený výpočtem BMI 132 liber až 173 liber. Kreslení rychlého duševního obrazu tohoto dospělého muže, který váží 132 kilogramů, a pak si uvědomí, že tento ukazatel BMI je zdravý, poskytuje dobrý údaj o tom, proč je chybné. Znovu však pojišťovny používají BMI i přes své nedostatky, což znamená, že by si je měl být vědom každého, kdo chce ušetřit na pojistném.

Být bezpečný za volantem

Je všeobecně známo, že pohybující se porušení a dopravní nehody vedou k vyšším sazbám pojištění automobilů. Mnoho lidí si však neuvědomuje, že špatný jízdní rekord může také zvýšit životní úroveň člověka.

Stejně jako u kouření a přenášení nadměrné váhy představují rakovinové faktory pojistné společnosti stoupající lístky na překročení rychlosti a prokázání náchylnosti dostat se do ohýbačky. Držitel pojistky, který je neopatrný za volantem, má statisticky vyšší pravděpodobnost, že utrpí vážnou dopravní nehodu než někdo, kdo je v obranné a pečlivé jízdě. Vzhledem k tomu, že procento nehod vozidel je smrtelné, životní pojišťovny to berou v úvahu při stanovování pojistného.

Dodržování stanovených limitů rychlosti a všech dopravních předpisů, sledování ostatních řidičů a udržení čistého záznamu o pohybujícím se vozidle nebo MVR může ušetřit velké peníze na pojistném životního pojištění.

Zablokujte to v ranném věku

V roce 2015 je průměrná délka života ve Spojených státech asi 79 let. Čím blíže je člověk v tomto věku, když si koupí životní pojištění, tím vyšší je jeho pojistné. Jedná se o jednoduchou matematiku: když starší osoba pořídí politiku, životní pojišťovna očekává, že bude mít méně let, než bude muset vybírat pojistné před tím, než bude muset vyplácet odměnu za úmrtí. Dlouhodobé pojistky životního pojištění, které poskytují pokrytí pouze na pevný počet let, jsou také dražší, když jsou zakoupeny v mladém věku. Je to proto, že osoba je statisticky méně pravděpodobné, že zemře ve svých 30 letech než ve svých 50 letech.

Mladí lidé se často chovají, jako kdyby žili navždy, a nejsou odhodláni zvažovat svou vlastní úmrtnost. Z těchto důvodů mnohé z nich zanedbávají zabezpečení životního pojištění v raném věku, zatímco prémie jsou stále levné. To je chyba. Čím mladší je osoba, když si koupí životní pojištění, tím méně platí za pojistné po dobu trvání pojistky.

Životní pojištění po dobu životnosti

Životní pojištění pochází ze dvou typů: dlouhodobé životní pojištění a životní pojištění. Jejich názvy je velmi přesně popisují. Termínové životní pojištění se vztahuje na osobu na dobu určitou, obvykle na 10 nebo 20 let, ačkoli některé společnosti nabízejí termínové pojistné smlouvy v jednoročních přírůstcích od tří do třiceti let. Celoživotní pojištění naopak zajišťuje pokrytí od data, kdy osoba uzavře pojistku až do dne, kdy zemře.

Vzhledem k tomu, že většina pojistných smluv o životním pojištění nikdy neplatí nárok na úmrtí, jelikož pojistník je obvykle po skončení pojistky stále živý, pojišťovna může účtovat pojistné mnohem méně a zůstává zisková. Mladý člověk, který udržuje zdravou váhu a nekouří nebo nepraktikuje, může často získat 500 000 dolarů nebo více v životním pojištění za měsíční prémii nižší než 50 dolarů.