Nedávno jste si vybrali kryt mobilního telefonu? Zjistili jste, že jste tak ohromeni, jako jsem byl se všemi možnostmi? Vypadá to jako poměrně malé rozhodnutí, ale pak si uvědomíte, že to je něco, co nejen vyjadřuje, kdo jste, ale také musí chránit vaši investici a být snadno použitelný. Chtěl jsem základní černé nebo stříbrné? Možná živá modrá? Potřeboval jsem neklouzavý povrch? Kolik jsem ochotna strávit?

Někdy se při konfrontaci s příliš mnoha možnostmi jednoduše neděje nic nebo si vyberete první věc, kterou vidíte, která odpovídá účtu. To může být zejména při investování.

Tento paradox volby (děkuje vám psychologovi Barrymu Schwartzovi za to, že tento termín se zvětšil), hraje v investiční sféře. Například počet fondů obchodovaných na burze (ETF) dostupných v USA vzrostl podle Institutu investiční společnosti na přibližně 1 500, jelikož investoři přijali ETF jako levný a snadno použitelný nástroj spravovat své investiční portfolia.

Vypadá to, že je pro vás náročné vybrat si vhodné ETF. Ale to nemusí být. Tyto jednoduché kroky vám pomohou procházet volbami:

1. Pochopte své cíle

Pro většinu z nás je investování prostředkem k ukončení. Chceme odejít do důchodu nebo poslat naše děti na vysokou školu, nebo si vzít ten sen, celoroční dovolenou. Spojení investic k plnění těchto cílů vyvolává otázky. Potřebujete rozsáhlé, klíčové investice pro vzdálený horizont? Nebo jsou vaše finanční potřeby bezprostřední, a proto vyžadují krátkodobější investice s menším rizikem? Vyžadujete pravidelný příjem, nebo můžete převzít větší riziko většího možného výnosu? Určení, jak dlouho budete muset investovat a růst, a vědět, jaký bude vaší příjmová potřeba, vám pomůže rozdělovat moudře.

2. Zvažte své tržní výhledy

Jakmile určíte časový horizont, abyste dosáhli vašich finančních cílů, pak se přesvědčte o konkrétních typech investic, které budete potřebovat k odpovídající diverzifikaci.

Pokud sledujete finanční trhy, můžete mít konkrétní názory na taktické způsoby, jak investovat. Hledáte například ETF měny, které vám pomohou snížit potenciální negativní dopad silnějšího dolaru na vaše mezinárodní portfolio? Chtěli byste se zaměřit na konkrétní odvětví, jako je zdravotnictví nebo technologie? Očekáváte větší volatilitu na trhu a upřednostňujete fondy, které se proti němu vyrovnají? Vzhledem k očekávaným rostoucím úrokovým sazbám, jaké typy dluhopisů byste měli mít? Porozuměním vašim preferencím a očekáváním pravděpodobně najdete správné ETF.

Takéto rozhodování můžete také vyhnout investováním do jednoho širokého fondu, který nabízí vyváženou kombinaci různých expozic, které se zaměřují na vaši chuť k riziku.

3. Podívejte se pod kapucí

Názvy fondů mohou znít stejně - "celkový trh", "zdravotní péče", "měna zajišťovaná měnou. "A dokonce mohou tvrdit, že sledují stejný index, jako například S & P 500 nebo Russell 2000.

Ale když porovnáte skutečný koš ETF, zjistíte, že nejsou úplně stejné. Samotný výběr a koncentrace společností nebo zemí se mohou lišit. Například země může být považována za vznikající trh v jednom ETF a rozvinutém trhu v jiném. Potvrďte, že ETF, o kterém uvažujete, skutečně poskytuje to, co je inzerováno a obsahuje cenné papíry, které chcete koupit. Poraďte se s finančním poradcem, abyste se ujistili, že vás v žádném konkrétním prostoru příliš nedotýká nebo není vystaven.

4. Znát poskytovatele fondu

Zdá se, že každý den jiný poskytovatel zahajuje ETF za účelem zachycení zájmu investorů. Při výběru finančních prostředků přezkoumejte zkušenosti poskytovatele fondů jak v odvětví ETF, tak na světových finančních trzích. Měli byste se cítit přesvědčeni, že správce fondu bude mít k dispozici dlouhou trasu, má podřízené prostředky na podporu obchodů a může vám dát práci na trhu.

5. Zkoumejte celkové náklady

Správní poplatky, známé také jako poměr nákladů, záležitost. Ale neměli by být jedinou věcí, na kterou se podíváte. Mnoho lidí si neuvědomuje, že jak dobře ETF sleduje svůj referenční index, může to být také cena - jinak známá jako chyba sledování. Pokud fond ve skutečnosti podhodnocuje index, můžete ztrácet peníze. Nezapomeňte porovnat chybu sledování podobných ETF.

Pokud také neinvestujete do odloženého daňového odpisu 401 (k) nebo IRA, měli byste si také být vědomi historie fondu o dani z kapitálových výnosů. Ne všechny ETF jsou strukturovány a spravovány pro daňovou efektivitu.

Nakonec, pokud plánujete obchodovat častěji, zvažte prodejní provize. Některé makléřské společnosti nabízejí obchod s mnoha ETF za nízké poplatky nebo dokonce zdarma.

Spodní řádek

Jak vždy říkám, zůstaňte zaměřeni na vaše finanční potřeby a cíle. A stejně jako cokoliv jiného, ​​ujistěte se, že získáte kvalitní produkt za své peníze. Tím, že budete postupovat podle těchto pěti kroků, můžete vyřešit nesčetné možnosti, jak úspěšně používat ETF. Cvičení při přijímání dobrých investičních rozhodnutí může dokonce pomoci vám příště, když potřebujete vybrat něco opravdu důležitého, jako nový případ pro váš mobilní telefon. Vybrala jsem si červenou.

Heather Pelant je vedoucí firmy BlackRock Personal Investing .

Více od firmy BlackRock:

ETF Úspory nákladů

Chcete mít více z toho, co získáte?

Porovnání ETF a podílové fondy

Investice zahrnují riziko, včetně případné ztráty jistiny. Diverzifikace a alokace aktiv nemusí chránit před tržním rizikem nebo ztrátou jistiny. Neexistuje žádná záruka, že žádná ETF vyplácí dividendy.

Obsahuje pouze obecné informace a nezohledňuje finanční situaci jednotlivce. Tyto informace by se neměly považovat za primární základ pro investiční rozhodnutí.Mělo by se posoudit, zda jsou informace v konkrétních případech přiměřené, a před tím, než se rozhodne o investici, by se mělo zvážit, zda se s finančním poradcem bude jednat. Neexistuje žádná záruka, že jakékoli diskutované strategie budou účinné. Informace poskytované nejsou určeny jako daňové poradenství. Investoři by měli být nuceni konzultovat své daňové odborníky nebo finanční poradce s informacemi o jejich specifické daňové situaci. iS-16235

Investopedia a BlackRock mají nebo mohou mít reklamní vztah, ať už přímo nebo nepřímo. Tento příspěvek není placen nebo sponzorován společností BlackRock a je oddělen od jakéhokoli reklamního partnerství, které může mezi společnostmi existovat. Názory, které se odrážejí uvnitř, spočívají výhradně v názorech společnosti BlackRock a jejich autorů.