Promluvte si s jakýmkoli finančním plánovačem, investičním poradcem nebo finančně zdatným přítelem a předmětem Roth IRA se pravděpodobně objeví. Lidé jsou v současné době v lásce k Rothu, protože - ačkoli nemáte daňový odpočet na vašich příspěvcích (přispíváte do příjmů po zdanění) - získáváte mnoho výhod, když odcházíte do důchodu a nechodíte na lidi s tradičními IRA .

Pro začátečníky budete moci své příspěvky a výnosy vyměnit zdarma. Pro druhou viz bod 5 níže.

Samozřejmě, že Roth IRA není tou správnou volbou pro všechny (viz Roth versus tradiční IRA: Který je pro vás správný? ). Ve skutečnosti někteří nesplňují podmínky (viz bod 3 níže). Ale stojí za to vědět, jak to, že toto velmi atraktivní důchodové vozidlo má smysl pro vás.

5 Roth IRA tajné

1. Můžete vybírat peníze, kdykoli byste chtěli

Ale to není to, co vám všichni říkají. Nemůžete se dotýkat peněz, dokud nezahnete 59,5, správně? Nemůžete se dotknout vašich zisků , ale můžete kdykoli stáhnout příspěvky . Bylo to vaše peníze, abyste začali a platili jste z daní již tak, že se stáhnete, pokud budete potřebovat. Viz Jak používat Roth IRA jako nouzový fond .

- "->

" Většina lidí si o tom neuvědomuje. Měl jsem CPA označit tyto výběry jako zdanitelné události na daňových přiznáních klientů, když ve skutečnosti jsou zcela bez daně, protože příspěvky byly provedeny s daňových dolarů ", říká John Daly, CFP®, prezident společnosti Daly Investment Management, LLC, Mount Prospect, Ill.

Jen proto, že můžete neznamená, že byste měli. Pokud si tyto příspěvky vyberete, vaše příjmy budou drasticky klesat.

2. Můžete si vzít Vaše peněžité příjmy zdarma za určitých okolností

Vaše příspěvky můžete vzít kdykoli, ale nemusíte nutně platit ani za své příjmy. Pokud kupujete domov poprvé, můžete si vzít až 10 000 dolarů. Pokud se jedná o kvalifikované výdaje na vzdělávání, stáváte se zdravotním postižením nebo použijete peníze na zaplacení kvalifikovaných lékařských výdajů, jsou také způsobilí podle tohoto ustanovení .

Pokud jste měli IRA více než pět let, jsou tyto výběry považovány za "kvalifikované rozdělení" a nepodléhají daním ani sankcím. Buď opatrný. Existují další pravidla IRS, která mohou platit. Před odvoláním mluvte s odborníkem na daně.

3. A Roth IRA není otevřen všem

Pokud Roth IRA zní jako perfektní důchodový účet pro vás, nemusíte se příliš rozrušit, pokud učiníte šest-číselný plat nebo více. Například, pokud váš upravený upravený hrubý příjem je více než 196 000 dolarů jako manželský pár podání společně v roce 2017, nemůžete přispívat na Roth IRA.Je-li to mezi 186, 000 a 196 000, můžete přispět sníženou částkou. Pokud uděláte méně než 186 000 dolarů, můžete přispět až do výše 5 500 Kč v roce 2017 nebo 6 500 Kč, pokud jste 50 let nebo starší. Tato kalkulačka vám pomůže zjistit, jestli jste oprávněni.

Pokud nejste ženatí nebo máte jiný stav podání, vaše částky jsou jiné (klikněte zde pro podrobnosti). Tam je zpátky dveře způsob, jak získat Roth, pokud nemáte jinou kvalifikaci. "Roth IRA zadní dveře je příležitost získat Roth s několika extra kroky versus tradiční cesta. -deductible IRA a okamžitě převést na Rotha, "říká Carlos Dias Jr., správce majetku, Excel Tax & Wealth Group, Lake Mary, Florida (Viz. Jak mohu financovat Roth IRA, pokud můj příjem je příliš vysoká, aby se přímé příspěvky? )

4. Můžete získat daňový kredit za příspěvek

IRS nabízí spořitelní úvěr, daňový kredit na příspěvky ve výši až 4 000 dolarů na váš Roth IRA, pokud jste ženatí podání společně. Pokud vy a váš manžel dosáhnete méně než 37 000 dolarů, můžete získat v roce 2017 úvěr ve výši 50% vašich příspěvků. Pokud váš souhrnný příjem činí 37, 001 až 40 000 dolarů, můžete získat 20% úvěru. je $ 40, 001 až $ 62, 000, úvěr klesne na 10%. Lidé s jiným stavem podání by dostávali méně.

„Pokud jste mladší, nebo očekává, že ve vyšším daňovém pásmu v důchodu, pak pomocí spořič kreditní pomoci platit daně na Roth příspěvků může být velmi výhodné pro vás,“ říká Mark Hebner, zakladatel a prezident indexu Fund Advisors, Inc., v Irvine v Kalifornii, a autor. „indexové fondy:. 12-Step Recovery Program pro aktivní investory“

Tento úvěr je k dispozici také pro tradiční IRA a řadu plánů na pracovišti, jako je jako 401 (k): Více se o nich dozvíte kliknutím sem.

5. Vláda vás nenechá vydělat.

Tradiční IRA vyžadují, abyste začali čerpat peníze, obecně "do 1. dubna roku, který následuje po roce, kdy jste dosáhli 70 let věku." Pak majitelé tradičních IRA zaplatí daně za stažení. Některé výjimky platí, ale IRS odvádí přísné sankce, pokud osoba nečerpá prostředky každý rok podle plánu. Roth IRA nemají požadovanou minimální distribuci (RMD). Pokud je vlastník účtu naživu, neexistuje žádná RMD.

Pokud výběrům po věku 59½ a jste měli Roth IRA nejméně po dobu pěti let, je tu další bonus: „Roth IRA distribuce nepočítají prahů příjmy, které mohou způsobit dávky sociálního zabezpečení, které mají být zdaněny,“ říká Rebecca Dawsonová, nezávislý finanční poradce v Los Angeles v Kalifornii. Na druhé straně jsou RMDs z tradičních IRAs považovány za dočasný příjem.

„Můžete také ovládat své daňové situace v důchodu tím, že nějaké peníze z vašeho Roth a některé ze svých dalších plánů odchodu do důchodu, že děláte platit daň z příjmu a tím snížit své daně,“ říká Dan Stewart, CFA, prezident , Revere Asset Management, Inc., Dallas, Texas.

Bottom Line

Roth IRA není pro každého, ale v tomto prostředí s nízkým zájmem, kde se každý penny započítává, je to téma rozhovoru pro lidi vážně o jejich důchodovém spoření. Zapůsobte své přátele a rodinu s těmito pěti méně známými skutečnostmi. A nejdůležitější je zvážit Roth IRA, pokud se kvalifikujete a nemáte již.