Obsah:
- Společnost pojistníků - odborníci, kteří předpovídají, že pojišťovnictví předvídá, jak dlouho bude někdo žít - zjistila, že 52% žen mezi 75 a 84 je ovdovělá, oproti 17% mužů. U žen 65 až 74 ztratilo 26% manžele, ve srovnání s pouze 8% mužů.
- Žijeme v éře okamžitého uspokojení. Studie Pew Research zjistila, že hyper-spojený životní styl, který mnoho lidí nyní vede, vedlo k kolektivní netrpělivosti. Jinými slovy chceme všechno
- Je to debata jako polarizující jako Android vs.iOS, ale je tu spousta důkazů, které ukazují, že vykazují krátkodobé obchodování, což vede k neuspokojivým výsledkům. Arofessionals a amatéři vědí, že pokud jde o investice, více akcí nemusí nutně znamenat lepší výsledky. Přesto mnoho lidí nemůže bránit zasahovat ani v jejich nejdůležitějších budoucích aktivech - jejich důchodových účtech.
- Studie také poukazují na nadměrnou důvěru jako na viníka ve finančním nedostatku mužů. Jedno vysvětlení je spojeno s biologií. "Zvyšující se hladiny testosteronu mohou vést k iracionálnímu stupni exuberance," poznamenává neurolog John Coates, autor knihy "Hodina mezi psem a vlkem: risk taking, pocity zubů a biologie boomu a poprsí". Výzkum společnosti Coates zjistil, že vzhledem k tomu, že se trhy vyvíjely lépe, muži se více ujistili, převzali přehnané rizika a nakonec ztratili peníze. Ženy mají jen 10% testosteronu, které mají muži, takže možná to je důvod, proč nejsou postiženi výkyvy na trhu jako muži. Mohou vydělat na trhu méně peněz, ale také ztratí méně, když se pohybuje dolů.
- Znamená to všechno, že by muži měli držet ruce z rodinných financí? Samozřejmě ne, řekni většina poradců. Jedna věc, podle průzkumu společnosti SunTrust Bank je, že peníze jsou hlavním zdrojem stresu ve vztazích. Průzkum také zjistil, že téměř polovina párů měla odlišné způsoby úspor a výdajů.
- Omlouváme se, muži: Důkazy jsou na vás postaveny na toto téma. Statistiky ukazují, že ženy mohou být lepší při plánování penzijního připojištění. Ale ani jeden z manželů by to neměl dělat sám. Diskutujte o všech důležitých finančních rozhodnutích a, vzhledem k rostoucímu zůstatku v důchodovém věku, zvažte pomoc od finančního poradce, který vám pomůže vydělat stres z finančního plánování. 2% z vašeho zůstatku, které může poradce účtovat, bude smlouva, pokud vás udrží šťastně vdaná a trochu méně zdůrazněná.
Obrázky žen investorů konzultace žen finanční poradci nevystupují často v zobrazení světa investování. Ten vznešený vesmír je obvykle zobrazen jako doména člověka. Bohužel data zobrazují toto zobrazení. Podle sčítání lidu v roce 2012 bylo pouhých 23,1% vedoucích pracovníků významných společností ve finančním a pojišťovacím odvětví. Podobně pouze 11,4% pracovních míst finančních ředitelů ve společnostech Fortune 500 drželo ženy.
U nižších řad se obraz trochu zlepšuje. Komise pro příležitostné zaměstnání v USA (EEOC) zjistila, že asi 40% zaměstnanců ve společnostech se 100 nebo více pracovníky v oblasti "Cenné papíry, komoditní smlouvy a jiná finanční investice a související činnosti" byly ženy. V ostatních odvětvích tvoří ženy více než 50% zaměstnanců; v oblasti komerčního bankovnictví je například 57% žen.
Pokud jsou ženy nedostatečně zastoupeny, pokud jde o správu peněz jiných lidí, údaje vyprávějí jiný příběh, pokud jde o hospodaření s vlastními a jejich rodinnými financemi. Průzkum amerického Poradenství pro spotřebitelské úvěry (ACCC) z roku 2013 zjistil, že 80% žen ve vztazích spravuje peníze domácnosti. A finanční poradci uvádějí, že se dnes více žen setkávají na schůzkách s klienty než muži.
1. Ženy pravděpodobně žijí déle
Společnost pojistníků - odborníci, kteří předpovídají, že pojišťovnictví předvídá, jak dlouho bude někdo žít - zjistila, že 52% žen mezi 75 a 84 je ovdovělá, oproti 17% mužů. U žen 65 až 74 ztratilo 26% manžele, ve srovnání s pouze 8% mužů.
Vzhledem k tomu, že ženy mají větší pravděpodobnost, že potřebují hnízdo ve věku odchodu do důchodu po delší časové období, mnoho finančních plánovačů povzbuzuje ženy k tomu, aby se ujaly vedoucí role při plánování důchodového zabezpečení.
2. Myslíme si, že déle
Žijeme v éře okamžitého uspokojení. Studie Pew Research zjistila, že hyper-spojený životní styl, který mnoho lidí nyní vede, vedlo k kolektivní netrpělivosti. Jinými slovy chceme všechno
nyní . To je v rozporu s duchem plánování odchodu do důchodu - aktivitou, která nutí lidi čekat desetiletí, aby viděli výplatu. Výzkum naznačuje, že ženy mají tendenci být lepšími dlouhodobými myslitelkami. Z průzkumu finančních poradců bylo zjištěno, že 56% respondentů se domnívá, že ženy se dlouhodoběji zaměřují na finanční plánování než muži (kteří byli zvýhodněni pouhými 5% poradců, zbývajících 39% neviděl žádný rozdíl mezi pohlavími).
3. Ženy Intervene Less
Je to debata jako polarizující jako Android vs.iOS, ale je tu spousta důkazů, které ukazují, že vykazují krátkodobé obchodování, což vede k neuspokojivým výsledkům. Arofessionals a amatéři vědí, že pokud jde o investice, více akcí nemusí nutně znamenat lepší výsledky. Přesto mnoho lidí nemůže bránit zasahovat ani v jejich nejdůležitějších budoucích aktivech - jejich důchodových účtech.
Studie z univerzity v Kalifornii zjistila, že investiční skupiny žen překonaly muži o 4,6% za sedmileté období. Proč? Odpověď je poučná: "Protože muži obchodovali více," uvedli autoři studie. (Další informace naleznete v části
Ženy získávají důvěru v investování . 4. Muži mají testosteron
Studie také poukazují na nadměrnou důvěru jako na viníka ve finančním nedostatku mužů. Jedno vysvětlení je spojeno s biologií. "Zvyšující se hladiny testosteronu mohou vést k iracionálnímu stupni exuberance," poznamenává neurolog John Coates, autor knihy "Hodina mezi psem a vlkem: risk taking, pocity zubů a biologie boomu a poprsí". Výzkum společnosti Coates zjistil, že vzhledem k tomu, že se trhy vyvíjely lépe, muži se více ujistili, převzali přehnané rizika a nakonec ztratili peníze. Ženy mají jen 10% testosteronu, které mají muži, takže možná to je důvod, proč nejsou postiženi výkyvy na trhu jako muži. Mohou vydělat na trhu méně peněz, ale také ztratí méně, když se pohybuje dolů.
5. Peníze fungují nejlépe jako rodinná záležitost
Znamená to všechno, že by muži měli držet ruce z rodinných financí? Samozřejmě ne, řekni většina poradců. Jedna věc, podle průzkumu společnosti SunTrust Bank je, že peníze jsou hlavním zdrojem stresu ve vztazích. Průzkum také zjistil, že téměř polovina párů měla odlišné způsoby úspor a výdajů.
Namísto jmenování jednoho manžela, který se bude zabývat všemi finančními záležitostmi, moudrý pár společně řeší velmi důležité otázky týkající se peněz. To znamená vytvoření společného rozpočtu pomocí aplikací, které umožňují každému člověku snadno vidět výdaje za lepší odpovědnost (viz
Top Aplikace pro správu peněz za rok 2015 ) a - když se pár nemůže dohodnout na plánu - získání pomoci od důvěryhodného finančního odborníka. Další informace o identifikaci jednoho naleznete v sekci Jak najít nového finančního poradce, který je pro vás vhodný. Spodní linie
Omlouváme se, muži: Důkazy jsou na vás postaveny na toto téma. Statistiky ukazují, že ženy mohou být lepší při plánování penzijního připojištění. Ale ani jeden z manželů by to neměl dělat sám. Diskutujte o všech důležitých finančních rozhodnutích a, vzhledem k rostoucímu zůstatku v důchodovém věku, zvažte pomoc od finančního poradce, který vám pomůže vydělat stres z finančního plánování. 2% z vašeho zůstatku, které může poradce účtovat, bude smlouva, pokud vás udrží šťastně vdaná a trochu méně zdůrazněná.
Co se stane při odchodu do důchodu v případě, že manželka zemře?
Automaticky nezískáte IRA svého manžela, 401 (k) a jiné účty, když zemře. Zde je návod jak plánovat, aby tito přeživší získali finanční prostředky.
Co je nejlepší volbou pro odchod do důchodu pro lékaře s vlastní praxí, touha financovat její odchod do důchodu, aniž by to komplikovalo? Chtěla by se vyhnout plánům, které se opírají o přísný test příjmů nebo vyžadují od všech zaměstnanců, aby se rozdělili
Je velmi nepravděpodobné, že najdete kvalifikovaný plán nebo plán založený na IRA, který zaměstnavateli umožní vyloučit ostatním zaměstnancům, protože všichni zaměstnanci musí mít možnost účastnit se plánu, pokud splňují požadavky na způsobilost. Alternativou je zahrnutí přísných požadavků na způsobilost do plánu.
Můj manžel / manželka je primárním příjemcem mého IRA. Mám také potenciálního příjemce. Může můj manžel / manželka přesto převést můj majetek IRA bez daně na vlastní IRA?
Manžel, který je jediným primárním příjemcem IRA, může vždy považovat IRA za své vlastní. Podmíněný příjemce na IRA se nikdy neberie v úvahu, pokud primární příjemce předchází vlastníka IRA nebo primární příjemce se zříká aktiv.