V návaznosti na pády velké recese byl nedostatek domácích úvěrů (HELOC). Banky nebyly ochotny poskytnout úvěr v prostředí, které se vyznačovalo reklasifikací nemovitostí, které jim ponechaly uvízlé domy, které nikdo nechce koupit. Majitelé domů, kteří potřebovali hotovost, se museli obrátit na kreditní karty a osobní půjčky, často platily vyšší úrokovou sazbu, než by dostávaly pomocí vlastního kapitálu v jejich domě. Ale to se všechno změnilo. Díky vylepšené ekonomice a trhu s nemovitostmi jsou věřitelé mnohem ochotni půjčovat, čímž se připravuje pódia pro trh HELOC, který se letos zahřívá. (Další informace naleznete v části : Úvěry z vlastního kapitálu: Co potřebujete vědět .

Zvažte to: podle údajů divize datových a analytických služeb společnosti Black Night Financial Services se počty HELOC nadále zvyšují, přičemž počty úvěrů vzrostly v lednu o 35% více než v roce 2014. HELOC řádkové částky jsou nejvyšší černošský rytíř, který od počátku sledování začal v roce 2005. Důvody pro rostoucí poptávku se liší, ale jedna věc je jistá, že úrokové sazby hrají hlavní roli.

Rostoucí zájem hraje roli

Úrokové sazby mají přímý dopad na spoustu aspektů ekonomiky a náklady na půjčování jsou velké. V prostředí s nízkými sazbami dlužníci nezaplatí hodně za nový zajištěný dluh, který přebírají. V rostoucím poměru půjčky za životní prostředí to bude stát víc. Zatímco nikdo předpovídá, že úrokové sazby se v roce 2016 zvýší, existují určité očekávání, že Federální rezervní banka několikrát zvýší úrokové sazby, což je dražší půjčku. V prosinci se Fed přestěhoval, ale pouze o 25 bazických bodů. Tyto obavy vedou k tomu, že někteří vlastníci domů, kteří přemýšleli o tom, že pokoušejí spravedlivě jednat, přispívají k předpokládanému růstu na trhu HELOC.

Výchozí hodnoty jsou

Jedním z vedlejších produktů rozpadu bydlení byli lidé, kteří byli uvízli v depresi domů a podvodních hypoték nebo půjček, které byly více než hodnota domova. Roky s nízkými úrokovými sazbami však sloužily k podpoře trhu s nemovitostmi, čímž se na trhu dostalo více kupujících. V těchto dnech vznikají domácí hodnoty a ve vyhledávaných sousedstvích stále probíhají války. Když rostou domácí hodnoty, znamená to, že majitelé domů mají více vlastního kapitálu, což jim dává větší důvěru k tomu, aby se stavěli proti vlastnímu kapitálu ve svém domě.

Během recese a rozpadu domácností nebyly úvěry na bydlení dostatečně vhodné, takže mnoho majitelů domů se obrátilo na kreditní karty, které pokryly ty nákupy nebo zlepšení domova, které je třeba udělat.Ale kreditní karty nesou mnohem vyšší úrokovou sazbu než HELOC, což způsobilo spoustu spotřebitelů, kteří se dostali do potíží. S rostoucím vysokým úrokovým dluhem a schopností využívat vlastní kapitál, aby se ho zbavili, se mnohí majitelé domů obrací na HELOC, aby konsolidovali a splatili dluh.

Očekává se, že trend bude pokračovat s tím, že úroková sazba na HELOC téměř vždy porazí kreditní karty. Nehovoříme-li o tom, že na trhu půjček je hospodářská soutěž s hypotečními makléři a bankéři, kteří se dostanou do velké míry, aby získali vaše podnikání. V důsledku toho mohou dlužníci nejen vyjednat lepší úrokovou sazbu, ale také získat některé poplatky a výdaje se zříkají. (Pro související čtení viz:

Použití domácích akcií pro konsolidaci dluhu .) Jarní projekty kolem rohu

Jaro je za rohem, což znamená začátek domácího zlepšení a nemovitostí prodejní sezóny. Obviňujte ho na jarní zimnici po dlouhé zimě, ale z jakéhokoli důvodu se projekty na zlepšení domů zpravidla zahřívají na jaře. V uplynulých letech se majitelé domů museli tyto projekty financovat samostatně nebo je zpozdit, ale v těchto dnech mohou využít svůj dům k pokrytí nákladů. Koneckonců nejenže získají přístup k jejich peněz za slušnou úrokovou sazbu, ale také zlepší hodnotu svého bydliště. Dokonce i lidé, kteří chtějí prodat svůj domov, mohou využít svého majetku, aby svůj dům připravili k prodeji. Důvodem je to, že půjčky dostanou, aby zvýšily hodnotu a zaplatili ji, když se prodávají za vyšší cenu. (

Home Improvements, které se opravdu vyplácejí .) Mír mysli v prchavém prostředí

Ekonomika může být na oparu a nezaměstnanost může klesnout z rekordních výšek, ale stále žijeme v volatilní globální ekonomice, která se může kdykoli změnit. Stačí se podívat na dopad čínské krize na zásoby USA pro důkazy. Tyto obavy jistě udrží lidi v noci starosti o to, co by se stalo, kdyby se něco velkého nezdařilo. K boji s těmito nejistými časy se majitelé domů stále více obracejí na HELOC. Jak vidí, stojí za to zaplatit, aby měli přístup k vlastnímu kapitálu, aby věděli, že mají peníze na pokrytí nečekaných mimořádných událostí nebo oprav. Pokud na to nikdy nepotřebují, neškodí. (Více viz:

Devalvace čínské měny narazí na globální ekonomiku .) Bottom Line

Převíjení zpět několik roků a úvěry doma vlastního kapitálu byly téměř neslýchané. Ale nyní věřitelé jsou více než ochotni prodloužit úvěr, protože jste v dobrém stavu. Celkově je to dobrá zpráva, protože existuje spousta úvěrových hodných majitelů domů, kteří mají zájem o získání kapitálu dříve, než začnou růst úrokové sazby.