Existuje mnoho dobrých důvodů, proč byste měli zvážit nákup životního pojištění, jako je nedávné sňatek, nové dítě nebo velký dluh (jako hypotéka) něco se ti stalo. Nebo jste možná sami svědky toho, jaký dopad má smrt na finanční prostředky přeživších rodin. Pokud jste na trhu životního pojištění nebo jste si nedávno zakoupili pojistné smlouvy, ujistěte se, že neohrožujete finanční prostředky své rodiny tím, že tyto chyby uděláte. (Přečtěte si o tom, zda potřebujete životní pojištění a pokud ano, kolik byste se měli dostat do Kolik byste měli životně pojistit? )

Chyba č. 1 - Čekání na nákup pojištění
Bez ohledu na důvod je důležité podniknout kroky, jakmile se domníváte, že je požadována politika. Míra životního pojištění obecně vzrůstá, jak lidé stárnou nebo se jejich zdraví zhoršuje. A v některých případech mohou nemoci nebo zdravotní problémy způsobit, že nebudete zpoplatněna. Čím déle odložíte rozhodnutí o koupi, tím více bude pojištění pravděpodobně stát - pokud si ji vůbec můžete koupit.

Chyba č. 2 - Nakupování nejlevnějších politik
I když je důležité nakupovat politiku, která je oceněna v souladu se zbytkem tržního prostředí, nemělo by to být jediným faktorem ve vašem proces rozhodování. Životní pojistky mohou být trochu komplikované, takže je dobré se dozvědět o vlastnostech a výhodách.

Mnoho lidí se mylně domnívá, že cena je jediným odlišením termínového životního pojištění. Existují však důležité politické předpisy, které byste měli vyšetřit dříve, než půjdete s nejnižší cenou.

Většina pojistných smluv je "konvertibilní", což znamená, že mohou být později vyměňovány za trvalý typ životního pojištění bez ohledu na budoucí zdravotní stav. Některé zásady také nabízejí větší šanci na konverzi než jiné. Zjistěte, jak dlouho je k dispozici možnost konverze. jsou nejrozsáhlejší oprávnění ke konverzi k dispozici po celou dobu, kdy budete platit pojistné s termínem nebo určitému věku, například 70. Zjistěte také, zda existují nějaká omezení týkající se typu politiky, která je k dispozici pro nákup v rámci oprávnění ke konverzi . Některé zásady nabízejí pouze jeden druh trvalé politiky při konverzi, zatímco jiné nabízejí několik.

Chyba č. 3 - Zpoždění nebo zmeškání plateb
Pokud uvažujete o koupi univerzálního životního pojištění se sekundárními zárukami - výhodami na pozdější život, nebo za určitou dobu - mají dopad na politické výhody.

Univerzální život je zvláštní typ permanentní politiky, která byla prodávána jako dlouhodobě zaručená ochrana za nejnižší možnou míru - je velmi odlišná od termínového pojištění.Zatímco mnoho z těchto typů politik má hodnotu odkoupení v hotovosti, univerzální život se sekundárními zárukami se zaměřuje na maximalizaci výše pojištění, které je k dispozici za dolar pojistného.

Některé z těchto zásad mohou být citlivé na načasování plateb pojistného. Například, jestliže jste náhodou zapomněli měsíční platbu - nebo pokud je odeslání šeku delší než měsíc - záruka vám již nebude zaručena. Politika zakoupená s garantovaným pokrytím do věku 100 let může poskytnout ochranu pouze do věku 92 let, pokud je jedna prémiová platba pozdě nebo zmeškána. Ujistěte se, že se se společností zeptejte, pokud si myslíte, že budete pozdě na platbu. mnoho z nich umožní 30 až 60 dní bez změny záruky.

Chyba č. 4 - Zapomenutí na pojištění je investicí
Úřad pro regulaci finančního průmyslu (FINRA) považuje proměnnou životní pojištění za investici, takže je pro vás důležité zacházet jako s jednou z nich.

Politika variabilního životního pojištění je trvalý typ pojistky, který zajišťuje ochranu životního pojištění s peněžní hodnotou. Část prémie směřuje k životnímu pojištění a část se převádí na hotovostní účet, který je investován do různých investičních aktiv, které si zvolíte. Podobně jako podílový fond hodnota těchto účtů kolísá a je založena na výkonnosti podkladových investic. Lidé se v budoucnu často chtějí těmito politickými hodnotami chápat jako zdroj finančních prostředků na doplnění svých důchodových příjmů. (Chcete-li se dozvědět více, viz Co je to proměnlivé životní pojištění? )

Musíte dostatečně financovat proměnnou životní politiku, abyste maximalizovali růst peněžní hodnoty. To znamená pokračovat v poskytování přiměřených plateb pojistného, ​​zejména v době špatného návratnosti investic. Zaplacení méně, než bylo původně plánované, může mít velký dopad na peněžní hodnotu, kterou máte v budoucnu k dispozici. Je také důležité sledovat výkon vaší politiky a pravidelně "vyvažovat" účty s požadovanou alokací, stejně jako s jakýmkoli investičním účtem. To vám pomůže zajistit, že nebudete mít větší riziko, než jste plánovali při nastavování účtu.

Chyba č. 5 - Vypůjčování z vašeho pokynu
Pevná hodnota stálého pojistného může být obecně použita z jakéhokoli důvodu, který považujete za vhodný, včetně bezcelních výběru a půjček, pokud je to správně provedeno. To je velká výhoda, ale musí být pečlivě řízena. Pokud vezmou příliš mnoho peněz z vaší politiky a vaše politika "zaniká" nebo vyčerpá peníze, veškeré zisky, které jste získali, budou zdanitelné.

Pokud jste vynaložili příliš mnoho peněz a vaše politika se chystá skončit, můžete být schopni zachovat tuto zásadu tím, že provedete dodatečné platby pojistného za předpokladu, že si je můžete dovolit. Při přístupu k peněžní hodnotě vašeho životního pojištění nezapomeňte ji pozorně sledovat a konzultovat s daňovým poradcem, abyste se vyhnuli jakékoli nežádoucí daňové povinnosti.

Závěr
Rozhodnutí o koupi životního pojištění je důležité. Ujistěte se, že budete dělat své domácí úkoly, přečíst si své zásady a porozumět všem svým ustanovením.Ztráta nebo nekupení životního pojištění nemusí váš život zničit, určitě to ublíží těm lidem, pro které ho kupujete.