Když odcházíte do důchodu, hodně vašich účtů se pravděpodobně změní. Některé z těchto změn budou vítány, ale ostatní vás mohou udržet v noci. Ať tak či onak, abyste se skutečně připravili na odchod do důchodu, musíte odhadnout, jak se budou vaše roční výdaje měnit.

"Obvykle vysvětluji [klientům], že odchod do důchodu se skládá ze tří etap, z nichž každý má své vlastní výdaje. V první fázi můžete věnovat většinu vašich diskrečních příjmů na cestě nebo jiném aktivním úsilí. Ve druhé fázi někdy vidíme snížení nákladů, protože páry zpomalují a stráví více času s rodinou a vnoučaty. Ve třetí a poslední fázi odchodu do důchodu mohou výdaje na zdravotní péči a dlouhodobou péči způsobit zmatek i na nejsilnějších portfoliích pro odchod do důchodu. Přemýšlení v etapách nám pomáhá lépe plánovat, "říká Robert Schulz, CFP®, Schulz Wealth, Mansfield, Texas.

Náklady na údržbu domů by mohly klesnout

Odchod do důchodu může znamenat konec placení za náklady na dojíždění do zaměstnání, šatník vhodný pro podnikání a denní výlety do Starbucks, ale pravděpodobně uvidíte změnu nákladů vašeho domu. Vaše světla, televizory a spotřebiče budou pravděpodobně na delší dobu vedeny k většímu účtu za elektřinu. Vaše využití vytápění a chlazení se také pravděpodobně zvýší. Tyto náklady se mohou rychle zvýšit a je pravděpodobné, že jakékoli úspory z nedodržení vašeho pracovního života půjde na udržení vašeho domova.

"Náklady na údržbu domů vzrůstá s mírou inflace, ale s rostoucím počtem domácností vzrůstá také množství domácích nákladů na údržbu. Nejlepší způsob, jak plánovat toto navýšení, je buď rozpočet hlavních výdajů na příštích 10 let nebo zvážení pronájmu. Když jste odchodem do důchodu, budete chtít trávit čas tím, že provádíte rekonstrukci domů nebo si užíváte svého volného času? "Říká Kirk Chisholm, manažer bohatství Innovative Advisory Group v Lexingtonu v Mass.

Navíc "důchodci možná budou muset přizpůsobit svůj domov jejich klesajícímu zdraví. Změny by mohly být drahé, "říká Patrick Traverse, zástupce investičního poradce, MoneyCoach, Mt. Příjemné, S.C

Lékařské výdaje pravděpodobně vzroste

Zdravotní péče je jednou z nákladných potřeb života. Jak lidé stárnou, utrácejí výrazně více na zdravotní péči. Dokonce i zdravé páry mohou očekávat, že vynaloží více než 200 000 dolarů na výdaje na zdravotní péči při odchodu do důchodu, tvrdí Fidelity Investments. Toto číslo se může značně zvýšit, pokud potřebujete zůstat v zařízení s asistovaným životem nebo v pečovatelském domově nebo potřebujete pomoc v domácnosti.

"Jedním z největších výdajů starších důchodců je zdravotní péče. Je to jen část života a většina závažných zdravotních problémů může být nečekaná. Za účelem zmírnění těchto nákladů začněte s prevencí. Musíte cvičit, jíst zdravé, de-stres a najít štěstí ve věcech, které děláte.Také se ujistěte, že nejméně jednou ročně navštěvujete svého lékaře a zda máte všechny potřebné pojištění, které potřebujete na základě vaší anamnézy. Medicare neposkytne plné pokrytí všech zdravotních potřeb, takže v případě potřeby se podívejte na doplňkové pojištění, "říká Mark Hebner, zakladatel a předseda společnosti Index Fund Advisors, Inc., Irvine, Kalifornie a autor knihy" Index Funds: The 12- Program pro obnovu kroků pro aktivní investory. "

Zatímco lidé všech věkových kategorií mohou být nemocní, nemocní nebo zraněni, neočekávané onemocnění může bankrot důchodce, který není připraven. Pojištění dlouhodobé péče je jedním ze způsobů, jak připravit, zatímco úspora více je další možností. (Přečtěte si více zde: Co stojí za zdravotní péči po odchodu do důchodu? )

Pojistné slevy

Být starší má své výhody, i když myšlenka financování odchodu do důchodu může být naprosto děsivá. Existují slevy na všechno, od stravování až po to, kolik zaplatíte za vaše pojištění. Vezměte si například pojištění vlastníků domů. Spousta pojišťovacích dopravců poskytne důchodcům, kteří budou doma během dne poskytovat slevu za to, že budou moci pozorně sledovat svůj majetek. Podobně pojišťovny automobilů nabízejí důchodce, který neřídí řadu kilometrů slevu. K dispozici jsou také slevy na léčivé přípravky a léky na předpis. (Čtěte více zde: 4 způsoby, jak mohou důchodci ušetřit na pojištění .)

Snížení daně by mělo dosáhnout úspor

Protože odchod do důchodu může trvat déle než 20 let (doufáte, že ano! zastavit investování, což znamená, že stále musí platit poplatky spojené s tím. Avšak částka, kterou mohou seniory platit v daních, může být nižší, což snižuje jejich daňové zatížení. Důchodci, kteří nepracují v důchodu, se již nemusejí obávat placení daně ze mzdy, s výjimkou případného výběru z penzijního spoření, a jejich daň z nemovitostí je nižší kvůli daňovým úlevám na vyšší úrovni. Důchodci také dostanou daňový odpis na některé nebo všechny dávky sociálního zabezpečení v závislosti na tom, kolik si vydělávají. (Přečtěte si více zde: Nejlepší daňové tipy pro důchodce .)

Děti opustili kooperaci

Podívejme se na to, některé z největších výdajů, kterým lidé čelí, jsou náklady spojené s výchovou dětí. Od narození může být množství peněz, které směřují k výchově dětí, astronomické. V době, kdy se chystáte odejít do důchodu, většina dětí jsou dospělí a pravděpodobně budou žít nezávisle. To znamená, že většina těch nákladů spojených s vašimi dětmi zmizí a uvolní více peněz na financování vašeho odchodu do důchodu. To neznamená, že není mnoho důchodců, kteří se ocitnou v pomoci svých dospělých dětí nebo se starají o vnoučata. Celkově by se však měly tyto náklady na výchovu dětí snížit.

Bottom line

Odchod do důchodu je nákladné úsilí, ale vaše výdaje nebudou stejné jako v průběhu pracovních let. I když ztratíte výdaje spojené s dojížděním do zaměstnání a udržováním profesionálního vzhledu, budete pravděpodobné, že vyděláte více za zdravotní péči a mimoškolní aktivity.Pochopení toho, které náklady se změní a které zůstanou stejné, zašlou dlouhou cestu k zajištění připravenosti na odchod do důchodu.