Pro většinu z nás není odchod do důchodu o procházkách po západu slunce na písečných plážích a pití piña coladas. Místo toho je to vážné úsilí, které vyžaduje pečlivé plánování a přípravu. Nedostatek finančního domu v pořádku před odchodem do důchodu může vést k velkým problémům seniorů. Mnozí lidé se museli vrátit do zaměstnání na plný úvazek, protože se jim nepodařilo dostatečně připravit, aby opustili pracovní sílu.

Nicméně několik důležitých kroků vám pomůže opustit svou kariéru, spokojeně a klidně, vědět, že vaše finance jsou v dobré kondici. Tento seznam pěti důležitých kroků, které je třeba přijmout před vstupem do důchodu, vám pomůže vést.

1. Využijte zaměstnaneckých výhod

Měli byste vědět, jaké výhody máte k dispozici v práci před odchodem do důchodu. (Dvojitá kontrola u oddělení lidských zdrojů, jelikož mnozí z nás si plně neuvědomují všechny výhody, které máme díky zaměstnavateli.) Pokud je vaše zubní pokrytí dobré a vy nebo jiný člen rodiny potřebujete například drahé implantáty a můstky, bylo by moudré, abyste to udělali, když jste stále zaměstnáni. Měli byste také zjistit, jaké jsou zásady vaší společnosti na dovolené a nemocenské / osobní dny, které jste získali během vašeho zaměstnání, ale dosud jste je nepoužili. Pokud nebudete mít nárok na "vyčerpání" dodatečného časového úvazku po odchodu do důchodu, měli byste plánovat vyčerpání těchto dnů před odjezdem.

"Zaměstnanecké výhody, jako jsou dovolená a nemocenská mzda, jsou získané dávky. Přemýšlejte o celkové kompenzaci jako dvě části, skutečné mzdy a získané výhody. Pokud vaše společnost nezaplatí za tyto výhody, když opustíte svou práci, ztratíte náhradu, pokud nebudete využívat výhody, "říká Mark Hebner, zakladatel a předseda společnosti Index Fund Advisors, Inc. v Irvine, Kalifornie a autora z "Indexových fondů: 12-krokový program pro zotavení aktivních investorů. "

Maximálnímu příspěvku přispíváte na váš plán definovaných příspěvků na pracovišti? Každý, kdo je starší 50 let, může do 401 (k) - pokud to váš plán dovolí - přispět k nárůstu účtu dříve, než ho začnete používat. limit v roce 2017 činí 6 000 dolarů. Udělejte si čas na pochopení vašich zaměstnaneckých výhod a na jejich využívání, zatímco stále můžete, je chytrý krok.

2. Rozhodněte se, kdy shromažďovat sociální zabezpečení

Sociální zabezpečení je pro většinu lidí významnou součástí důchodového důchodu a každý z nás musí rozhodnout o nejlepším věku, než začne sbírat dávky sociálního zabezpečení.

Pro Američany narozené v letech 1943 až 1954 je plný věk odchodu do důchodu (FRA) 66; kdy můžete získat 100% vaší výhody. (Pro osoby narozené v letech 1955 až 1960 se plný věk odchodu do důchodu postupně zvyšuje na 67 let a zůstává tak pro každého, kdo se narodil po roce 1960.) Nejrychlejší věk, kdy můžete začít přijímat systém sociálního zabezpečení, je 62 let, ale dostanete pouze 75% vašeho oprávněného nároku, protože budete shromažďovat déle tím, že začnete dříve. Ve věku 65 let obdržíte 93,3% vaší výhody. Stojí to za to, abyste odložili svůj odchod z pracovní síly až po dosažení plného věku odchodu do důchodu: U 70 let by vaše dávka sociálního zabezpečení vzrostla na 132% z toho, co byste dostali na 66.

"Důležitá skutečnost při rozhodování k tomu, abyste přijali Sociální zabezpečení, byste měli být, pokud stále pracujete a chcete začít dávky před plným věkem odchodu do důchodu. V podstatě budete penalizováni za to, že vyděláte víc, než to prahová hodnota dovolí ($ 1 bude odečteno za každý $ 2 vyděláte nad 15, 720 dolarů), "říká Carlos Dias Jr., správce majetku společnosti Excel Tax & Wealth Group v Lake Mary, Fla (V roce, kdy dosáhnete FRA, odečtete $ 1 za každou $ 3, kterou získáte v měsících předcházejících vašim narozením nad 41, 880 dolarů. Po dosažení FRA získáte výhody bez omezení vašich příjmů.)

Rozhodování o tom, kdy sbírat sociální zabezpečení budou také ovlivňovány faktory, jako je váš věk, výše vašich osobních úspor, ať už máte nebo nemáte důchod na pracovišti a pokud máte manžela / manželku, která pokračuje v práci nebo má důchod. Bez ohledu na osobní okolnosti by sociální zabezpečení mělo být součástí výpočtů a plánů pro odchod do důchodu.

3. Odplácení dluhu

Pravděpodobně nejdůležitější věcí, kterou musíte udělat před odchodem do důchodu, je splatit dluh. Samozřejmě, že domácí hypotéka je největším dluhem pro většinu lidí. Chcete-li ji rychleji vyplatit, "zvažte refinancování hypotéky, pokud je stávající sazba vyšší, než je v současné době k dispozici. Vyhněte se prodloužení termínu, pouze refinancujte po zbývající dobu, jestliže můžete snížit úrokové náklady. Může být obtížnější získat půjčku, když již nemáte příjmy z pracovního poměru, "říká Charlotte A. Dougherty, CFP®, zakladatel společnosti Dougherty & Associates v Cincinnati, Ohio.

Měli byste si také jistotu splácet další dluhy před odchodem do důchodu, jako jsou úvěry na automobily, kreditní karty, úvěry a jakékoliv studentské půjčky, které jste získali pro vaše děti nebo vnoučata.

Bez ohledu na typ dluhu je nejlepší se ho zbavit. Studie z roku 2015 provedená Výzkumným ústavem zaměstnaneckých výhod ve Washingtonu, D. C., zjistila, že Američané odcházejí do důchodu s průměrným zadlužením ve výši 73, 211 a že důchodci s pevným příjmem se snažili splácet svůj dluh.

4. Zajistěte si zdravotní pokrytí

Pokud jste vždy spoléhali na zaměstnavatele na zdravotní péči, musíte zjistit, co dělat po odchodu do důchodu. Získáte soukromé pojištění? Jaký plán Medicare je nejvhodnější pro vás? Mějte na paměti, že Medicare nezahrnuje péči o zuby a zrak. (Viz Medicare 101: potřebujete všechny 4 části? a Medigap vs. Medicare Advantage: Který je lepší? )

tento problém dobře předtím, než opustíte pracovní sílu a znáte své možnosti. Jako starší občan vás - a váš manžel / manželka nebo partner, pokud máte nějaký - v určitém okamžiku spoléhá na systém zdravotní péče.Získání vhodného zdravotního pojištění a zajištění dostupnosti rozpočtu je kriticky důležité. Pokud tak neučiní, může to mít hrozné následky: Studie z roku 2013 publikovaná v časopise Journal of General Internal Medicine počítalo s tím, že mimořádné zdravotní výdaje vzniklé během posledních pěti let ztroskotaly jednoho ze čtyř amerických senioři.

5. Snižování nákladů všude, kde můžete

Pohybující se z domu do bytu nebo bytu se nejčastěji zmíníme, když se finanční diskuze změní na téma snižování. (Více informací naleznete v části Snižte náklady na vaši domácnost .) Existuje však mnoho oblastí vašeho života, kde můžete zmenšit velikost. A snížením míníme tím snížení nákladů. Zamyslete se nad dvěma auty na jedno. Nebo zkraťte kabelovou televizi a sledujte cenově dostupnější službu pro přenos videa a videa. A co říkat svým dospělým dětem, že je čas, aby dostali své místo?

Zkoumáním vašich měsíčních výdajů a zjišťováním oblastí k omezení nebo snížení počtu je cvičení, které by se měl každý člověk dostat před odchodem do důchodu. Budete pravděpodobně překvapeni způsoby, jak můžete snížit náklady a ušetřit peníze.

Také si můžete přečíst Tipy pro snížení počtu odchodů do důchodu (není váš domov) .

Bottom Line

Bydlení šťastně někdy po odchodu do důchodu je skvělý pojem. Ale nebudete se dostat příliš daleko, pokud vaše finance nejsou v pořádku, když opustíte zaměstnání na plný úvazek. Užívání času v předstihu, abyste se ujistili, že jste finančně připraveni na další fázi života, je to nejlepší, co můžete udělat pro sebe a své blízké.