Vzhledem k tomu, že trvá léta, než plánujete svůj odchod do důchodu, s časem slyšíte různé typy plánů pro odchod do důchodu. Některé z těchto informací mohou být datovány a neodrážejí realitu dnešního světa, což může zase uškodit vaší vajíčko. Znalost je síla a čím víc to máte, tím lépe bude váš plán splácení úspor. Jistě, ne každý předpoklad bude škodlivý, ale existuje mnoho, které musíte vyhnout. Zde je pohled na pět velkých.

1. Sociální zabezpečení je vše, co potřebujete

Převíjení zpět několik desetiletí a pár, který odchází, může žít ze sociálního zabezpečení, ale ty dny jsou dávno pryč. Koneckonců, maximální počet osob v plném věku odchodu do důchodu může být $ 2, 639 za rok 2016. Pokud jste ve věku odchodu do důchodu ve věku 70 let v tomto roce, vaše přínos by skočil na 3, 576 dolarů, ale to stále nemusí být dost žít, pokud byli zvyklí na konkrétní životní styl během pracovních let.

-> ->

Sociální zabezpečení zcela nezmizí, ale za předpokladu, že to bude dostačující k pokrytí veškerých vašich životních nákladů, zanecháte vám velký nedostatek úspor, který může mít za následek některé extrémní downsizing akce. "Sociální zabezpečení bylo vytvořeno tak, aby působilo jako zátaras, aby pomohlo občanům vyhnout se přechodu do chudoby," říká Mark Hebner, zakladatel a předseda společnosti Index Fund Advisors, Inc., v Irvine, Kalifornie. "To by mělo být považováno za minimální pomoc důchodci s požadovanými výdajovými potřebami, jako jsou veřejné služby, jídlo a možná i pronájem. " (Chcete-li si přečíst další informace, viz Proč je sociální zabezpečení bez peněz? )

2. Potřebujete jen 30 let úspor

Převládající moudrost po celá léta spočívá v tom, že když ušetříte dost peněz, abyste mohli žít 30 let v důchodu, jste zlatí. Ale tento předpoklad přišel v době, kdy lidé nežijí do 90. let a dokonce ani na 100 nebo vyšší. S prodlouženou délkou života je toto 30leté pravidlo nyní na konzervativní straně toho, co budete potřebovat. "Největší chybou při plánování penzijního připojištění je předpokládat, že budete žít pouze po určitý počet let," říká Mark Germain , zakladatel a generální ředitel společnosti Beacon Wealth Management v Hackensack, NJ

Zamyslete se nad náklady na zdravotní péči. Podle společnosti Fidelity Investments pár vynaloží 245 000 dolarů na důchod na zdravotní péči, a to nezohledňuje žádné pobyty v zařízení s podporou bydlení nebo potřeba domácí péče. Přidejte si zachování životního stylu, na který jste zvyklí, a jakékoliv cesty, které chcete udělat, a že 30letý cíl úspor nestačí. Lepším přístupem je zjistit, kolik peněz budete skutečně potřebovat při odchodu do důchodu a pak ušetřit na to, aby byl realističtější. (Přečtěte si více zde: Plánování odchodu do důchodu: Proč plánujete odchod do důchodu? )

3.Pravidlo o 4% vás zabrání v převádění vašich peněz

Ruka v ruce s dostatečným úsporám po dobu 30 let je pravidlo 4%, které říká, že pokud čerpáte 4% svých peněz každý rok v důchodu, upravíte inflaci , nebudete přežít vaše hnízdo vejce. Toto pravidlo však vychází z mnoha předpokladů - jedním ze skutečností, že získáváte slušnou návratnost investic. V prostředí s nízkými úrokovými sazbami však nemusí být pravdou, a proto pravidlo 4% pravděpodobně neplatí v současném tržním prostředí.

"Problém s tímto pravidlem je to, že nezahrnuje stoupající průměrnou délku života a náklady na zdravotní výdaje, které rostou více než náklady na inflaci," říká Kirk Chisholm, manažer bohatství a ředitel inovačního poradenství Skupina v Lexingtonu, Massachusetts (Přečtěte si více, zde: Plánování odchodu do důchodu: Kolik budu potřebovat? )

4. Váš dům je dostatek důchodového hnízda vejce

Není to žádné tajemství. Spousta lidí nešetřila dostatečně na to, aby se mohla odchodu do důchodu, a mnoho z nich nemá žádné úspory, aby mluvily vůbec. To může znít jako děsivý pojem, ale tito lidé mají jedno aktivum, které chtějí využít při odchodu do důchodu: jejich domov. Vstup do důchodu s vyplaceným domem je záviděníhodnou pozicí, ale přemýšlení o tom, že je to dobrý zdroj příjmů, nebo horší, je-li to jediným zdrojem důchodu v důchodu, může být také riskantní. Trh s nemovitostmi má vzestupy a pády, a pokud se ocitnete na trhu, jediný způsob, jak můžete dostat peníze z vašeho domova, je reverzní hypotéka. (Přečtěte si více zde: 5 způsobů, jak používat svůj domov k odchodu do důchodu .)

5. Vlastnictví akcií již není potřebné

Spousta lidí, kteří se blížili k odchodu do důchodu, byli vycvičeni, aby se dostali do konzervativního režimu, čím blíž se dostanou k datu jejich odchodu do důchodu. To znamená, že vydělat peníze z akcií a dát vše do dluhopisů a CD. Investoři, kteří byli spáleni poklesem akciového trhu v letech 2008 a 2009, dokonce vytáhnou z trhů celkem.

Ale to je nejhorší věc, kterou může důchodce udělat. Vzhledem k tomu, že odchod do důchodu bude trvat léta, peníze, které jste získali, musí růst přinejmenším s mírou inflace a se štěstí více. Bez expozice akcií, zejména v prostředí s nízkými úrokovými sazbami, bude pro investory těžké vidět, že jejich peníze budou držet krok s inflací. To znamená, že jejich peníze budou znehodnoceny a budou jim poskytnuty méně kupní síly. "Zásoby byly skvělé, aby udržely krok s inflací, a tak chránily reálnou životní úroveň investora při odchodu do důchodu a zároveň poskytovaly slušnou míru výdajů na důchod." říká Hebner.

Spodní hranice

Důchodové financování bude jedním z největších výdajů, kterým čelíte, a proto je zapotřebí mnoho plánování. Bez zdravého finančního plánu investoři riskují, že nemají dostatek peněz, aby mohli žít. Plán spoření, který je založen na nesprávných předpokladech, může být mnohem škodlivější než mít vůbec žádný. To je důvod, proč se investoři museli zbavit starých nápadů, které po desetiletí vedly plánování odchodu do důchodu.